郵儲銀行爭食小額信貸業務

　　石海平

　　6月26日，銀監會發布公告稱，經國務院同意，中國銀監會批準籌建中國郵政儲蓄銀行。銀監會要求郵政儲蓄銀行的籌建工作應在6個月內完成。

　　“郵儲銀行的籌建工作比較順利，肯定可以按照計劃掛牌成立。”國家郵政局宣傳部

人士告訴記者。也就是說，郵儲銀行將在年內掛牌成立。而專家分析，郵儲銀行的成立，對于廣大中小企業來說，增加了一條新的融資渠道。

　　提供基礎金融服務

　　“郵政儲蓄銀行的市場定位是：在保留利用郵政網絡吸儲功能的基礎上，充分發揮其網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，面向普通大眾，特別是為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與國內其他商業銀行形成良好的互補關系。”銀監會銀行監管四部相關負責人面對記者的提問如此表示。銀監會銀行監管四部是銀監會在4月初成立的，其重要職責就是對郵政儲蓄機構實施監管，積極推動郵政儲蓄銀行組建。

　　此前，對于郵儲銀行的定位有多種說法：2005年9月，在全國郵政局長座談會上首次公布的國務院《郵政體制改革方案》實施計劃，將郵政儲蓄銀行定位為特殊商業銀行；今年1月，國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松提出，郵儲銀行未來的改革方向應當是“狹窄業務銀行”，即郵儲銀行吸引的存款只能用來購買流動性好和安全性高的政府債券或其等價物，而不是從事風險較高的貸款業務；在今年兩會期間，銀監會主席劉明康在參加中國民主建國會聯組討論時提出，要把郵政儲蓄改造成社區銀行。

　　郵儲銀行的市場定位以零售業務和中間業務為主，這是迄今為止官方對郵儲銀行作出的最權威定位，也為困擾多年的郵儲銀行定位之爭畫上了一個句號。

　　小額質押貸款業務先行試點

　　盡管郵儲銀行的籌建工作尚在進行之中，但是作為未來郵儲銀行新業務之一的小額質押貸款業務已經開始試點。

　　3月18日上午，福建福清市的吳姓農民因為臨時急需用錢，拿著定期存單到福清市一拂路郵政儲蓄所，通過辦理定期存單小額質押貸款手續，順利貸到兩萬元人民幣，成為福建省第一個到郵政儲蓄所辦理定期存單小額質押貸款的客戶。

　　這是2005年12月銀監會批準郵政儲蓄機構在福建、湖北和陜西三省試辦定期存單小額質押貸款業務以來首位成功獲得郵儲機構貸款的客戶。

　　小額質押貸款業務的試點之所以引人矚目，是因為在中國郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來20年的歷程中，貸款業務一直是禁區，郵政儲蓄從來沒有涉足過。此次貸款的試點，使得長期以來“只存不貸”的中國郵政儲蓄在職能上第一次擁有了“銀行”的感覺。

　　感覺一旦找到，效果立即顯現。截至2006年6月20日，福建全省30個首批試點網點累計發放789筆存單小額質押貸款，金額3470.14萬元，人均放貸115.67萬元。定期存單小額質押貸款余額為1162.55萬元，結余筆數為218筆，利息回收率100%，尚未形成不良貸款。來自福建省郵政儲匯局的統計顯示：該省面向農村發放的小額質押貸款的筆數和金額，占全部發放貸款的比重分別達到了30.67%和27.57%。

　　至于下一步，有人士表示，國家郵政儲匯局計劃在存單質押貸款成熟后，將進一步擴展小額信貸業務，并漸次開展部分存單質押貸款、單戶財產抵押貸款、小組聯保貸款等業務。

　　鏈接 郵政貸款優勢多

　　今年5月，何錄印為食用菌種植投資款著急上火，聽說郵局開辦了貸款業務，利息還低，老何頭特意帶上郵局的小額質押貸款業務宣傳單，到幾個親戚家里合計此事。大伙心里尋思，借現錢有風險，借個存折就能給親戚幫忙何樂而不為呢？老何拿著親戚的存折到郵局辦了6萬元的貸款，買菌種、選棒材、雇幫工，很快，3萬多根菌棒齊刷刷地豎了起來。

　　跟其他貸款相比，郵儲貸款具有“利率優惠、不收工本費、抵押率高”的特點。從目前福建的試點情況看，存單質押小額貸款的額度最低為1000元，最高10萬元。貸款期限暫定為一天至一年(含一年)，每筆小額質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，若為多張定期存單質押，以存單最近到期日確定貸款期限。小額質押貸款利率按中國

　　另據了解，郵儲的貸款業務雖說主要是服務于“三農”，但并不局限于“三農”。居民只要攜帶欲質押的個人持有或他人在當地郵政儲蓄開立的定期存單和有效證件及復印件，就可以向試點的郵儲網點申請辦理不超過存單總額90%的貸款。據介紹，郵儲貸款業務較其他商業銀行類似業務，最突出的特點就在于它的時效性強，即一般在兩個工作日即能辦妥。

　　郵儲小額質押貸款業務不受理貸款展期，實行利隨本清，一次性還清本息。