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余豐慧
標普亞洲區金融服務評級董事兼分析主管周彬表示，在標普最新的“銀行業國家風險評估排行榜”上，中國內地的排名落后于印度。銀行系統抗風險能力排在前列的有澳大利亞、中國香港、新西蘭和新加坡(6月28日《北京晨報》)。
銀行業抗風險能力的強弱，是銀行“內功”最為顯著的表現。作為高風險行業的銀行業，對于抵御風險的要求是十分高的。上個世紀我國改革開放以前，銀行是財政的出納，不存在任何風險；上個世紀80年代，即改革開放初期，我國四大銀行是專業銀行，各自服務于農業、工商業、基本建設和進出口行業，業務劃分明確，沒有競爭，風險基本上不大；上個世紀90年代中期以后，四家國有專業銀行開始向國有商業銀行轉軌，業務有了交叉，即所謂的“工商銀行建設銀行下鄉、農業銀行進城，中國銀行上岸”，出現了競爭，對于抵御風險能力的要求開始提高；特別是國內股份制銀行的出現和外資銀行的大舉進入，銀行業競爭加劇了，經營上的風險不斷暴露，對于我國銀行業抵御風險提出了新的、更高要求；中國加入世界貿易組織后，銀行業直面世界金融市場，抗風險能力的要求進入了一個新時期。
我國從上個世紀90年代中期以后，把防范金融風險擺在了十分突出的位置。政府高度重視，在這方面出臺的政策、措施非常多，實踐中也取得了好的效果。但是，從目前看，治本措施還不多，與中國金融業直面國際銀行業競爭并抗御風險能力的要求還有差距。首先，中國金融業的改革開放滯后于整個經濟的改革開放步伐，內地銀行業沒有直面國外大銀行競爭的經驗，融入世界金融競爭市場后，對于出現的風險不可測，如何應對也沒有成熟模式可循。其次，我國經濟一直保持高速增長態勢，使我國儲蓄率一直居高不下。這種高儲蓄一定程度上掩蓋銀行業風險，或者說延緩了風險的暴露。一旦我國經濟增速放慢，儲蓄率下降，導致銀行風險的可能性不是沒有。再次，內地工商企業的高負債率是銀行業風險的潛在危機。中國的銀行基本上是以商業化原則運作的，但是，由于工商企業向銀行負債的水平很高，一旦經濟環境急速改變，銀行業尚不健全的信貸和風險管理系統將受到劇烈的沖擊。其四，利率風險和人民幣升值風險也是銀行業發生風險可以預見的因素。標普的壓力測試顯示，如果人民幣升值25%，且利率上升2個百分點，在不采取應對措施的情況下，中國企業的凈利潤可能下降34%，銀行業的不良貸款率可能上升9個百分點，將增加1.7萬億元之多。最后，就是防范風險的技術操作和具體措施上存在普遍問題。比如：一些銀行過度重視風險的內控機制，而忽視對賴以產生風險的外部企業的評估和考察。這就出現內部程序、內控制度合法合規，而照樣出現不良貸款的現象。
因此，標普最新的“銀行業國家風險評估排行榜”，中國內地的排名落后于印度，給了我們一付冷靜劑和清醒劑。我國銀行業特別是國有銀行股份制改革改制雖然取得階段性成果，但決不能沾沾自喜。通過改制后，銀行業抗風險能力如何，還需要經受檢驗，還是一個未知數。我們一刻也不能放松對于銀行業風險的防范，必須通過借鑒國際先進經驗等措施，構建內地銀行業風險防范的長效和治本機制，才能確保金融運行安全。
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