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市值不足3億的兩座大廈何以抵償6.6億貸款，沒有權屬關系的爛尾樓如何半年內兩次拍賣
中國農業銀行回應審計公告中違規經營問題，整肅行動查處1331人
本報記者 龍志
審計署審計公告
6月26日，國家審計署發布了審計公告，將中國農業銀行違規經營問題暴露在風口浪尖。
公告稱，農行違規辦理存款業務142.73億元，違規發放貸款276.18億元。此外，審計還發現農行私設“小金庫”8492.8萬元。
農行整改風暴
6月29日，中國農業銀行正式對審計報告做出回應。
截至目前，農行已處理這次審計中的相關責任人1331人，有3家省級分行的行長被撤職，對7家省級分行領導班子進行了調整，處理局級干部15人。
在遭查處的1331人中，移送司法機關21人，開除64人，留用查看38人，撤職60人，降級14人，記過和記大過208人，其他紀律處分及經濟處罰926人。
6月22日，中國農行大連分行以快遞方式，向總行呈送了《關于抵債資產華順大廈形成過程及拍賣情況的報告》(以下簡稱《報告》)。
這份看似急于“闡明事實”的報告背后，顯示了大連分行正在經營著一筆6.6億元貸款的“虧本買賣”。
兩個月前，大連分行將大連華興集團所屬的華順大廈委托拍賣，用以抵償該集團所欠貸款。
事后表明，這棟以8230萬元的價格拍賣出去的大廈，居然抵償了銀行1.72億元貸款。
隨后，另一座同樣屬于華興集團的中山大廈即將被拍賣，估價在2億元左右，同樣用以抵償大連分行的4.9億貸款。
通過對華順和中山兩座大廈的拍賣，華興集團以不到3億元的資金，清償了農行大連分行6.62億元的“等額”貸款。
這與《報告》內容相吻合——“(我行)對華興集團所屬的華順大廈、中山大廈實施以資抵債，其中華順大廈作價1.72億元，中山大廈作價4.9億，抵償我行等額貸款6.62億元。”
大連分行認為，“此項資金處置是按照正常程序并經總行批準，已經基本實現了農行國有權益最大化。”
“任何人都可以看出，這么明顯的差價，這么巨大的流失，怎么能算正常呢？”一位在農行大連分行工作多年，自稱“有良心”的職員安迪(化名)說。
這僅僅是農行“道德風險”的一個小波瀾。
在《報告》送達后的第四天，6月26日，國家審計署發布了審計公告，將中國農業銀行違規經營問題暴露在風口浪尖。公告稱，農行違規辦理存款業務142.73億元，違規發放貸款276.18億元。此外，審計還發現農行私設“小金庫”8492.8萬元。
“政策性業務和服務三農，是農行目前對于其不良率高漲、成本費用居高不下的普遍性解釋。但這就掩蓋了銀行自身的責任——比如哪些壞賬是由管理水平低下帶來的。”一位長期關注農村金融體制改革的專家稱。
半年內的兩次荒誕拍賣
風波起于華順大廈。
這棟位于大連市中山區魯迅路的爛尾樓，迄今已經擱置了6年之久，從未如此熱鬧過。4月6日，華順大廈被人以8230萬元的起拍價買走。這是它半年內第二次拍賣，但很快，便遭到了之前同樣的命運——被當地法院叫停了。
法院的理由是，早在拍賣之前，華順大廈就已被司法查封。記者從大連市房產交易市場調閱資料發現:華順大廈因拖欠工程款被大連市中級法院查封，期限自2005年7月19日至2006年7月19日止。
在律師魏繼德看來，此次的第二次拍賣不過是半年前的翻版。但如今，他更相信，半年前買方“中杰公司”的出現，打亂了農行大連分行與華興集團之間某些原有的，至少是雙方默認的制衡，即用估價8230萬元的華順大廈清償銀行1.72億元債務——大連分行正是拍賣華順大廈的委托人。
2005年11月30日，中杰公司以8230萬元人民幣拍下華順大廈，創造當年大連市固定資產單體拍賣成交的最高紀錄。然而，在拍賣成交的第二天，中杰公司便接到轉自拍賣公司的《遼寧省大連市中級人民法院函》，被認定拍賣無效。
此時，中杰公司已經繳納了4000萬元預付款。他們向大連分行風險管理處處長單日軍和分管不良信貸的副行長孫某提出兩點:一，解決法院查封的問題；二，如果解決不好，盡快返還4000萬。
大連分行的態度則是:拒絕確認查封事實。他們認為，拍賣結果是有效的，并向中杰房地產發出《催款通知書》，要求其將4230萬元余款交清。
單日軍表示，“這個房子是銀行的，法院查封是不對的，你們必須交納余款。”
就在中杰等待最后結果時，戲劇性的一幕再次發生:今年4月初，拍賣委托方委托大連鈞誠拍賣行再次將華順大廈拍賣，這一次買主是一家名叫“泛華公司”的企業，而一直關注這一事件進展的中杰公司竟對第二次拍賣毫不知情。當初交納的4000萬元預付款卻仍然滯留在大連農行的賬戶上，并未返還。
直到5月9日，在交納競拍保證金參與競拍之后的第5個月，中杰公司終于拿回了這筆款。
看似已經風平浪靜，但一個意外信息卻讓中杰公司深感“這趟水很深”——“大連分行根本不具備委托拍賣資格。”
記者調閱大連市房地產交易所的資料發現:華順大廈的抵押權人分別是長城資產公司大連辦事處、大連市住房資金管理中心。其所有權人系其開發商——大連市華順房地產有限公司。與大連分行毫無瓜葛。
6.62億貸款，兩座抵債大廈
那么，對一棟沒有任何權屬關系的大樓，大連分行的委托拍賣權從何而來？
銀行呈遞的《報告》解釋道:截至2000年年底，大連華興企業(集團)股份有限公司從大連分行貸款6.62億元，以華順大廈和中山大廈為抵押。
大連華興企業(集團)股份有限公司成立于1992年11月，注冊資金3158萬元，法人代表為鄭貴男。
資料顯示，開發商華順房產公司與華興集團是兩個相對獨立的企業法人。但是，這兩家公司的法定代表人均為鄭貴男。
2000年年末，華興集團總收入為1.2億元，銷售利潤2800萬元，6.62億元的巨額貸款正是此時形成的。
安迪稱，這筆巨額貸款，與華興集團副董事長王千里有著密切關系。現年38歲的王千里曾于1985年-1993年年間任職大連分行信貸部，1996年2月加入華興集團。
但大連分行認為，“這均屬于正常類貸款。到2000年底，華興集團沒有拖欠銀行利息。”
幾乎是在同一時間，中國長城資產管理公司大連辦事處(以下簡稱大連辦)成立。這家與銀行有著密切關聯的獨立法人資格的國有獨資金融企業，通過收購、管理和處置國有商業銀行剝離的不良資產，實現不良資產的價值回收的最大化，最大限度地保全國有資產。
大連分行接到指示，將華興集團6.62億元的債權轉讓給新成立的大連辦，作為其資本項下的經營性投資。
2003年6月，農總行的一紙通知要求將華興集團大連分行的貸款項目退回大連分行。但這時，華興集團卻拒絕重新承擔貸款，只同意將華順大廈和中山大廈抵債給銀行。事實上，華興集團已經沒有償貸能力，中山大廈年經營最高收益可還息1000萬元，距實際應付息尚差2430萬元。華順大廈屬于在建工程，不僅沒有收入來源，還需投入3000萬元，才能達到商品房標準，而最終成了一棟爛尾樓。
2004年8月24日，農行大連分行、華興企業集團、華順房產三方簽署協議，同意以華順房產擁有的固定資產即華順大廈或華順房產的全部股份，清償上述所欠債務。
但“三方協議”簽署后，雙方至今未辦理華順大廈產權過戶手續。于是便有了上文“一女嫁二夫”的拍賣鬧劇。
在《報告》中，大連分行稱，由于過戶費要3000萬元，銀企雙方均無法承擔，雖然暫不過戶，實際上農行已經成為華順大廈的權屬人。
大連分行稱，對于華順大廈的法律糾紛并不知情。記者調查獲知，第一次拍賣被法院叫停后，當地媒體已經對此事進行了報道，并且，拍賣行也接到了法院的通知。
大連市中級人民法院負責此案的程金遠法官表示，在這件事中，第一，銀行不具備拍賣委托人的資格，對華順大廈并無處分權卻擅自將大廈委托拍賣；第二，在明知大廈被查封的情況下，仍然進行拍賣，這顯然擾亂了經濟秩序，構成了欺詐。
一棟“雞生蛋”的超值大廈
繼續回到拍賣現場。一些異常的現象凸現出來。
從大連市房地產交易所的抵押登記記錄來看，在“三方協議”簽署前，華順大廈已經被抵押過兩次。
第一次抵押是在2000年12月12日。華順房產以華順大廈15層以下為抵押物，為華興集團欠長城資產管理公司大連辦事處7000萬元的貸款提供抵押擔保。
另一次抵押擔保發生在2001年12月29日。這一次，是以華順大廈的16到30層及另一塊土地的使用權作為抵押物，為大連恒元房屋開發有限公司(下稱“恒元公司”)在大連市住房公積金管理中心的2550萬元貸款提供抵押擔保。
工商注冊資料顯示，華興集團與恒元公司所屬的大連恒元房屋開發集團有限公司曾有著在彼此關聯企業中相互參股的記錄，往來頗密。
“即便華順大廈已經抵押給了大連分行，它也沒權利將其拍賣。”在華興集團手里，這是一棟“雞生蛋”的超值大廈，加之大連分行的1.72億元貸款，經由華順大廈做抵押的貸款已經近2億元。那么，它的成本又是多少呢？
兩次拍賣均被法院叫停的緣由是，華順大廈拖欠明陽工程建筑公司的工程款被大連市中級法院查封。明陽工程建筑公司總工程師肖本勤說，華順大廈于1995年10月中旬動工，建到封頂后，自1999年10月末，工程停工至今。工程款3600多萬，現在還欠2900萬未還。
“華興集團建造這棟大樓似乎就是為了貸款，做抵押物，或許你很難相信，這樣一棟爛尾樓，居然能從銀行和公積金管理中心拿到上億的錢，但它確實發生了。”
有消息稱，這些拍賣似乎也籠罩了“陰謀”的煙云。
安迪自曝內幕說，華順大廈用8230萬元清償銀行的1.72億元債務后，銀行找拍賣行對其進行拍賣。按照這位舉報者的說法，這期間華興集團、華順房產將和銀行“內鬼”控制拍賣，直到最后由該房地產開發商的殼公司奪得標的。這樣一來，不僅清償了銀行債務，又低價拿回了華順大廈。
與之對應的是，在第一次拍賣時，拍賣成交價8230萬元，競拍保證金4000萬元，華順大廈的競拍保證金幾乎占到成交額度的50%。“競拍保證金的門檻定得很高。”
這直接導致當時據稱有19家競拍公司望而卻步，安迪分析認為，“現在想來，肯定有某種力量試圖阻止拍賣。”
根據慣例，如果流拍的話，標的物將以20%的降價進行第二輪拍賣。通過“拍賣—抵債—回購”三個流程，標的物又將以更低的價格回到原公司手里，而國有資產在此過程中流失。
有舉報稱，這次拍賣拿下華順大廈的，實際上是鄭貴男的親戚和泛華公司，調查中，記者在工商部門并沒有找到兩者之間的關聯，但泛華公司的法定代表人安玉杰似乎不愿意承認自己的身份，當記者說明來意時，安立即稱自己“姓董”，只說了“公司至今未接到任何部門說拍賣無效的通知”后，便匆匆而去。
6月13日，大連市工商行政管理局撤銷華順大廈拍賣備案登記的決定，并成立了專案組，對兩次拍賣進行徹底調查。其中，包括對“惡意串通”的調查。
根據工商行政管理總局在2001年發布的《拍賣監督管理暫行辦法》，“惡意串通”既包括競買人之間的串通行為，也包括競買人與拍賣企業之間的串通行為。
前任行長數次違規放貸
在記者采訪時，王志峰對媒體的“不請自來”甚是困惑。他是農行大連分行的行長，他認為，“媒體既未提前通知，更未經我行邀請。”直覺“不是做正面宣傳，不是維護國有資產的安全和國有商業銀行的利益。”
因此，在6月13日上午，王志峰在九樓會客室約見記者，并沒有正面回答記者的任何問題。
9天后，根據記者留下的采訪提綱，王志峰在寫給農總行的《報告》里說，“總之，是先抵債后處置而不是先處置后抵債。”
不論是先抵債還是先處置，對于銀行而言，6.62億元的“等額”貸款，確實是以華順和中山兩座大廈做抵押的。
從時間推算，借款是在2000年底，而此時，作為抵押物的華順大廈卻是一棟不折不扣的爛尾樓。很難想象，在6.62億元貸款借出去之前，大連分行有沒有對華興集團做過調查。
從履歷來看，這筆借款，并非是在王志峰任上發生的。他是今年年初才來上任。
2005年年底，就在中杰公司收到大連分行發出《催款通知書》時，大連分行正處在“金融危機”的風暴中。第14任行長——原大連分行行長李興江因違規發放貸款被撤職，副行長姜學堂被給予記過處分。
據《21世紀經濟報道》報道:2000年9月29日，農行為“大連星海國際金融大廈”項目貸款時，在承建公司大連五華房屋開發有限公司尚未注冊成立，該項目貸款未立項，無“四證”等相關手續的情況下，李簽字同意向該公司發放住房開發貸款2000萬元。而另一家房地產公司——域龍房地產開發公司——在未被評級授信和無“四證”的情況下，也獲得了農行大連分行3000萬元的貸款，簽字同意的正是時任行長李興江。這筆貸款目前形態為可疑，共欠息580萬元。
副行長姜學堂在分管信貸期間，也多次違規簽批發放項目貸款。其中，2002年7月8日簽批對東方房地產開發有限公司“東方明珠城”項目發放貸款2200萬元，該項目至今未取得正式《房屋銷售許可證》，無法對外銷售。目前該貸款形態為次級，已欠息210萬元。
事情不止于此。李興江還繞過審批程序，向大連碧波大廈有限公司發放7400萬元項目貸款，該大廈已于2003年9月停工。另外，李興江任職期間，農行大連分行對大連寶玉房地產開發公司等12家公司發放的7.539億貸款中，存在嚴重違規問題。
2006年元旦前夕，李興江受到撤職處分。王志峰繼任。
值得一提的是，現任大連農行風險管理處處長的單日軍就是當時的信貸處處長，而與他同期任職的14名處長或支行長在大連農行“金融風暴”中，相繼落馬，只有單日軍一人從信貸處長調任為現在炙手可熱的管理處置銀行不良資產的風險管理處處長。
農行的救贖
與隨后的審計風暴相比，大連分行的“虧本生意”實在不算什么。
6月26日，國家審計署發布了審計公告稱，農行違規辦理存款業務142.73億元，違規發放貸款276.18億元。此外，審計還發現農行私設“小金庫”8492.8萬元。
6月29日，中國農業銀行正式對審計報告做出回應。農行稱，在審計署揭示的歷年形成的53大項問題中，目前已整改近80%，其余問題農總行也已責成有關機構限期整改。
截至目前，農行已處理這次審計中的相關責任人1331人次，有3家省級分行的行長被撤職，對7家省級分行領導班子進行了調整，處理局級干部15人。
在遭查處的1331人中，移送司法機關21人，開除64人，留用查看38人，撤職60人，降級14人，記過和記大過208人，其他紀律處分及經濟處罰926人。
農總行說，就審計暴露出來的問題，著重加強了貸款、存款、票據和財務紀律等四方面的整改。事實上，早在去年，中國農業銀行行長楊明生就實行了措施嚴厲的整肅行風行動，并集中處分了6家省級分行11名高管。
有專家認為，繼中國建設銀行、中國銀行和中國工商銀行的注資重組乃至上市之后，農行的走向已進入一個微妙的時刻。
目前中國四家國有商業銀行之中，僅剩農行內部改革推進緩慢，“摸家底”的工作仍然沒有完成。
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