浦發(fā)行遭遇騙貸淪為豪宅房東

　　徐壽松　黃庭鈞

　　“五一”前夕，市場風(fēng)傳上海某商業(yè)銀行數(shù)億元個人住房貸款出現(xiàn)風(fēng)險，“貸款貸成房東”。記者經(jīng)過近一個月的深入調(diào)查獲知，這家銀行就是上海浦東發(fā)展銀行，發(fā)放巨額貸款的是該行陸家嘴支行。由于巨額貸款中驚現(xiàn)1.26億元“虛假抵押”，銀行不得不控制部分豪宅的產(chǎn)權(quán)，成為“房東”，并委托房屋中介公司出售，以回收“問題貸款”。

　　“神秘人”按揭購買數(shù)十套豪宅，32筆貸款“抵押登記不實”

　　位于浦東的“世茂濱江花園”是上海有名的高檔樓盤之一。近兩年來，這一樓盤的價格由每平方米1萬多元一路飆升至3萬元，最高時超過4萬元。在這個樓盤的銷售過程中，有一個叫“曲滬平”的人，購買了幾十套房子。盡管以不同的個人名義登記產(chǎn)權(quán)，但房子事實上歸一家叫“優(yōu)佳投資”的公司所有，曲滬平是這個公司的員工。

　　據(jù)記者了解，2005年10月下旬，上海浦發(fā)銀行在自查中發(fā)現(xiàn)，一筆購房貸款的房屋“他項權(quán)證未入庫”。就是說，銀行把錢貸出去了，但房子并沒抵押給銀行，這是絕對不合規(guī)的。

　　接下來的追查引起了浦發(fā)銀行的焦慮。與“曲滬平”有關(guān)的住房貸款竟達91筆，包括浦發(fā)銀行陸家嘴支行89筆、盧灣支行2筆，貸款時間在2004至2005年間，金額估計在4億元左右。這些貸款被用來購買上海中心城區(qū)黃浦、盧灣、浦東等地的高檔物業(yè)。問題出在兩方面，一是涉嫌大量利用他人的身份證“偷梁換柱”申請貸款；二是有32筆陸家嘴支行發(fā)放的貸款存在“抵押不實”，涉及金額1.26億元。貸款的代理人全是曲滬平，提供按揭中介服務(wù)的均為上海優(yōu)佳投資管理有限公司。

　　記者調(diào)查獲知，“優(yōu)佳投資”系美籍華人STEFANEL　·YI·GU(下稱“顧藝”，音譯)2003年在上海注冊的一家外商獨資企業(yè)，從事物業(yè)管理、租賃及高檔物業(yè)包租。“優(yōu)佳投資”本身并不具備房產(chǎn)交易中介資質(zhì)，但它通過掛靠一家知名中介公司提供中介服務(wù)。

　　“‘優(yōu)佳投資’提供按揭中介服務(wù)的貸款，都是由顧藝向銀行推薦的。說穿了，他是在自己推薦自己！”一位銀行人士說，“顧藝是在用別人的身份證為自己買房。這種抵押貸款本身風(fēng)險叢生，何況還有32筆根本就沒有抵押。如出于故意，那就是一種騙貸行為。”

　　知情人透露，發(fā)現(xiàn)問題后，浦發(fā)銀行迅速采取措施覆蓋風(fēng)險。一方面，重新補辦抵押登記手續(xù)。然后，由浦發(fā)銀行陸家嘴支行再向“優(yōu)佳投資”貸款1.24億元，通過“個人貸款”轉(zhuǎn)為“公司貸款”的形式，償還由顧藝推薦的部分個人住房抵押貸款；另一方面，顧藝將“世茂濱江花園”一套評估價值為1億元的復(fù)式

　　騙貸術(shù)種種:虛高評估套現(xiàn)、偷梁換柱按揭

　　知情人士稱，從已暴露的情況看，至少存在三大騙貸嫌疑。一是虛高評估抵押物(房產(chǎn))價值，套取銀行資金。一套位于“世茂濱江花園”的復(fù)式高檔房(面積938.34平方米)，“優(yōu)佳投資”買入價是2400萬元，即便按后來

　　二是利用他人身份證，偷梁換柱搞假按揭。除了抵押不實，在浦發(fā)銀行的問題貸款中，還大量涉及利用他人身份證辦虛假按揭。一位金融系統(tǒng)的權(quán)威人士說，2005年，一位云南人曾詢問浦發(fā)銀行；自己怎么莫名其妙地成了上海“世茂濱江花園”的“業(yè)主”，并且有一家公司正在逐月“替他”還貸？原來，此人準(zhǔn)備在當(dāng)?shù)刭J款買房，但當(dāng)?shù)劂y行發(fā)現(xiàn)，他已有向上海浦發(fā)銀行貸款買房的征信記錄。

　　三是公證機構(gòu)虛假公證。據(jù)記者了解，在浦發(fā)銀行的這起事件中，一家公證機構(gòu)接受委托出具了具有法律效力的收入證明。“從手續(xù)上看，幾乎沒有漏洞。公證機構(gòu)也被他們買通了。”一位內(nèi)部人士說。

　　至此，按揭騙貸的造假路徑已依稀可見:異地收購大批身份證(身份證所有者不知情)——偽造系列借款委托書(表明身份證所有者委托他進行借款)——騙取或買通公證公司(進行“委托”公證)——提供虛假的收入證明(申請貸款)——虛高評估房價(或偽造交易合同)——獲取銀行大筆貸款(實現(xiàn)事實上的零首付)。

　　一位銀行人士說，這種“程序天衣無縫”、形式“合規(guī)”的騙貸，大多離不開銀行“內(nèi)鬼”，因而更具風(fēng)險。

　　“問題貸款”還有多少？

　　業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，目前暴露的問題貸款可能只是冰山一角。除浦發(fā)銀行外，“優(yōu)佳投資”在上海的問題貸款可能還牽涉到其他商業(yè)銀行。因顧藝大部分炒樓資金來自上海的銀行，從其在上海的物業(yè)分布來看，類似“問題貸款”可能還有。而浦發(fā)銀行一位內(nèi)部人士也對記者“抱屈”，“我們只是一小部分”。

　　在這一輪炒樓狂潮中，埋下的“問題貸款”究竟還有多少？據(jù)記者了解，上海銀監(jiān)部門已在認(rèn)真調(diào)查此事。“這反映出銀行內(nèi)部的風(fēng)險控制系統(tǒng)出了問題。”中國人民銀行上海總部有關(guān)人士說，盡管“巨額虛假按揭”案的發(fā)現(xiàn)緣于銀行內(nèi)部審計，可算是其風(fēng)險控制能力有所加強的表現(xiàn)，但擺脫層層監(jiān)控的問題貸款竟有32筆之多，還是令人愕然。

　　一位上海銀行界的人士對記者坦言:“這起事件表面上看是銀行內(nèi)部監(jiān)管失察，實質(zhì)上是銀行的基層機構(gòu)為了眼前的商業(yè)利益。”的確，讓人疑惑的是，這家上市的國有控股的股份制商業(yè)銀行，為何敢于明目張膽地放貸、放任一外資企業(yè)大肆炒樓呢？這一問題值得深思和追問。