當鋪式銀行紛紛變臉銀行創新謀求小企業信貸

http://whmsebhyy.com 2006年06月21日 09:00 上海青年報

　　銀行把為小企業提供更多的融資產品當成鍛煉與提高產品創新能力的極好的機會。記者昨天在上海首次舉辦的“上海銀行界小企業融資服務洽談會”上了解到，銀行開始紛紛成立專門的小企業信貸部門，并建立獨立的小企業信貸評級系統，以房產及存單等抵押的“當鋪式”的銀行信貸正在悄然變化。

　　本報記者王慶慧楊帆

　　【民生銀行】年內在滬設立中小企部

　　民生銀行相關人士昨天透露，該行將借助其外資股東淡馬錫在東南亞發展中小企業信貸的定價、技術、評級模型等方面的成功經驗，致力于中小企業融資市場，進一步細化市場，計劃把服務目標鎖定在營業額在200萬至500萬美元的中小企業客戶身上，借助外資股東在定價、技術、模型方面的有力支持，探索建立面向中小企業的金融服務模式。

　　會上該人士還表示，民生銀行將在年底前成立中小企業發展部，專門發展對中小企業貸款業務。

　　【工商銀行】小企業也可得到信用貸款

　　工行上海分行副行長黃紀憲告訴記者，該行的小企業貸款已破除了過去以抵押物來確定貸款的標準，而采取根據其現金流及還款來源來作為確定發放貸款依據。因此，一種專門面向小企業融資的介于擔保與信用組合的信用貸款應運而生。他介紹說，如果企業為品牌代理或與著名公司有貿易往來，或者有市場有知名度，這些都可以作為判斷其在擔保不足情況下發放信用貸款的依據。但為控制風險，該行要求其所有結算賬戶均應開在工行，以便于及時了解公司的月現金流量、銷售收入，并按一定比例發放貸款。目前這種方式獲得的貸款已占該行所有小企業貸款總額的20%。

　　【深發展銀行】銀行信用融入

供應鏈企業

　　深圳發展銀行則把融資觸角深入到在供應鏈中提供配套服務的較為弱勢的中小企業中。有關人士昨天表示，此前辦理的貿易融資業務多數只服務到供應鏈兩端的核心企業，忽略了配套企業中大部分的中小企業在融資上存在很大的難處。而“供應鏈金融’是對供應鏈單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的配套中小企業，解決供應鏈失衡問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，改善其談判地位，使供應鏈成員更加平等地協商和逐步建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。

　　據了解，深發展貿易融資包括了數十項金融產品和服務。對任何一個供應鏈節點企業，都可以從預付類、應收類和存貨類三個路徑選擇合適的產品。

　　【華夏銀行】小企業可自助貸款

　　華夏銀行的華夏卡自助貸款因手續的簡便、靈活頗受小企業主的歡迎。據介紹，該行這一產品以借記卡為平臺，小企業主可事先通過抵質押等方式獲得銀行綜合授信額度，如100萬的房產可以獲得60萬的授信額度，這一授信額度未來小企業主可以通過借記卡隨時進行自助貸款。該行有關負責人介紹說，如購買原材料，持卡人可以直接刷卡消費，最高可到達其最高授信額度，也可以取現，但取現每筆限2000元/次。自助貸款則按消費貸款的年利率按日計息，由于小企業資金大多為短期需求，因此隨時可取隨時可刷，按日計息十分靈活，也節約融資成本。

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