王輝

　　經營指標總體良好

　　來自上海銀監局的統計數字顯示，今年上半年，上海銀行業資產規模保持較快增長。截至6月末，全市銀行業金融機構資產總額33708.6億元，同比增長19.0%，增幅同比上升4.8個百分點。其中，國有商業銀行資產總額15052.8億元，同比增長20.9%，市場占比44.7%；股份制商業銀行資產總額7747.6億元，同比增長25.4%，市場占比23.0%；外資銀行資產總額4303.5億元，同比增長20.5%，市場占比12.8%。在資產規模增速和市場占比上，中資銀行繼續領先于外資銀行。

　　在中間業務方面，上半年各商業銀行(不含農村商業銀行)中間業務凈收入36.8億元，同比增加12.5億元，增長51.5%，商業銀行收入結構繼續優化。

　　利潤與房貸質量下滑

　　在上半年上海銀行業經營總體良好的同時，利潤增幅和個人房貸質量的下降也令人擔憂。

　　從銀行收入來看，盡管結構繼續優化，中間業務收入不斷增加，但是利潤增幅卻在下滑。上半年，申城各商業銀行實現經營利潤(未扣除風險資產撥備和

不良資產核銷)217.0億元，同比增長8.3%，增幅同比下降11個百分點。其中，國有商業銀行實現經營利潤123.1億元，同比增長2.2%；股份制商業銀行實現經營利潤53.1億元，同比增長10.2%；外資銀行實現經營利潤13.4億元，同比增長13.7%。

　　與此同時，滬上個人住房貸款質量上半年總體也呈現下降趨勢。截至6月末，中資商業銀行個人住房不良貸款余額16.6億元，比年初增加1.1億元，不良貸款率0.67%，比年初增加近0.1個百分點。

　　房貸危險期已經到來

　　盡管0.67%的個人房貸不良率還遠未達到國際銀行界公認的1.5%的個人房貸“警戒線”，但個人房貸質量的下降已經成為不爭的事實。值得注意的是，在去年3月

房地產市場宏觀調控之前，滬上各銀行的個人房貸不良貸款率還維持在略高于0.3%的水平，經過短短一年的樓市調控和

房價小幅下跌之后，個人房貸的不良率已經幾乎增加了1倍。

　　有統計數字顯示，房地產貸款占滬上金融機構中長期貸款的比例在去年時已突破30%，而今年上半年可能已達到40%——而許多國際金融機構認為，10%已經是一條警戒線。分析人士指出，根據國際慣例，個人房貸的不良貸款往往會集中出現在放貸后的約5年之后，而上海的個人房屋按揭貸款正是從五六年前的2000、2001年開始迅猛增長，今年上半年的房貸不良率上升，很可能意味著：個人房貸的危險期已經到來。