上圖為中國銀行研究中心主任史建平。 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　　　2006年8月12日上午，由中國注冊金融分析師培養計劃執行辦公室攜手第一財經日報共同主辦的“第一屆中國金融市場分析年會”在北京亞洲大酒店隆重舉行，本次年會由新浪財經提供獨家網絡支持。以下為中國銀行研究中心主任史建平在會上表示，我們以前一直說加入WTO表示狼來了，其實好象進來的不是狼，還不錯，挺和善的，跟羊差不多。我個人認為這個可能是一種表現現象，應該說真正的中外銀行競爭的時代還沒有開始，即將開始。WTO過渡期結束后，外資銀行進入將對中國銀行業產生很大的影響。

　　原來不管怎么說，雖然外資銀行進來了，但是我們這個閘門還是關著的，我想讓他進多少、怎么進來，我們還是有主導權的。中國的金融當局還是有主導權的，他要設分行，銀監會給他壓著，不批他，也不說不行，我放你一年兩年他也沒辦法。但是如果以后要真正開放了，按照國際規則來辦事就不行了。

　　嚴格來講，說你這個銀行法上面規定了，比方說遞交申請有什么條件，多長時間你必須要作出答復，如果銀監會不答復，夠條件不讓他設，他可以告你的，所以到時候門打開以后就關不住了。現在不一樣，所以這段時間外資銀行進入的數量有限，所以多方面考慮，從保護國內的銀行的考慮更多一些，主動權在我們手里。但是一旦過渡期結束，實際上我們的主動權就交出去了，交給市場了，所以真正的競爭時代即將到來。門打開了，打開以后是一個什么樣的狀況，我經常拿一個比喻，入世了，也就是中國的銀行業要跟國際銀行業在同一個舞臺上面用同一種規則來進行競爭，但是中國的銀行業還是非常弱小的，別看個兒大，前一百家銀行里面前面有好幾家，但是從總體實力來講還是一個弱小的銀行體系。

　　舉個例子比喻一下，像

拳擊，拿到拳擊臺上面，國際市場，用拳擊國際公認的規則去競爭，但是這兩個拳擊手實力相差太懸殊，人家是重量級的拳擊王，我們頂多是65的公斤級，這兩個要同樣競爭、打的話肯定要輸了。原來說我們也沒有怎么輸，原來是關著門，我偷偷的出去打一拳，而且我們有自己的規則，就像我們把武術的規則用進去了，這個打不過人家來個別的，但是以后也有規則，不能用南拳北腿了，這個挑戰、壓力是很大的。

　　具體來講這個壓力會在哪些方面體現出來？WTO過渡期結束以后到底會在哪些方面有影響？實際上在國內研究已經很充分了，已經談了很多了。我大概的說一下：

　　第一，客戶的流失。這個恐怕是非常突出的，也是最重要的一個。現在銀行業市場上大面都遵循二八規則，20%的高端客戶能夠給銀行提供80%的收入來源。現在外資銀行進入的策略就是中高端，我們可以從保險業的開放看到一些端倪。現在外資保險機構，我也不知道他們是怎么獲得的中國的這些客戶信息，幾乎中國的高端客戶都被外資保險機構掃進去了，當然不一定全拉過去，反正他們都在攻中國的高端客戶。

　　我在有一次會議上和一幫企業家，都屬于高端客戶，這些高端客戶無一例外的全部都成了外資保險機構的客戶了。所以外資銀行進來以后首先就是攻高端客戶，如果我們20%的高端客戶被外資機構給拿走了或者拿走了大部分，中國銀行業我們的民族銀行業是一個什么樣的局面可想而知。

　　第二，一種價值鏈的分割。銀行的產品也是有高端、低端的，外資機構進來以后主攻的是那些投入少、附加值比較高的服務。比方說我們的國際集團業務，現在廣東、上海我們的國際集團業務外資已經占了相當大的份額了。再比如說

理財業務、財富管理業務，現在我們國內的銀行也是在緊緊的抓這塊，但是我們在這方面的競爭力遠不如銀行，其實我們現在國內銀行可以說理財的概念還是沒有問題的。所以如果外資機構把高端的業務都拿走了，我們中資機構只能像我們現在的加工業一樣做一些低端的加工業務。

　　第三，我們的產品創新可能被邊緣化了。本來我的產品創新能力不強，國內銀行的產品創新絕大部分是模仿，如果外資機構進來以后，他們再研究研究中國的市場特點進行一些創新，我們就更沒有什么余地了，我們只能跟著人家的后邊走。

　　第四，人才流失。這個問題這些年一直比較突出，如果外資機構大規模涌入中國以后，我們的人才流失將更加嚴重，可能我們大批的中資銀行人員會流入外資銀行，因為他來了以后員工肯定要進行本土化。

　　第五，中資銀行會面臨喪失賴以生存的天然屏障。其實我們的中國銀行為什么在這么高的不良資產的情況下能夠活的挺好，一個非常重要的原因我們的高儲蓄，有十多萬億非常穩定的儲蓄支撐，所以他照樣活的很好。外資機構進入以后勢必將一部分儲蓄分流，我們內資銀行、中資銀行賴以生存的天然屏障可能就會消失。

　　第六，風險管理面臨新的挑戰。我們這兩年都在談風險管理，不良資產率要下降，我擔心這可能是暫時現象，為什么？剛剛說高端客戶流失，高端價值客戶的流失，人才的流失，又沒有創新能力等等等等，這樣一來以后我們的中資銀行就淪為給人家做一些低端業務、低端客戶的銀行，這樣我們的不良資產可能會反彈。完全有這種可能，要擴張還得拉客戶啊，沒有好客戶，一般的、不行的也只能拉進來。

　　第七，機構與品牌可能被邊緣化。這個我主要指的是一些中小商業銀行，尤其是現在一些城市商業銀行。我曾經接觸過一些被外資入股的中小商業銀行，我也跟他們外資機構的一些代表深談過，他們的戰略目標就是為了讓我們的中國銀行給他賣產品。也就是說使得我們的銀行成為他在中國的一個他的產品的分銷商，而把你的銀行的特色抹殺掉，甚至把你這個品牌的特色抹殺掉。

　　第八，現在我們國有銀行引資，包括國有銀行、城市商業銀行紛紛引資，引資的效果會怎么樣現在還沒有顯現出來，可能在未來幾年這種效益會逐漸體現出來。這種效益怎么樣，現在還有很大的不確定性。以前關于國有銀行引資的問題有過一些爭論，但是現在從官方的口徑來講一邊倒了，媒體有不同意見也不讓說了，確實這里面有很多值得認真思考的一些問題，我后面會談到。

　　據我所了解的一些情況，可能國有銀行高層那兒動的很厲害了，但是到了基層我們在座的可能很多都是來自于國有銀行的基層分支行的，我發現很多依然如故，照樣在生產著大量不良資產，所以這種不確定性也是一種風險。

　　最后，外資大規模進入以后肯定要增加我們國家銀行體系的脆弱性。比如外資入股，再加上到國外去上市、到境外去上市，都交給了市場，一方面以后的國際金融風險就會直接的傳遞給我們，世界上哪一個國家產生金融危機了立馬會傳遞到我們這兒，不像以前那樣了，當時亞洲金融危機那么厲害，我們國內還是保持了比較穩定的狀態，以后就不一樣了，大門打開了。

　　還有一個風險，我們的銀行是外資入股再加上在國外上市、在境外上市，我們銀行被惡意申購、惡意并購的危險也大大增加了。

　　我簡要的把可能產生的影響簡單說一下，當然也有積極的影響，增加了競爭，促進大家改善管理。

　　我重點想談幾個觀點，和大家一塊討論。

　　幾個需要思考的問題：

　　第一，我一直在想我們的金融開放是不是需要一點兒大國意識。為什么提出這個問題？因為中國是一個大國，不管你承認不承認，反正美國承認，美國認為你中國是一個大國，他始終不承認中國是他的戰略合作伙伴，這個詞繞來繞去，實際上他骨子里面把中國作為對手，為什么？一山不容二虎，他要稱霸就不讓中國發展，千方百計遏制中國。中國現在要強大起來、要發展，必須要跟世界打交道，要走向世界，這也沒錯，那么在這個過程當中產生一個矛盾，中國應該怎么對待。我不能像那些小國家那樣用小國家的心態或者一種視野來進行我們國家的改革開放，為什么？人家把你當對手，韓國開放美國不會把韓國當做對手，所以小國家的對外開放可以依附在某個大國身上活的很好，但中國不行。

　　所以我就覺得我們在金融改革當中，很多事情上面，在一些政策的制定上面應該好好思考一下，作為一個大國怎么樣推進金融改革、金融開放，包括國有銀行的問題，包括匯率的問題，等等一系列的問題。

　　前不久我曾經跟美國的高官做過一些交流，由美國的商務部的副部長、美國貿易副代表、美國國務院的兩個經濟官員，他就談中國匯率問題的態度，他了解中國的學者對中國金融改革的態度。我給他們講了一個道理，我說中國是一個大國，現在無論政治上、經濟上都是大國，人口上不用說了。作為一個大國首先要對世界負責任，美國一直強調中國要對世界負責，我說對，中國要對世界負責，但是中國對世界負責之前首先要對自己負責，如果中國不對自己負責，中國自己先把自己搞亂了怎么對自己負責，對世界負責的前提是中國穩定、發展、富強。美國政府老是逼中國

人民幣匯率升值，一直逼著中國，我說你就對世界不負責任了，你對中國不負責任所以對世界不負責任。我跟他開玩笑，我說你非得讓中國的人民幣升20%，美國人說40%，我說我升20%，滿足你美國人的需要，中國一大批企業就倒閉了，我說幾千萬的工人就要失業了，這些工人失業了干嗎去啊，沒飯吃了，一部分人偷渡到美國去，偷渡一千萬，然后再有幾千萬到北京、上海這些地方到處流浪，拿著刀子見著美國人就搶，中國亂了你還敢來嗎。現在全球都把中國作為一塊肥肉，大家都想分享中國的改革開放帶來的成果，是因為中國穩定，咱們中央講穩定壓倒一切，一直保持穩定讓大家都有飯吃，雖然吃的不太好但是都能吃飽。我說美國老拿這個政策壓中國合適嗎？

　　還有說到國有銀行的問題，因為我以前也曾經發表過一些言論，咱們國有銀行引進戰略投資者沒有必要。當時我在中央政策研究室也談過這個觀點，當然內部的會議上我說的比較偏激一點，在這兒就不敢說了。美國人也問我為什么不同意把股權出讓呢？我說很簡單，因為國有銀行是中國重要的合資資源，我說美國有戰略的意識，我們去收購你一個小小的石油公司，這個石油公司對美國也沒有太大的影響，主要業務在亞洲，你動用政治力量、國會力量否決這個收購案，我中國那么重要的國有銀行為什么就要賣給你呢？而且我的國有銀行里面有很多的國家機密，我們安全部的資金走向、我們的軍費走向不都在國有銀行嘛，你參合進來。現在都有一種說法，說這個不可能，人家不參合你的業務都能想辦法弄你的情報，作為銀行的董事、高管人員怎么了解不到這種信息呢。我們總是想政治跟經濟分開，但是美國人就沒分開，憑什么我們把人家想的那么好呢？

　　當然關于定價問題，很多問題，這里就不多說了，我就說一個國家、一個大國，在改革開放過程當中應該有點兒大國意識，大國意識一個是對世界負責任，我怎么樣才能對世界負責任？我首先要對本國國家負責任、對老百姓負責任，然后才能談得上對世界負責任。再一個，我這個大國不能聽人擺布，在國際市場上要講中國化，就是我應該參與國際事務，要有發言權。我們現在特別是在金融行業在國際事務中根本沒有任何發言權，咱們改一改把武術結合起來，把中國的東西融合進去，還有希望打勝，但是如果非要用人家的規則的話我們必輸無疑。

　　所以我覺得在全球化過程當中、在改革開放的過程中，中國這樣一個特殊的國家，五千年的文明，肯定有好東西啊，我自己應該保留，而且要介紹給世界，要對世界有所貢獻，這才是中國應該有的特點。現在我感覺已經把民族的東西、傳統的東西丟光了，現在有一個可能幾代人以后會產生非常可怕的后果，就是全民學外語，都在那兒學外語，現在有的小孩子中文沒學好，外語學的挺溜的。有一句話，在中國的大學講臺上有中國的老師對中國的學生用英語講中國的事情，滑稽、可笑。幾代人下去以后，我們現在寫字也不怎么寫了，不用說小孩，現在連我有時候要用寫幾個中文字我都想不起來，怎么寫，忘了。文字要沒了中國的文化就沒了，這是非常可怕的后果。確實一個國家、一個民族要長久不衰必須要有自己的文化，況且五千年的文明，這種文化肯定是有獨特的東西，有非常優秀的東西，我們沒有研究它，現在一味的接受國外，這是非常可怕的。很多場合我建議以后所有的大學以后全部取消外語課，外語的專門大學專門培養外語人才，政府應該下一道禁令，凡是在中華人民共和國的土地上面所有的像研討會、談判全部用中文，外國人不會可以不來啊，來了不會請中國人翻譯啊，我們外語行的學生有的是，再不行到新東方去，他培訓嘛，一這個產業就出來了。這個開玩笑。我就是說開放過程當中要有大國意識，以我為中心，這個非常重要。

　　第二，我也思考我們中國的銀行體系癥結到底在哪兒、根源在哪里。改革開放時間不算太長，有二三十年了，快三十年了，不斷的改不斷的改，而且國外有很多經驗可以讓你借鑒，為什么我們的根本問題還得不到解決。不是引一下資就能解決的，不是搞一下股改就能解決的，國有企業股改十多您有幾家好的，不都失敗了嗎。現在證明中國的企業改革基本不成功，為什么咱們的股市這幾年大熊市，今年好一點兒了，沒好的企業嗎？剛才李博士說了，好的幾家都是國有壟斷性行業，而且我們這些企業都拿到國外上市去了，我們改革開放的成果都讓外國人享受了，不在國內上市，我也反對國有銀行都到國外上市，真正有點兒好的股票都到國外去了，我們買不著。

　　比如通訊行業，我們高額的電話費，雙向收費賺的錢讓國外收益了，如果我們買這個股票也能平衡一點兒。能說我們企業改革成功嗎？不太好說。

　　銀行通過股改、通過上市真正能解決問題？我不敢這么說。其實大家都知道，關鍵的問題是人的問題，當然最關鍵的人是你的一把手、你的高管層這個群體。而我們這個群體是不是由市場產生的呢？不是由市場產生的。這個恐怕是一個根源，所以我們說有些國有企業搞的好壞主要看領導人怎么樣，領導如果大公無私的又有思想這個企業就能搞好，但是如果他無能給他多少資源都浪費了。所以我們要提升核心競爭力，說了很多各種各樣的理論，其實在中國這個特殊情況下面就是一個高層的人士的問題。

　　第三，對外開放與對內開放的問題。過渡期結束了外資可以大搖大擺進來了，但是我們內資民營銀行呼喚了這么多年，一直不讓出生，你說你早點兒產生民營銀行業好，把市場先占一段，我們就不愣不讓出生，到現在也沒有松動的跡象。我們現有的金融機構改制必須要引進境外戰略投資者，這什么道里啊？為什么必須引進境外戰略投資者啊？好象沒有外國人就干不好了，其實中國銀行業一個非常典型的、非常成功的案例就是招商銀行，招商銀行沒有外資啊，但是招商銀行咱們現在可以說中國最好的銀行。所以在對外開放的同時是不是應該對內開放。

　　第四，如何看待國有銀行地位的問題。現在都說股份制改造推向市場了，政府不管了，但是在中國的國情下面國有銀行承擔的不同于一般商業銀行的戰略任務是不市就能夠卸掉了，恐怕不現實，因為我們整個政治體制改革沒有完成，國有銀行所承擔的原來得那種任務是不會被輕而易舉解除的。大家都知道國有銀行這么多年為什么這么多不良資產，是在為中國的改革開放買單。有人說銀行怎么怎么樣，其實冤枉銀行了，為中國的改革買單，為中國這么多年的穩定在買單。所以我跟老外講，我說你們給中國的銀行評估那么低，引進戰略投資者的價格定的那么多，我說你們根本沒有看到中國的銀行善良的那一面。說我們的不良資產高？我們的不良資產高不是減值的因素是增價的因素，如果沒有背這些東西我們肯定干的更好，所以要另外一個角度解讀這個問題。所以我們以后國有銀行是不是完全走向市場呢，我覺得不太可能，現有的體制下政府對經濟管的太多，所以政府必須要有工具，工具說白了就是錢，銀行40萬億資產政府不可能都用。

　　最后，我們這個銀行業還是一個弱小的行業，在開放的過程中政府是不考慮一些保護措施，面對前面講的各種挑戰、各種影響，我們是不是應該有一些措施？