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33家銀行組建銀團貸款同盟 銀行業議價能力上升http://www.sina.com.cn 2006年09月03日 14:58 經濟觀察報
本報記者 馬宜 程志云 北京報道 30億元以上的貸款，這通常是被信貸經理稱作“肥肉”的大單，今后不大可能被一家銀行獨享了。 由國內33家銀行組成的行業自律組織——中國銀行業協會銀團貸款與交易專業委員會(以下簡稱“委員會”)8月28日在北京金融街正式掛牌成立。 根據委員會通過的《銀團貸款合作備忘錄》，“各成員銀行應在單一企業或單一項目融資總額超過30億元人民幣或等值外幣的中長期貸款業務中優先通過組織銀團貸款的形式提供融資�！� 委員會33家銀行中包括三大政策性銀行，五家國有商業銀行，12家股份制銀行，12家城市商業銀行以及國家郵政局郵政儲匯局�；灸依四壳皣鴥人杏袑嵙M行銀團貸款的銀行金融機構。 該委員會第一屆主任由中國建設銀行副行長趙林擔任。 銀團貸款對國內銀行并不新鮮。 從2004年至2005年，廣東、山東、上海、北京、陜西和深圳等地的商業銀行，在當地銀行業協會組織下，各自成立了“銀團貸款合作委員會”。在上海和北京，超過20億元貸款就要組銀團，幾乎已經成了行規。 2002年，中國銀團貸款市場總共只有8筆，約15億美元的金額，但自2004年以來，銀貸市場開始加速，以每年平均超過20億美元的速度增長。到2005年已經達到了一年47筆貸款，總金額73億元人民幣。今年到目前為止，已經籌組31筆銀團貸款，共81億美元。 大項目、大客戶，這向來是大行的獨享資源，為什么他們現在愿意拿出來與其他銀行分享呢？ “現在動輒幾百億的大項目是沒辦法由一家銀行壟斷的，在壟斷利潤的同時也壟斷了風險。這個問題各家銀行已經達成共識了�！敝袊y行業協會的一位工作人員對記者說，“并且，受資本金約束，一家銀行對單個客戶貸款不能超過資本金的10%�！� 而目前中國銀行業的激烈競爭，讓一家銀行靠自己打天下的年代早已不復存在了。 中國銀行業目前屬于買方市場。一家大企業身邊圍著一堆銀行，每家銀行都竭盡全力的拉攏大客戶。 “當一家銀行單獨和企業談貸款時，根本沒有說服力，企業總會找出各種各樣的理由，盡量壓低貸款利率，或者盡量少做或不做抵押擔保，如果不同意，他們就會找其他行。但如果把銀行組織起來以銀團的方式和企業談判，一家企業這時候面對的就是整個銀行業，他們討價還價的力量就小多了。”一家銀行的大客戶經理對記者說。 況且，一些“精明”的銀行對銀團貸款的優勢劣勢已經有了更多考慮。 “一筆貸款賺的利差收入不如維護一個客戶賺的多。”招商銀行公司部副總經理邱野對記者說，“在維護住重要客戶的前提下，把一部分貸款分給其他銀行，其實也就是在利用別人的資金在維護這個客戶關系。而這部分資金可以去開拓更多客戶。最重要的是抓住客戶，抓住一個客戶，就意味著存款和拿到更多收入，從代發工資的結算收入、信用卡收入、采購設備的國際業務收入、到發行短期融資券的投行業務收入等等�！� 隨著規模擴大，銀團內部的競爭開始凸顯。 參加銀行之間的競爭多于聯合，有的時候，一些銀行為了在整個銀團中拿多一些份額，出低價，導致銀團貸款的價格戰愈演愈烈，最終勝出的銀行獨自承擔了巨大的風險。 目前監管機構對貸款利率只允許下浮10%，但幾乎所有銀行對大客戶執行的都是這個標準，有些費用甚至免收。 “否則大客戶就去找別的銀行了�！币患夜煞葜粕虡I銀行的公司部老總告訴記者。 “現在制定這樣一個標準，遵守一個共同的規則，今后在做銀團貸款業務時，就能保證維護大家共同利益。”中國銀行業協會的一位工作人員稱。 委員會的成立，意味著今后中國的大項目貸款全部在33家會員銀行的掌控之下。 “制訂規則后，一些信息要通過委員會，今后有這樣的項目，要首先和我們通氣�！敝袊y行業協會的一位工作人員稱。 目前大項目透明度都很高，大客戶不是在一家銀行開戶，有了信息所有銀行都會知道，如果有哪家銀行不按行規出牌，想獨攬客戶，肯定會有其他銀行舉報。 “雖然沒有處罰作用，但通過行業自律約束，一定是要有說法的，比如會向銀監會提出處理的建議權，進行相應處罰�！敝袊y行業協會的一位工作人員稱。 “銀行業協會作為銀監會下屬機構，雖然沒有行政權力，但還是有指導性。如果不配合，今后即使有好的項目，也沒有參與的機會了�！币晃簧虡I銀行人士稱。 但目前銀團貸款30億的標準顯然令大行感覺有點太少，對他們來說，這個水平的金額，完全有實力獨攬。據悉，已經有銀行建議將標準提高到100億，但目前還沒得到通過。 值得注意的是，委員會的名字中有“交易”二字，為提高貸款流動性，銀貸市場除建立一級承銷市場外，銀團貸款的參加行如果有流動性需求，可以通過二級市場的轉讓平臺。把自己的貸款轉讓給其他銀行。 事實上，由于資金來源受限，近幾年，國家開發銀行每年都會將其一部分貸款轉讓給其他商業銀行，但具體金額沒有公開。 來源：經濟觀察報網
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