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作者：鄔靜娜
“我們正在收集試點過程中好的管理辦法并逐漸成文。” 6月27日，平遙小額信貸指導小組組長、平遙縣副縣長溫啟華在接受記者采訪時透露說。
溫所說的試點指的是此前不久經(jīng)官方批準的分布在五省的第一批民營小額貸款試點公
司。
另據(jù)記者了解，針對更廣泛意義民間金融的《放債人管理規(guī)定》也在醞釀中，一旦出臺，總額高達7000億至8000億元的中國地下信貸資金就可能正式浮出水面。
李繼高們不再被歧視
2006年對李繼高可謂是一個轉(zhuǎn)折點。“今年3月份，中小企業(yè)局開會時把我們也叫上了。發(fā)改委的狄娜司長還親自講了話，并且介紹了兄弟省市的人來我們公司參觀。”
這在兩年前，是李繼高連想都不敢想的事情。
2004年他創(chuàng)立五色土公司，為民間借貸牽線搭橋。盡管不違法，“但我們這種公司還是受控制的。”
“這兩年也確實認識到了他們(五色土)在促進小企業(yè)融資方面的作用，好的經(jīng)驗值得學習和推廣。”青島央行資本信貸處賈處長說。但談到是否能把這類公司統(tǒng)一管理起來，他表示“難度太大”。畢竟“他們只是整個借貸中的一環(huán)”。如在溫州，“放債組織可能是根據(jù)實際需要臨時搭建的，并不長期存在。”
在今年3月22日召開的“亞太地區(qū)小額信貸論壇”上，中國人民銀行副行長吳曉靈倡議制訂《放債人管理規(guī)定》，把民間放債機構(gòu)納入正式監(jiān)管。按照吳曉靈的倡議，由中央或地方制定《放債人管理規(guī)定》，放債機構(gòu)統(tǒng)一由工商部門注冊管理；放債登記全部納入個人征信系統(tǒng)。
“這不僅僅是規(guī)范、約束的方法，也給民間借貸構(gòu)筑了一個合法的活動平臺。”溫州市委政策研究室副主任劉愛芬一直說民間金融是溫州經(jīng)濟發(fā)展的命脈，因此她一再打聽，這個規(guī)定啥時候能正式出臺？
據(jù)溫啟華介紹，平遙小額貸款公司的管理辦法正在制定過程中。其基本精神是，放貸區(qū)域就設(shè)定在一個縣的范圍內(nèi)；利率水平不超過基準利率的4倍；不準吸儲；工商部門登記并由信貸指導小組指導工作，實行旬報制度。
門檻、利率將有多高？
“規(guī)則出來后，可能會有很多競爭對手出現(xiàn)。”李繼高說，“但只要能做好事情，競爭并不可怕。”五色土每星期都有統(tǒng)計，“每天有新的公司出現(xiàn)，也有舊的公司在倒閉”。“這個行業(yè)門檻太低，所以從業(yè)者魚龍混雜，往往是一顆老鼠屎壞了一鍋湯。所以我們希望有監(jiān)管，有規(guī)則。”他希望《放債人管理規(guī)則》出臺后，能提高進入這個行業(yè)的門檻，“比如在注冊資本金上，比如對公司的規(guī)模要求以及人員素質(zhì)要求等。”
對放債人規(guī)定得最明確、最細的是香港的《放債人條例》。這部上世紀80年代簽署通過的條例規(guī)定得非常寬泛，任何人經(jīng)注冊都可以從事放債業(yè)務(wù)，且其營業(yè)牌照可以承襲；“利率、金額、借款時間、償還方式”都由借放款雙方自行約定，只要雙方同意的，利率不超過規(guī)定的最高限年息6厘就視為合法。唯一的要求就是“放債機構(gòu)必須登記”，且在指定區(qū)域做業(yè)務(wù)。但放債人不能為自己的生意做廣告。如果雙方出現(xiàn)爭端，則由雙方共同訂立的借款合同判斷各自的責任。
“從過去的經(jīng)驗看，民間的小額借貸出問題的很少。”劉愛芬說，她把一部分原因歸結(jié)為溫州的信貸環(huán)境比較好。但她也指出，法規(guī)約束會使這個行業(yè)更加正規(guī)。
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