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流動性下鄉 銀行需為新農村建設提供資金支持http://www.sina.com.cn 2006年07月31日 00:00 中國證券網-上海證券報
□本報記者 唐昆 支農特別國債、特別政策性金融債、銀行支農信貸……引導流動性下鄉,對于緩解流動性過剩、振奮內需無疑具有重要意義。 “到2020年,新農村建設需要新增資金15萬億至20萬億元!碧齐p寧預測。目前以劉明康為首的中國銀監會掌管著全國近40萬億銀行資產,而作為該機構的副主席唐雙寧,面對農村的需求,可能突然覺得有些囊中羞澀了。 然而,充斥我們眼球的卻滿是報刊雜志上對“流動性過剩”的擔憂。 “流動性過!绷艚o中國的后果是什么?房地產泡沫、股市泡沫、還是原材料泡沫?為此專家支招政府出臺種種預防措施,然而疏導勝于堵塞,也許農村市場才是巨額資金最好的用武之地,才是內需的根源所在,但是關鍵在于如何解決渠道問題和激勵機制。 “農村有需求但力量不足,財政有意愿但財力不足,銀行有資金但手段不足。”唐雙寧如是闡述農村資金的困惑。一方面農村資金缺口巨大,另一方面,資金的趨利性又導致農村資金不斷外流,進一步擴大了“缺口”。 僅以銀行機構為例,據銀監會統計,2005年末縣級以下銀行業金融機構存貸比為56.3%,比全國水平低12.72個百分點;農村地區人均貸款余額不足5000元,僅為城市人均貸款的十分之一;農村貸款年均增長率為9.72%,低于全國水平5.94個百分點。 鑒于商業銀行的日益現代化,追求股東利益最大化已經成為不二目標。而農村領域的資金投入風險巨大,償還周期較長,銀行自然無利不為。在這種情況下,一方面銀監會、央行可以出臺更多優惠政策,另一方面,國家財政應當給予涉農貸款更多補貼以加大支持力度。 最近,央行兩次上調商業銀行存款準備金收緊流動性,唯獨對農村金融機構網開一面,無疑已經透露出濃厚的政策信號,可以將其看作更高層面的“有保有壓”。與此同時,銀監會今年加速推進農村金融機構改革,無疑是希望通過制度建設,借助五級分類對癥下藥,強化農信社治理,保證對未來農村持續的流動性支持。 在督促商業銀行加大支農力度之外,政府無疑還需加大對政策金融機構的鞭策。政策性銀行逐步將信貸投向轉到農村投資規模大、周期長、見效慢的項目,發揮其引導作用。 銀監會的規劃是,農發行按照“增加功能,劃分地域,企業經營,國家補助”的思路改革,分業經營,分賬核算,分別考核,拓展業務領域和資金來源,增加信貸投放;國開行加大對基礎設施建設和農業資源開發項目的支持;而進出口銀行則運用出口信用手段,支持農業企業“走出去”。 此外,發行支農特別國債或特別政策性金融債也已經提上議程。前幾年,政府曾經通過發行特別國債,化解國有銀行不良資產、充實資本金,鞏固我國金融核心。現在政府可以效仿,通過直接發行支農特別國債用于農村,或者由國債輔助以政策性金融債為導向,引入商業銀行貸款進軍農村。 一半是海水一半是火焰。從全局而言,如何將城市過剩的流動性引導至饑渴的農村市場,已經成為我國本輪宏觀調控成敗的一項關鍵課題。
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