銀監會清理農信社死角

　　-本報記者 程志云 實習記者 孟為 北京報道

　　一紙通知將徹底結束幾十年來農信社和郵政儲匯分支機構在農村地區開設“信用代辦站”的歷史。

　　近日，不少農村信用社都收到了銀監會下發的《關于清理農村信用社信用代辦站、郵

政儲蓄機構代辦機構的通知》。根據該通知，從今年4月份到12月底，各地銀監局、農信社省級聯社和各省級郵政儲匯管理局將要徹底清理其轄下的農村信用社信用代辦站、郵政儲蓄機構代辦機構。

　　清查

　　實際上，對于信用社代辦站的清查、撤并工作早在2000年以后就逐步展開了。一位地方銀監局官員告訴本報，最早的裁撤一方面是由于出現了一些案件；另一方面是由于一些網點的費用驚人，農信社不堪重負。

　　而本次清理工作將由4月開始到12月結束。本報了解到，此次清查首先對農村信用社信用代辦站一律停辦代辦的存貸款業務，解除農村信用社和代辦員之間的委托代理關系，收回代辦站的印章、憑證和業務周轉金。在此基礎上各地可依據不同情況進行分類，區別對待。

　　對業務量大，代理較規范，能夠達到營業機構準入標準的信用代辦站，實施先清理后規范。按照準入條件報監管部門審查批準組建營業機構。對問題多，金融需求不大的代辦站則直接撤消。對農信社網點不能滿足當地金融需求，沒有重大違規問題的信用代辦站，則改組成為聯絡站或信息服務站，代辦員轉為聯絡員或信息服務員，不再經辦具體業務。

　　對于信用代辦點清理出的假名貸款、侵占挪用客戶資金、收儲收貸收息不入賬進行賬外經營、用假憑證或假印章詐騙客戶等案件，清查人員將會及時向公安機關報案和移送。

　　一位知情人士稱，通過這次清查，可能會有大量金融案件浮出水面。

　　一位地方省聯社負責人也承認，人員素質低、待遇低、管理松是這些代辦站的大問題。一些代辦員只經過簡單的村委會擔保推薦，入股信用社幾千元股金，就可以代理信用社村級存、貸款業務，經手幾十萬、上百萬甚至上千萬元的業務。這些站員勞動報酬不高、勞保福利待遇差，幾乎沒有勞保可言，又接觸大量的現金，因此容易出現道德風險。

　　此外，地方監管機構的管理也很難跟上。代辦站受地方銀監局和聯社兩個層次的管理，銀監局負責業務監督，聯社負責人員機構等管理。由于代辦站多，管理人員少，難以面面俱到。

　　兩難之間

　　盡管監管層的理由充分，但不少信用社人士對于代辦點的撤消存在著不小的疑慮。

　　一位信用社人士認為，撤銷代辦站有利于農村信用社防范操作風險，符合當前加大操作風險防范力度的金融監管要求，但是如果簡單地撤消代辦站，可能會引發一些負面效應。

　　該人士指出，對于不少信用社而言，網點眾多的優勢就在于代辦站多。代辦站的業務占整個信用社的十分之九。大舉撤消代辦站短期內對農信社的經營會帶來一定困難。

　　而且，對于廣大農村尤其是偏遠地區，代辦站是當地重要的金融機構。撤消代辦站，會直接導致儲蓄持續下降，給農民存款支取和辦理小額貸款帶來不便。

　　此外，撤消代辦站不利于遏制農村民間借貸行為。當前農村金融機構的網點少，人力匱乏，金融服務不到位。在缺少合法金融機構網點的情況下，面對高利率誘惑，農民會愿意將資金存入“高利貸”；另外，由于農民貸入的資金利率極高，往往也不可能去拿高息貸款用于農業生產。如果盲目撤銷代辦站，很可能會破壞農村的正常生產與生活秩序。

　　本報了解到，目前不少農信聯社都改頭換面，重新整編代辦站。例如目前重慶聯社推出“農民客戶經理”制。聘用村黨政干部作為農民客戶經理，向農信社推薦貸款并吸收存款。推薦后由農信社的審核人員進行審核，發放信用證，根據實際的發放貸款和存款額度支付給農民客戶經理手續費。一般好的農民客戶經理一年可以收入幾萬元。信用社審核人員對農民客戶經理進行監督，并將主要的工作放在機構和大客戶的貸款審批上。“關鍵不是代辦站的問題，而是要從內控制度、管理辦法上把好關。”一位業內人士分析認為。

　　來源：經濟觀察報網