央行官員：小額貸款公司無需跨區(qū)發(fā)展

　　·本報高級記者孟加拉實地采訪·窮人的銀行·中國試點

　　本報記者 吳雨珊 北京報道

　　8月，陜西戶縣小額貸款招標(biāo)結(jié)束，山西日升隆、四川廣元全力、貴州江口華地等五地的小額貸款公司相繼成立。從2005年5月開始的試點終于告一段落。這些初創(chuàng)者被定義為試點的角色，面臨著太多的不確定性。

　　小額貸款公司被認(rèn)為是前所未有的嘗試，一來它是農(nóng)村金融體系中一個全新的補(bǔ)充形式，主要針對農(nóng)戶、個體經(jīng)營者和微小企業(yè)發(fā)放貸款，二是它沒有金融許可證卻被允許從事貸款業(yè)務(wù)。那么，它究竟是不是金融機(jī)構(gòu)？究竟應(yīng)該由誰來監(jiān)管呢？

　　“準(zhǔn)確地說，(小額貸款公司)做的是貸款業(yè)務(wù)，但并不作為金融機(jī)構(gòu)來管理。”9月8日，人民銀行一位官員對記者表示。他的理由是，這類組織現(xiàn)在不能吸收存款，沒有存款就不存在系統(tǒng)性風(fēng)險。就像一家企業(yè)一樣，用自己的錢經(jīng)營，若發(fā)生虧損只虧自己，即便倒閉了也不會引起存款人的恐慌和社會的不穩(wěn)定。

　　根據(jù)此前人民銀行研究局副局長焦瑾璞的解釋，小額信貸組織是商業(yè)性組織，資金來源為自有資金、捐贈資金或單一來源的批發(fā)資金等形式，且股東最多不能超過5個。

　　那么在沒有存款來源的前提下，它如何進(jìn)一步發(fā)展壯大呢？

　　前述官員表示，小額信貸組織的生存發(fā)展之道就是循環(huán)運作，即貸款回收后再貸。“本來就是小額貸款公司，干嗎要做大呢？它要解決的問題是一個地區(qū)的小額貸款需求，不是讓他去做寶鋼那么大的企業(yè)貸款。”他認(rèn)為，既然是小額貸款，需要的資金量不會很大，也不需要跨地區(qū)發(fā)展，能解決當(dāng)?shù)氐囊恍┥�產(chǎn)、就業(yè)需求就可以了。

　　問題在于，如果不能發(fā)展壯大，而只能原地踏步、緩慢發(fā)展，投資者又有多大的積極性參與其中，這類組織又能否持續(xù)繁榮下去呢？

　　也許值得企盼的一個潛在發(fā)展空間是，人民銀行或其他部門目前并沒有禁止外資進(jìn)入小額信貸組織，外資的進(jìn)入包括小額貸款技術(shù)的引進(jìn)可能會促進(jìn)它的發(fā)展。五家試點公司還沒有外資股東，但原來就存在的非試點小額貸款機(jī)構(gòu)中，已有部分獲得過國際組織的捐款或商業(yè)性資金，外資進(jìn)入的程序也比較寬松，不像其他金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)外資那樣，需要人民銀行和

　　實際上，直到現(xiàn)在，作為倡導(dǎo)者的人民銀行也沒有給小額信貸組織一個明確的定位，只是將其作為民間金融來對待。既然是非金融機(jī)構(gòu)，小額信貸組織便沒有名正言順地進(jìn)入人民銀行或銀監(jiān)會的監(jiān)管體系，監(jiān)管上處于參差不齊的半空白狀態(tài)。

　　“到現(xiàn)在為止，小額信貸組織的監(jiān)管還是地方的責(zé)任比較重一些，比如地方政府、工商管理、稅務(wù)、

　　至于是否需要全國統(tǒng)一的監(jiān)管，前述人士表示，還要看試點的過程中會出現(xiàn)什么問題，需要怎樣的監(jiān)管，逐步地解決問題、總結(jié)經(jīng)驗。“時機(jī)成熟以后會有監(jiān)管辦法或指導(dǎo)性的東西出來。”此前，焦瑾璞曾表示要盡快促進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)的出臺，并考慮在年內(nèi)將小額信貸納入征信體系。