|
上海銀行業(yè)普遍重視授信小企業(yè)“軟指標(biāo)”
□晨報(bào)記者 李強(qiáng)
如今，越來越多的滬上銀行，在經(jīng)營小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，開始將注意力更多地投向現(xiàn)金流、銷售記錄等企業(yè)“軟指標(biāo)”上，而過去，多數(shù)銀行只認(rèn)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、可提供的抵(質(zhì)
)押物等“硬件”資源。在昨天上午開幕的“上海銀行界小企業(yè)融資服務(wù)洽談會暨宣傳周活動”(以下稱“洽談會”)現(xiàn)場，20家參展的中外資銀行中，過半銀行表示，只要小企業(yè)的“軟指標(biāo)”達(dá)標(biāo)，銀行就愿意以“信用抵押”的方式向小企業(yè)授信。
現(xiàn)金流等指標(biāo)成放貸關(guān)鍵
本次在上海展覽中心舉辦的洽談會是上海地區(qū)首次大規(guī)模面向小企業(yè)的銀企交流活動。要突破“唯抵押”典當(dāng)式的傳統(tǒng)放貸模式，是本次洽談會多數(shù)參展銀行的共同認(rèn)識。
上海交行授信管理處處長林驊透露，目前，在境外公司的參與下，該行正在研發(fā)小企業(yè)貸款的內(nèi)部評級系統(tǒng)。今后，對于達(dá)到一定級別的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，交行將放行信用貸款。
“走純粹抵押的路子將越走越窄！”工行上海分行副行長黃紀(jì)憲認(rèn)為，大部分小企業(yè)并無實(shí)力提供足額的抵(質(zhì))押，在審批貸款時(shí)，銀行應(yīng)更重視現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。據(jù)悉，該行允許以現(xiàn)金流、銷售額作為第一還款來源申請貸款。
光大銀行中小企業(yè)管理中心首席規(guī)劃經(jīng)理陸文萍認(rèn)為，針對不同企業(yè)，銀行可設(shè)置不同的貸款方式，對有穩(wěn)定現(xiàn)金流、銷售額的小企業(yè)，銀行的授信方案可適當(dāng)靈活，對其中信譽(yù)佳、行業(yè)前景好的小企業(yè)，該行可提供信用貸款。她透露，目前為止，信用貸款額度已占該行小企業(yè)授信總額的5%。
如今，現(xiàn)金流、銷售記錄、凈資產(chǎn)收益率以及行業(yè)前景、管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)、上下游企業(yè)關(guān)系、商譽(yù)等企業(yè)的“軟指標(biāo)”，已成為很多滬上銀行試行信用貸款的依據(jù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在參展的20家銀行中有10家以上都明確表示，在滿足一定的條件下，可接受小企業(yè)的“信用抵押”。
多項(xiàng)新?lián)７桨讣w亮相
雖然“信用抵押”閘門已向小企業(yè)開啟，但做大仍需時(shí)日。以首家試點(diǎn)“中小企業(yè)無抵押貸款”的外資行渣打銀行為例，最高的貸款額度只有50萬元人民幣。而恒生等經(jīng)驗(yàn)豐富的外資行，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，至今仍不愿在內(nèi)地推行小企業(yè)信用貸款業(yè)務(wù)。
部分中資銀行人士認(rèn)為，在小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)相對較高、社會征信系統(tǒng)有待完善的當(dāng)下，擔(dān)保貸款將是信用貸款的必要補(bǔ)充。洽談會上，解決小企業(yè)擔(dān)保難的多項(xiàng)方案集體亮相。作為上海銀監(jiān)局指定的小企業(yè)貸款試點(diǎn)行的上海農(nóng)商行，與中投保聯(lián)手對具有良好成長性，但暫無法提供足額抵押的小企業(yè)提供保證擔(dān)保，最長擔(dān)保期可達(dá)1年。
此外，建行、上海銀行、光大銀行等還推出了以產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)為小企業(yè)提供擔(dān)保；與專業(yè)擔(dān)保公司聯(lián)手擔(dān)保；中小企業(yè)聯(lián)保；個(gè)人資產(chǎn)抵押/個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保等多種新方案。
上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人昨天對銀行在非抵押貸款業(yè)務(wù)上的嘗試表示支持，他認(rèn)為，制造類企業(yè)少而服務(wù)類、貿(mào)易類、商業(yè)類企業(yè)多，是上海地區(qū)小企業(yè)的主要特點(diǎn)，這些企業(yè)提供抵押能力不強(qiáng)，但營業(yè)額、現(xiàn)金流、信用記錄普遍較好，這為銀行今后開展信用貸款、擔(dān)保貸款奠定了基礎(chǔ)。
| 
