四大行05年年報排行出爐工行總資產規模居首

http://whmsebhyy.com 2006年07月06日 00:00 中國證券網-上海證券報

　　工行總資產規模居首

建行回報率最高

　　中行謹慎控制風險

　　農行中間業務增長迅速

　　本報記者鄭尚

　　近日，隨著中行、工行2005年年度報告出爐，四大國有商業銀行2005年成績單由此全部呈現在市場面前。

　　據四大銀行年報統計，四家商業銀行總資產規模達到20.55萬億元，其中工行以6.45萬億元居首位，農行、中行、建行依次排列。

　　但是在盈利能力上，建設銀行以470億元凈利潤居榜首，而工行以337億元緊隨其后，中國銀行凈利潤為275億元，惟獨農業銀行凈利潤僅為10.44億元，差距比較明顯。

　　而在資產凈回報率和股本凈回報率上，去年在香港成功上市的建設銀行明顯高出一籌，分別為1.11%和21.59%，比較接近歐美銀行的平均水平。中行資產凈回報率0.72%，高于工行的0.59%，但是后者股本凈回報率13.30%，略微高于中行。

　　在成本收入比這一指標上，建設銀行為45.13%，高于工行的40.71%和中行的39.30%。三家銀行基本上都處于

銀監會所要求的監測范圍之內（35%至45%）。

　　2005年，國有銀行資產質量繼續得到改善，主要體現在

不良資產實現雙降。從年報來看，建設銀行資產質量最佳，不良貸款余額僅為944.69億，而不良貸款比率為3.84%。而農業銀行因為尚未進行股份制改革，因此不良貸款率高達26.17%，余額超過7400億元。

　　工行和中行均在今年赴港上市，可比性更強。數據顯示，兩者該項指標相當接近，工行不良貸款比率為4.69%，略高于中行的4.62%，余額則多出500億元。

　　同時，三家先后完成股份制改革的國有銀行不良貸款撥備覆蓋率相差較大。中國銀行最高達到80.55%，其次是建設銀行66.78%。而工行該項指標僅為54.20%，低于銀監會最低要求的60%。銀監會要求上述銀行覆蓋率在5年內達到100%。

　　在盈利模式上，四家國有銀行正在逐步強化零售銀行業務和中間業務，并取得不同程度的成績，而傳統貸款業務的增長在去年有所減緩。

　　2005年全年新增貸款2.35萬億元，其中國有銀行占據了約半壁江山，農業銀行與建設銀行新增貸款均超過2300億元，而規模最大的工商銀行新增貸款為2168億元。與其他類銀行的擴張相比，股份制改革的工、中、建貸款增速明顯較低，基本控制在10%以內。不過這一格局在今年可能發生轉變，上市后的國有銀行貸款投放有望增速。

　　從凈利息收入來看，工行、建行、中行三家分別達到1378.58、1165.51、1004億元，增幅分別為17.1%、14.8%、18.1%。而在非利息收入方面，工行為126.93億元，增長15.7%。

　　從中間業務收入看，農行增長迅速，2005年達96.13億元，增長34.74%。

四大行2005年度數據對比單位（億元；%）
2005年	工行	中行	建行	農行
凈利潤	337.04	275	470.96	10.44
總資產	64541.06	47428.06	45857.42	47710.19
資產凈回報率	0.59%	0.72%	1.11%	NA
股本凈回報率	13.30%	12.62%	21.59%	NA
成本收入比	40.71%	39.30%	45.13%	NA
不良貸款比例	4.69%	4.62%	3.84%	26.17%
不良貸款余額	1544.17	1032.26	944.69	7400
資本充足率	9.89%	10.42%	13.57%	NA
不良貸款撥備覆蓋率	54.20%	80.55%	66.78%	NA
存款	56604.62	37037.77	40060.46	40368.54
貸款	32895.53	21518.93	23953.13	28292.91
新增貸款	2168.07	876	2309.72	2392.19
中間業務收入	105.46	92.47	84.55	96.13
單位：億元(數據來源：四大行2005年年報) 制表人：但有為

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