|
內(nèi)容提示：近日，山東銀監(jiān)局印發(fā)了《進一步完善銀行小企業(yè)信貸服務(wù)工作機制的指導(dǎo)意見》，《意見》督促銀行業(yè)對小企業(yè)信貸要創(chuàng)新?lián)７绞胶徒鹑诋a(chǎn)品，要對符合信貸條件的小企業(yè)建立“綠色通道”。
(一)創(chuàng)新?lián)７绞?/strong>
在法律允許的范圍內(nèi)，積極探索實行稅款返還擔(dān)保、原材料及庫存物資擔(dān)保、合同志押、倉單指壓、股權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、保單債券質(zhì)押、應(yīng)收貨款質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、企業(yè)法人代表和主要股東承擔(dān)無限連帶責(zé)任保證以及股東和經(jīng)營者自由房地產(chǎn)抵押等多種擔(dān)保方式。有條件的可試辦循環(huán)擔(dān)保方式，在擔(dān)保額度內(nèi)采取一次性擔(dān)保周轉(zhuǎn)使用的辦法。對抵押擔(dān)保不足，但符合一定條件的小企業(yè)，發(fā)放信用貸款或有幾家小企業(yè)互相聯(lián)保發(fā)放聯(lián)保貸款。與有關(guān)部門、社會團體積極溝通，采取企業(yè)聯(lián)保、貸款保險、擔(dān)保基金、經(jīng)營業(yè)主聯(lián)戶擔(dān)保、經(jīng)濟聯(lián)合體擔(dān)保等有效措施，實現(xiàn)小企業(yè)貸款擔(dān)保方式多元化。
(二)開發(fā)信貸產(chǎn)品
銀行應(yīng)根據(jù)小企業(yè)貸款需求“短、頻、快”的特點，為不同類型的客戶分別提供個性化的金融服務(wù)。對外向型小企業(yè)，可提供外匯貸款、打包貸款、押匯開證、保理、保兌等金融業(yè)務(wù)，也可開展“大廠小商”串聯(lián)一線的“廠商一票通”業(yè)務(wù)；對生產(chǎn)加工型小企業(yè)，可通過理順其產(chǎn)業(yè)鏈的上下游關(guān)系，鎖定相關(guān)優(yōu)勢客戶，推出應(yīng)收賬款保理等金融創(chuàng)新產(chǎn)品；從事流通業(yè)的個體和私營業(yè)主，可區(qū)別不同情況，推行聯(lián)保貸款、店面抵押貸款、小額信用貸款等，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”管理辦法。
(三)優(yōu)先扶持“成長計劃”內(nèi)企業(yè)
銀行應(yīng)圍繞制造業(yè)強省和加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，有選擇的對納入省政府“成長計劃”的1000戶中小企業(yè)給予優(yōu)先扶持。重點支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，有一定技術(shù)含量、有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景、產(chǎn)權(quán)明晰、核心業(yè)務(wù)突出、經(jīng)營者水平和能力較強、且無不良信用記錄的小企業(yè)。
銀聯(lián)信分析：
目前，中小企業(yè)貸款增長已成為山東省亮點。今年1—5月份，山東全省金融機構(gòu)貸款總額增加1291.9億元，同比多增240.4億元，其中全省中小企業(yè)貸款增加545.3億元，占全部新增貸款的70%。
但是，山東省是典型的“大象經(jīng)濟”，大企業(yè)明顯占主流。即使中小企業(yè)數(shù)量已超過50萬家，占全省企業(yè)總數(shù)的99%以上，提供75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，但在市場競爭中仍屬于弱勢群體，面臨著融資難、貸款難等諸多問題。因此，有必要切實推動銀行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
按照銀監(jiān)會印發(fā)的《意見》的要求，山東省各銀行業(yè)金融機構(gòu)將會進一步加大對中小企業(yè)的信貸投放，但一定要注意在風(fēng)險可控的前提下穩(wěn)步健康地發(fā)展。一是對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的小企業(yè)，應(yīng)限制或停止信貸；二是結(jié)合實際開發(fā)建立小企業(yè)貸款管理信息系統(tǒng)，完整記錄和匯總貸款申請和償還情況，并及時監(jiān)測貸款逾期情況，包括逾期借款類別、逾期天數(shù)，逾期貸款還款情況及貸款余額等。
[本文由銀行聯(lián)合信息網(wǎng)提供，未經(jīng)北京銀聯(lián)信信息咨詢中心書面許可，請勿轉(zhuǎn)載。]
| 
