王汝堂

    當前，山東農村越來越多的農戶不再從金融機構申請“小額信貸”，而轉向數額更大的“中額信貸”。山東省供銷社從去年底開始在滕州市進行農村合作經濟信用擔保試點，為打通農戶“中額信貸”通道探出了可行之路。

　　以往，滕州市農信社是通過評定信用戶發放小額貸款，授信兩萬元，農戶憑貸款證兩年內可隨用隨貸。然而，隨著農村經濟的發展，兩萬元以下的“小額信貸”已經遠遠不能滿足農民的需求，他們盼望著金融單位能提供10萬元、20萬元的“中額信貸”。

　　數額稍大的“中額信貸”進入農戶手中面臨著一道天然障礙，即農戶擔保抵押能力的缺失。目前農戶主要的財產——土地和住房均不能充當抵押物。在這種情況下，為農戶提供貸款擔保的滕州市農村合作經濟信用擔保公司應運而生。擔保公司由山東省財政出資100萬元，滕州市財政出資100萬元，五家農村合作經濟組織與滕州市農村合作經濟組織聯合會出資290萬元，山東省供銷社出資10萬元，總共湊起了500萬元注冊資金，成立了擔保有限責任公司。

　　滕州市農村合作經濟聯合會會長李秀山介紹說，擔保公司的貸款擔保額度為5萬元至20萬元之間，從今年2月份正式開展擔保業務，農村合作經濟組織前來申請貸款擔保的蜂擁而至。到6月份已為農村合作經濟組織會員擔保貸款近200萬元，目前正在洽談的有300多萬元。

　　滕州市農村合作經濟信用擔保公司如果單靠收取擔保費用，是無法維持公司正常運轉的，所以他們采用了“半市場化”的做法。公司副經理王忠明說，擔保公司的人員都是農村合作經濟組織聯合會的人員，人員工資、日常辦公支出等均由農村合作經濟組織聯合會負擔。而農村合作經濟組織聯合會在滕州市就設在供銷合作社，擔保公司的工作人員本就是供銷社職工，每人身兼數職，人員和辦公費用都由供銷社解決。同時，由于農村合作經濟組織聯合會對會員的經營狀況和前景非常清楚，在日常工作中便完成了信貸擔保考察，所以考察成本低，并能有效地規避擔保風險。

　　中國

　　中國農業發展銀行滕州市支行副行長唐寶營說，國家現在搞新農村建設，鼓勵我們面向農戶放貸，但我們在滕州總共才29人，其中信貸員只有11名，沒有力量與農戶打交道。農村合作經濟信用擔保公司則為我們解決了放貸難題，擔保公司到目前已向我們推薦了8家，有30萬元的，也有50萬元的，我們可以放心地提供貸款。

　　“中額信貸”的注入，使農村經濟面臨新一輪突破。滕州市界河鎮春蘊生豬協會近日依靠擔保公司貸到了24萬元貸款，采用微生態技術加工粗纖維秸稈養豬，可以節省30%的玉米飼料，不僅每頭豬可以省下三四十元成本，還能節約糧食。會長陳慶余說，這些技術早已成熟，關鍵是投入問題，幾十萬元的投入一家一戶根本辦不了，現在由擔保公司擔保，一次貸足資金上馬了這項技術，三年時間便可回收成本。

　　山東省財政廳在支持滕州農村合作經濟信用擔保的基礎上，決定對日照、莒南等即將推開這項工作的10多個市縣同樣給予支持。有關負責人認為，成立農戶貸款擔保公司，100萬元就可以讓農戶得到1000萬元貸款，一方面可以幫助農戶辦點大事，避免財政支農資金撒芝麻鹽、下毛毛雨；另一方面還可以使支農資金長期發揮作用。