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鐘寧瑤
日前，在上海20家中外資商業(yè)銀行聯(lián)手舉辦的上海地區(qū)首次大規(guī)模面向小企業(yè)的銀企交流活動中，如何適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)需要，更有效地轉(zhuǎn)變銀行經(jīng)營機(jī)制，突破“壁壘大戶”的傳統(tǒng)放貸模式，成為本次洽談會多數(shù)參展銀行的熱點話題。“與其順應(yīng)大勢、響應(yīng)號召，商業(yè)銀行不如扎實推進(jìn)，找到一條合適的、做強(qiáng)小企業(yè)貸款的路子。”期間，交行上海
分行授信部負(fù)責(zé)人在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》專訪時表示，“小企業(yè)貸款難，本身也是由于商業(yè)銀行目前仍未找到一個合適的辦法來突破這塊有待開發(fā)的新興業(yè)務(wù)。”交行認(rèn)為，小企業(yè)本身在經(jīng)營情況、信用狀況、運營風(fēng)險上確實存在不少問題，但這些情況更多的是小企業(yè)生存的客觀因素，商業(yè)銀行主觀上的突破還是有很大空間的，“從這個角度上，我們更多地感到，開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展的必要之路。”為增強(qiáng)銀行對小企業(yè)信用評級和違約概率作出準(zhǔn)確判斷的能力，交行在境外咨詢公司的參與下研發(fā)的內(nèi)部評級系統(tǒng)目前已進(jìn)入測試階段，很快就將正式實施。據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)通過小企業(yè)數(shù)據(jù)庫的分析，制作立體的數(shù)線模型，來測算同一客戶在使用銀行不同業(yè)務(wù)時的風(fēng)險及風(fēng)險類別，總結(jié)出一個行業(yè)或一種類別客戶的風(fēng)險指標(biāo)，以系統(tǒng)地測算各類小企業(yè)的大致風(fēng)險特性，對其信貸決策、貸后管理、定價等提供有力的技術(shù)支持。事實上，這樣的評級系統(tǒng)將可以有效支撐一個標(biāo)準(zhǔn)化的審批授信機(jī)制，大大減少小企業(yè)貸款的審批流程，并有效地提高商業(yè)銀行在此業(yè)務(wù)上的風(fēng)險定價能力。“一旦銀行風(fēng)險控制能力逐步提高，有了風(fēng)險定價依據(jù)，今后對于達(dá)到一定級別的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，交行不排除發(fā)放信用貸款的可能。”上述交行上海分行人士表示。一位監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人曾經(jīng)表示，面對逐漸開放的金融市場，中資商業(yè)銀行仍有兩塊可以深挖的業(yè)務(wù)，一是個人理財，一是小企業(yè)貸款，這也是外資銀行虎視眈眈的領(lǐng)域。“應(yīng)該說，目前小企業(yè)業(yè)務(wù)的收益不會太大，現(xiàn)階段處于客戶培育期，在擁有一批基礎(chǔ)客戶之后，在今后幾年加大銀行業(yè)務(wù)的交叉銷售，綜合全面為小企業(yè)和小企業(yè)主提供金融服務(wù)。”交行上海分行授信部負(fù)責(zé)人對于該行小企業(yè)融資服務(wù)的未來發(fā)展很有信心。
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