交行沈陽假印鑒窩案調(diào)查

　　本報(bào)記者 高 靜 沈陽報(bào)道

　　六月沈陽，位于沈河區(qū)的青年公園綠意盎然。臨湖而立的交通銀行(3328.HK)沈陽濱湖支行客流絡(luò)繹不絕，門面不大的營業(yè)廳里掛滿了各種榮譽(yù)牌匾——如果不是上周曝出涉案金額高達(dá)2億元的重大銀行資金挪用案件，誰也不會想到，這個不起眼的小支行目前正處于風(fēng)口浪尖上。

　　“初步查明的涉案金額約為2億元，案件還在偵查階段，最終造成的損失還有待確查，很可能不止這個數(shù)目。”案發(fā)后，當(dāng)?shù)氐囊晃恢�情人士透露�?/p>

　　本報(bào)獨(dú)家披露交行沈陽分行涉案當(dāng)天，即6月10日晚，交通銀行發(fā)布公告稱，該行在開展新一輪案件專項(xiàng)治理和客戶信息管理系統(tǒng)升級過程中發(fā)現(xiàn)一起客戶資金被詐騙的案件，案發(fā)后，交行立即啟動了應(yīng)急機(jī)制，迅速采取資產(chǎn)保全措施，并積極配合公安部門對此案進(jìn)行調(diào)查。目前，“案件風(fēng)險(xiǎn)敞口得到了有效的控制”。

　　知情人士稱，案發(fā)后，遼寧省政府高度重視，省政法部門已成立了數(shù)十人組成的專案組偵查此案。“目前，濱湖支行包括經(jīng)辦和復(fù)核人員在內(nèi)至少有兩個人落案。”6月13日，當(dāng)?shù)匾晃徽�府官員透露，“從現(xiàn)在的情況來看，內(nèi)外勾結(jié)作案的可能性比較大。”

　　利用匯票多次作案

　　知情人透露，目前初步可確定銀行客戶資金被詐騙發(fā)生在銀行對公“通存通兌”業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　具體手法是：該涉案存款單位在交行辦理了通存通兌存款后，存款單位的經(jīng)辦員私自開具數(shù)張?jiān)擁?xiàng)存款的匯款單(也即通存通兌的匯票)，并私自盜用存款單位的預(yù)留印鑒在這些匯款單上蓋上預(yù)留印章，然后在交行濱湖支行將資金分筆匯入該經(jīng)辦員自己指定的賬戶，并取走了銀行給該存款單位出具的交易回執(zhí)。

　　據(jù)當(dāng)?shù)劂y行人士介紹，在辦理通存通兌業(yè)務(wù)時，銀行需要留存存款單位的開戶印章，即預(yù)留印章，作為匯兌業(yè)務(wù)辦理的憑證。而一般來說，存款單位的預(yù)留印鑒需有專人精心保管。

　　預(yù)留印鑒有很多防偽方式，造假不太容易，而存款單位經(jīng)辦員經(jīng)常和保管預(yù)留印鑒的同事打交道，盜用公司預(yù)留印章可能性更大。

　　然而，盜用預(yù)留印鑒只能讓銀行發(fā)起一筆匯款，按照規(guī)定，匯款發(fā)出后還要經(jīng)過存款單位和銀行兩方面的若干確認(rèn)復(fù)核的手續(xù)，才能夠進(jìn)行最終的資金清算。

　　在銀行對公業(yè)務(wù)中，每筆匯款匯出后，系統(tǒng)都將自動產(chǎn)生一個回執(zhí)單，按照規(guī)定，這個回執(zhí)須返回存款單位的財(cái)務(wù)部門，此外，銀行方面，每筆匯款均由經(jīng)辦和復(fù)核人員(一般需二人)共同驗(yàn)收后存檔備查。也就是說，每一筆交易，銀行和客戶都有案可查。

　　“一般來說，大額交易需要每完成一筆就盡快給客戶回執(zhí)，也有很多小額交易可能集中多筆在一起隔段時間再報(bào)送客戶。回執(zhí)送返的金額和頻率由客戶和銀行具體商定。”上述銀行人士介紹說。

　　因此，在盜用預(yù)留印鑒從存款單位賬戶上發(fā)起匯款后，存款單位的經(jīng)辦員為了成功完成資金劃轉(zhuǎn)，可能的作案途徑就是：勾結(jié)銀行內(nèi)部操作人員，在發(fā)起匯款交易后，向存款單位故意隱瞞顯示交易狀況的回執(zhí)單。而銀行業(yè)務(wù)人員也沒有按照規(guī)定定期和儲戶單位的財(cái)務(wù)部門進(jìn)行對帳。這樣造成儲戶單位的存款資金被詐騙。

　　“這種情況中，很可能是銀行員工的窩案。”一位銀行專業(yè)人士指出，因?yàn)橐坏┿y行其他業(yè)務(wù)人員打開該存款單位帳戶，就一定會發(fā)現(xiàn)操作上的不合規(guī)。因此，“勾結(jié)一兩個銀行員工都不足以導(dǎo)致2億元如此大金額的案件，這在該支行內(nèi)部應(yīng)該也是串案。”

　　“從此次涉案金額如此巨大來看，一定不是一次交易完成，而是持續(xù)多次作案。在對公業(yè)務(wù)中，銀行本應(yīng)和單位客戶尤其是這樣存款額上億的大客戶之間保持頻繁的聯(lián)系和溝通，而這個案件居然如此長時間才發(fā)現(xiàn)，也說明銀行內(nèi)部員工肯定脫不了干系。”

　　當(dāng)?shù)亟鹑诮绲囊晃还賳T也向本報(bào)證實(shí)，目前濱湖支行至少已經(jīng)有兩個以上的銀行員工涉案被抓，但是該支行行長是否也被牽涉在案還不得而知。

　　交行自查發(fā)現(xiàn)案件線索

　　“目前行里除了基本的存取業(yè)務(wù)外，包括公司貸款等一些業(yè)務(wù)都已經(jīng)暫時停止了。”14日，濱湖支行的上級行——交行沈陽分行的一位人士透露，目前該支行內(nèi)部正在展開停業(yè)自查，接下來，一個由交行總行多個部門十多名人員組成的調(diào)查組亦將趕赴沈陽進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

　　事實(shí)上，此次案件的曝光也是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)一步加強(qiáng)的結(jié)果。據(jù)交行新聞發(fā)言人宋峰透露，交行是在開展新一輪案件專項(xiàng)治理與客戶信息管理系統(tǒng)升級過程中發(fā)現(xiàn)案件線索的，該系統(tǒng)系交行內(nèi)部的電子化工程，與引進(jìn)匯豐風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)無關(guān)。

　　自去年以來，交通銀行在全行范圍內(nèi)開展了以強(qiáng)化內(nèi)控檢查和加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的案件專項(xiàng)治理工作，啟動了全行性的風(fēng)險(xiǎn)排查和內(nèi)控檢查。先后開展了覆蓋主要業(yè)務(wù)和整個前中后臺的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查，覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理檢查、現(xiàn)金庫存突擊檢查、賬戶真實(shí)性檢查以及員工異常行為內(nèi)部排查。檢查覆蓋面達(dá)到100%。

　　此外，交行還加強(qiáng)了對基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人經(jīng)濟(jì)責(zé)任

　　案發(fā)后，交行監(jiān)事長崔雷平赴沈陽分行宣布免去原行長戴景貴職務(wù)。5月31日至6月1日，交行總行行長張建國與副行長彭純趕到沈陽分行進(jìn)行調(diào)查，在聽取了沈陽分行的工作匯報(bào)后，對該分行經(jīng)營發(fā)展和內(nèi)控管理情況提出了具體指導(dǎo)意見和明確工作要求。

　　6月13日，遼寧銀監(jiān)局有關(guān)人士在接受本報(bào)記者采訪時也表示，在得到交行沈陽分行關(guān)于此案的報(bào)告后，遼寧銀監(jiān)局在第一時間內(nèi)就按照有關(guān)程序?qū)⒋耸律蠄?bào)給其上級部門中國

　　在銀監(jiān)局的訪客名單上，記者發(fā)現(xiàn)早在5月29日下午，交行沈陽分行原行長戴景貴的名字即赫然在列；時隔10日，交行沈陽分行新行長譚曙光也于6月8日與交行另一名人員再次造訪當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門——遼寧銀監(jiān)局。

　　6月14日下午發(fā)稿前，記者再次去了濱湖支行。一樓營業(yè)廳中央一個指示牌顯示：“公司貸款、個人貸款、承兌匯票等業(yè)務(wù)請上二樓。”但是，記者卻發(fā)現(xiàn)通往二樓的樓梯口幾乎全被一個隔離條擋住了，僅剩半尺之余容人側(cè)身上樓。記者走上二樓，發(fā)現(xiàn)這里一派冷清，只有最外面的一個寫著“

　　(本報(bào)見習(xí)記者王芳艷、記者陳懇對此文亦有貢獻(xiàn)）