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黃磊
本報訊 如今，中小企業不再是商業銀行門外的流浪兒，已經登堂入室，成了商業銀行的座上賓。昨日，上海20余家中外資銀行聯合舉辦“上海銀行界小企業融資服務洽談會”，據了解，這是上海市第一次大規模面向小企業的銀企交流活動。20家中外資銀行集中展示小企業金融產品與服務項目，現場與小企業洽談合作，宣傳小企業金融知識，收集了解小企
業融資需求信息。
不可否認，長期以來，相當一部分銀行信貸管理層為小企業進行融資服務，遠不如為寶鋼、上汽這樣的大企業那么積極主動。此前銀行為小企業發展壯大的金融配套服務遠未到位，與其在經濟總量中的地位、作用、影響，極不相稱。僅以上海為例，至今年3月末，上海中資銀行對中小企業的各項貸款余額1293.31億元，僅占同期中資銀行各項人民幣貸款余額的9.3%。
銀行推出簡單融資服務
根據上海市促進小企業發展協調辦統計，截至2005年全市第二產業的中小企業戶數達8.1萬戶，營業收入13234.2億元，第三產業的中小企業戶數達25.6萬戶，營業收入22540.9億元。這一塊巨大經濟體的發展需要銀行資源的介入，而小企業在上海經濟發展、經濟布局、安排就業中的巨大作用也開始被中外銀行所認識，開始采取了有針對性的措施，來打通制約中小企業發展難的金融服務“瓶頸”。
“我的公司以前遇到過資金瓶頸，但到銀行咨詢后，覺得手續實在是太復雜了，最后我只好求助于典當行”，現場的一位小企業主劉先生告訴記者，“而上個月受到一家銀行的邀請去參加了一個中小企業洽談會，發現銀行推出了很多新的簡單的融資服務。比如說，出口業務可以通過貿易融資解決資金周轉的問題，這樣一來，我就有可能把出口量做大了。而以前想都沒想到能受到國有銀行這么好的服務。”
有關專家認為，目前來看，上海銀行業對小企業貸款業務的觀念實現了根本轉變，各家銀行產生了發展該業務的內在動力，部分商業銀行已初步搭建了小企業經營管理的框架，并在金融服務中已積累起一些寶貴的防范風險的經驗。
融資新品層出不窮
伴隨金融市場的變化，越來越多的銀行將發展的目光瞄準了中小企業金融業務，并且推出了多項創新。例如建行上海市分行目前在全市范圍內推出“速貸通”和“成長之路”兩個品牌的小企業信貸業務，業務流程標準化，放款快捷，適應小企業“額度小、要求急、周轉快和零售化”的融資需求特點。而民生銀行上海分行推出了應收賬款保理業務。該業務通過保理，將企業的應收賬款轉讓給民生銀行，而供應商就可以及早獲得較為充足的現金流，不僅可以擴大企業再生產能力，而且有助于分散企業信用風險。
尤其是中國銀行推出的“進口匯利達”業務將進口貿易融資、人民幣存款和遠期售匯三項業務加以優化組合，專門設計推出了“進口匯利達”產品。當客戶需要對外支付美元時，如美元的即期牌價較高而遠期售匯牌價較低，他就可以通過“進口匯利達”產品利用即期和遠期匯率牌價的價差節約購匯成本。只要客戶節約的購匯成本與質押人民幣保證金或定期存款利息收益之和，能夠大于其為進口融資所支付的利息，客戶就有“利”可圖。
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