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福建省銀監(jiān)局向銀監(jiān)會提交報(bào)告:
新華社
2006年3月18日，郵政儲蓄定期存單小額質(zhì)押貸款在福建省福清市郵政局融城分局郵儲專柜率先開展，這是中國郵政恢復(fù)開辦儲蓄業(yè)務(wù)以來首次推出的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，標(biāo)志著郵政儲
蓄持續(xù)20余年的“只存不貸”歷史正走向終結(jié)。三個(gè)多月以來，該項(xiàng)業(yè)務(wù)取得了一定的發(fā)展，但作為一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，郵政儲蓄定期存單小額質(zhì)押貸款也存在一些問題，需要完善。
首先，單筆放貸規(guī)模較小，難以滿足顧客需求。據(jù)了解，銀監(jiān)會批準(zhǔn)的郵儲定期存單小額質(zhì)押貸款的額度為1000元至10萬元，貸款期限最長為一年�！霸圏c(diǎn)運(yùn)行不久，各地反饋情況就顯示，10萬元的額度太小了�！备＝ㄊ∴]政儲匯局局長翁鴻年說。
其次，政策的統(tǒng)一性存在局限。銀監(jiān)會批準(zhǔn)的郵儲定期存單小額質(zhì)押貸款的額度為三個(gè)試點(diǎn)省份統(tǒng)一的執(zhí)行政策。福建是三個(gè)試點(diǎn)省份中唯一的臨海省份，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、資金需求量相對來說較大。翁鴻年告訴記者，相對于福建比較發(fā)達(dá)的個(gè)體經(jīng)濟(jì)，10萬元的限額比較低。
第三，郵儲系統(tǒng)缺乏風(fēng)險(xiǎn)識別能力。由于過去長期只從事存款和匯兌業(yè)務(wù)，沒有涉足過資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，郵儲機(jī)構(gòu)現(xiàn)有人員的構(gòu)成、知識結(jié)構(gòu)以及運(yùn)作方式并不具備對貸款風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制能力。翁鴻年告訴記者，為了新業(yè)務(wù)能穩(wěn)健開展，郵儲系統(tǒng)一直在對員工進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。專家認(rèn)為，郵儲定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善：一、條件成熟的地區(qū)可調(diào)高信貸額度。據(jù)了解，基于福建省目前對數(shù)額在10萬元以上的單筆貸款需求較大，特別是在部分經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，郵儲定期存款結(jié)構(gòu)中10萬元以上的比重較高。福建省銀監(jiān)局已向銀監(jiān)會提交報(bào)告，建議對人員素質(zhì)較高，內(nèi)部管理到位的部分郵儲網(wǎng)點(diǎn)，將存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的單戶和單筆貸款限額均調(diào)高至50萬元。
二、擴(kuò)大試點(diǎn)數(shù)量，提高覆蓋水平�！�郵政儲蓄三分之二的網(wǎng)點(diǎn)都是在縣及縣以下的地方，具有網(wǎng)點(diǎn)廣、滲透力強(qiáng)的明顯優(yōu)勢，可以彌補(bǔ)其他城市金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村服務(wù)不到位的缺陷。”翁鴻年說。如果擴(kuò)大郵政儲蓄小額質(zhì)押貸款的試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，可以提高該項(xiàng)業(yè)務(wù)的覆蓋水平，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供更多的金融支持，規(guī)范鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融業(yè)發(fā)展的秩序。
三、提高風(fēng)險(xiǎn)識別和控制能力。按照試點(diǎn)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的當(dāng)初設(shè)想，通過試點(diǎn)可以讓郵儲機(jī)構(gòu)從業(yè)人員逐步熟悉信貸業(yè)務(wù)流程、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念和提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力。其中業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)識別能力是郵儲銀行正常運(yùn)作的關(guān)鍵因素。無論從人才結(jié)構(gòu)還是從制度安排上看，郵儲機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)識別和控制都必須從基礎(chǔ)做起。
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