王妮娜 北京報道

　　荷蘭合作銀行近日購入杭州聯合農村合作銀行10%股份，拉開了外資“下鄉”的序幕。前景可觀的農村金融市場正在吸引越來越多的境外資本流向農村金融機構；通過股權合作，金融產品和管理技術的移植將逐步改變我國城鄉金融發展不平衡的局面。

　　外資入股轉戰農村金融

　　荷蘭合作銀行中國區總經理王旸日前表示，該行將繼續尋找股權合作伙伴，對象鎖定農村信用聯社和農村合作銀行；中國農村金融創新領域的空白將給荷蘭合作銀行帶來巨大商機。

　　王旸證實，荷蘭合作銀行目前正在和天津、遼寧的兩家農村金融機構商談入股事宜。“我們對政策的判斷是，中國金融體制改革到今天，農村金融是下一階段的改革重點�！�2006年政府工作報告在論及金融體制改革時，將深化農村金融改革作為三大重點之一。王旸看好外資參與中國農村信用社改革的前景。

　　根據權威部門的預測，到今年年底，全國農村商業銀行和農村合作商業銀行的數目將達150家-200家�！澳壳爸袊�資產規模在3000億-5000億元的全國性股份制銀行已經基本上找到外資股東�！敝袊�社科院金融研究所研究員王松奇說，去年外資以超過100億元的資金，創造了境外資本參股中國國有銀行和股份制商業銀行的巔峰，未來組成聯社并準備組成農村商業銀行的農村信用社將成為外資的新目標。

　　農村金融產品創新大有可為

　　吸引外資的是國內農業金融服務的大量空白。王旸說，農業產業發展需要的融資服務、一些發達地區的城鄉“結合部”消費者

理財的需求、農村經濟中個體戶、中小企業對金融創新產品的“饑渴”等等，讓外資看到了這個市場的財富潛力。

　　荷蘭合作銀行由農村合作金融組織發展而來，108年以來它鐘情于合作制，這種農業合作社的組織模式類似于我國的農村信用聯社組織，它讓農民在農產品加工、農資采購和科技創新等方面具備規模效應；農民從荷蘭合作銀行那里還能以相對低廉的利率獲得貸款，擴大農場經營。

　　我國農信社經過近年來的改革盡管改變了資不抵債的局面，但是一些農信社過分看重規模擴張的速度，往往忽視了社區內股東和農民的現實需求，更不用說利用金融創新開發潛在需求。一些農信社為了提高收益率，熱衷于涉足收益回報率高、回收期短的項目和領域，這些陌生領域不僅加大了風險，并且將農業金融需求打入了冷宮，致使信貸投向出現非農化。

　　王旸說，荷蘭合作銀行的發展經驗值得中國農村金融機構借鑒�，F在國內的農村合作銀行在市場定位上還不太明確，一定程度上甚至和國有商業銀行重疊。其實農村金融服務存在很多空白點，為農信社提供了大有可為的空間。荷蘭合作銀行與杭州聯合銀行合作，將利用自己在結構性貿易、大宗商品融資、中小企業融資服務等方面的專業優勢，將杭州聯合銀行打造成社區銀行。

　　“通過社區銀行服務的便利性、農村合作銀行低成本的網絡，把業務做起來。”王旸介紹，中小企業的貸款和融資怎么做，

理財產品如何開發設計，這些都將根據杭州聯合銀行的地域、客戶群體特征，準確定位，充分發揮農村金融機構的核心競爭力。他透露，未來金融產品創新包括將期貨引入農業金融服務，“比如天氣期貨，對于受氣候影響較大的農業，引入這個產品將降低農業經濟的風險。”

　　合作制組織形式成為選擇

　　采用合作制聯合組建的農村金融機構對荷蘭合作銀行具有較大吸引力。王旸強調，新的股權合作伙伴將首選合作制組織。

　　“股份制確實有它的合理性，但是滿足農村經濟發展需求，合作制恐怕是更好的制度安排�！蓖鯐D說。

　　我國農信社從2003年開始，在

銀監會大力推動下進行改革試點。其內容包括由國家提供資金支持，成立省級信用聯社、農村合作銀行進行產權改革。

　　王旸認為，中國現在的省級聯社更大意義上在行使監管功能，提供技術支持和服務的功能不明顯�！氨热�，集中風險管理、資產管理，幫助成員降低成本，以及提高自我盈利的能力都有待加強。”