在WTO金融開放大限之前，信息化管理風暴席卷國內金融企業

　　本報記者 唐新 發自上海

　　“那些勇于實踐的銀行，在項目實施過程中，有的沉沙折戟，投入巨資卻半途而廢，空留遺憾；有的歷時數年，不計成本，如身在虎背，上下兩難；有的上線目標遙遙無期，輾轉反復，沖不破黎明前的黑暗；有的上線后幾經磨合剛步入正常運轉，卻發現后續投資越來越難控制，運維成本居高不下，深陷泥潭……”

　　這是一段金融媒體對于建設新一代銀行核心業務系統的描述。

　　最近，上海銀行對外公布了其新一代核心業務系統已于今年5月上線運行，根據公開的資料，上海銀行是國內第一家正式宣布成功上線新一代核心業務系統的

　　在WTO金融開放壓力下，一場金融行業的革新風暴席卷國內銀行業。通過引進國外成熟信息系統，推動現有業務流程改造，使之接軌國際同業成為國內銀行行長心頭要事。他們紛紛投入巨資進行新舊系統的切換。而道路則正如文章開頭所述，分外坎坷。

　　道路坎坷

　　中國惠普有限公司企業計算與專業服務集團咨詢與集成事業部總經理吳龍華告訴《第一財經日報》，國內的一些銀行、金融機構和海外的信息系統接軌中，最主要的一點改變是，國內的系統是以賬戶為中心，按不同的賬戶來處理業務，但是國外軟件是以客戶為中心，是經營理念上的改變，整個業務流程、組織架構處理都不同。對于國內發展的一些軟件來說，它嘗試用原來的信息系統改造，但這樣改很困難，因為以前就是以賬戶交易為中心，這和海外軟件的整體架構、數據庫的架構、整體的管理理念等都是完全不同的。

　　據上海銀行總工程師蔣洪介紹，上海銀行此次上線的新一代核心業務系統，將在包括完善銀行內部控制機制和法人治理結構，降低管理成本、促進業務處理的標準化和規范化，縮短金融產品的創新周期、改革銀行內部核算層次，加快銀行資金的流動、奠定客戶關系管理的數據基礎等方面給銀行的運營帶來正面影響。

　　然而，要實現上述目標顯然并不容易，上海銀行為引進和實施這套系統，一共花費三年時間，和包括惠普在內的廠商進行合作開發的一年半當中，歷經曲折。而其中最難的莫過于當傳統觀念與國際先進模式之間的差異產生激烈碰撞的時候，有時不得不暫時采取一些折中的解決方案。

　　蔣洪給《第一財經日報》記者舉了一個例子：目前國內每家銀行每筆交易都要記科目賬，每天要進行日終科目核算，以查驗所有賬目是否準確。而國外采用新系統的銀行是不需要這個操作過程的，因為新系統的設計理念是一記雙訖，由系統實現借貸自動平衡，再通過總賬系統自動實現科目歸集。

　　新系統上線后，再進行科目核算其實已經完全沒有必要。但有相當部分會計人員仍擔心它的正確性，目前不得不暫時保留過去的軋賬習慣，直至大部分人能接受新理念為止。

　　“人都是不喜歡改變的，在每個人都希望維持現狀的同時又希望改變，希望新的系統更好，而又不想改變自身的工作流程和現在工作的方式。”惠普公司亞太和日本地區專業服務事業部高級副總裁連蕭思認為在整個系統實施中最困難的就是這點。她說，“這個項目不僅是一項高度技術層次的系統工程，更是一項復雜的企業策略轉型。在這一實施和轉型的過程中，每個環節的推動，都需要銀行、系統集成服務商的共同努力。”

　　此外，在系統上線過程中還需要不影響正常的業務。這點也對上海銀行的這個項目帶來了巨大挑戰。而留給惠普和上海銀行項目組的時間只有星期六和星期日兩個休息日，海量的數據、近30個應用系統和外聯接口系統，以及200多個支行網點需要同時切換上線。

　　本地化和國際化：碰撞和融合

　　項目的另外一個挑戰則是正確處理軟件系統的本地化和客戶化問題。項目采用的是瑞士坦密諾斯(Temenos)軟件公司的系統，這個系統用于包括瑞士信貸銀行在內的600多家遍及美國、葡萄牙、印度在內的多個國家，但在中國使用卻是首度。

　　坦密諾斯軟件公司亞太區董事Christopher R owbottom 稱，他們在每個地方都經常碰到的一個問題是銀行希望把新的系統改造，向他們內部工作方式靠攏，還是把他們內部的工作方式，向新系統靠攏的問題，而這個項目中，上海銀行的主導思路是在不違背本地法規的情況下與國際接軌。

　　因此項目的本地化過程仍然有，而客戶化要求得到了有效控制，坦密諾斯軟件公司上海銀行項目經理尼克告訴《第一財經日報》，最大的本地化系統改造是與外聯系統的接口，比如與中國現代化支付系統的接口改造等。另外就是大量的需要上報的報表開發，比如

　　“要求本地化是因為我們要合規經營，”上海銀行信息技術中心總經理白沉瑩認為，“比如要遵循銀監會和人民銀行的政策和監管要求，要符合

　　但是，他認為，過去國內銀行主要是多拉存款、按政策要求發放貸款、只要內部管好賬就可以了，因此原來的經營管理理念是以賬戶管理為中心，也造成現有的系統多是模仿手工操作的電算化系統。而現在銀行必須面向客戶，提供創新的金融產品和服務。因此，采用國外信息系統的目的，是通過核心業務系統的引進來改變傳統習慣業務模式的做法。基于這點，上海銀行在項目實施的過程中更多的是在現有業務和系統存在差異時，引導業務流程向系統靠攏，控制客戶化要求。