蔡鄂生：銀行改革不可能一蹴而就 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生。(圖片來源：新浪財(cái)經(jīng))

　　由科博會(huì)組委會(huì)主辦、文網(wǎng)投資顧問有限公司獨(dú)家承辦的2006中國(guó)金融高峰會(huì)于2006年5月23-24日在四季會(huì)國(guó)際會(huì)議中心舉行。本次高峰會(huì)的主題為：金融開放與金融體系改革。新浪財(cái)經(jīng)全程圖文直播此次會(huì)議。以下為：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生先生演講實(shí)錄。

　　蔡鄂生：各位領(lǐng)導(dǎo)，各位專家，女士們，先生們，上午好，很高興參加2006年中國(guó)金

融政策高峰論壇，借此對(duì)第九屆北京國(guó)際科技博覽會(huì)和金融高峰論壇成功召開表示熱烈的祝賀，同時(shí)就我國(guó)銀行業(yè)改革問題與大家進(jìn)行交流。

　　長(zhǎng)期以來，我國(guó)銀行業(yè)改革的每一個(gè)階段和舉措都受到社會(huì)各界廣泛關(guān)注，這是銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的核心作用，銀行業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革中的重要地位所決定的。加入世貿(mào)組織后我國(guó)銀行業(yè)改革的重要性和緊迫性越來越廣泛而全面得到業(yè)界內(nèi)外的共識(shí)。實(shí)施也正如大家所看到的，近些年來我國(guó)政府不失時(shí)機(jī)加大銀行改革的力度，先后啟動(dòng)中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和工商銀行國(guó)有銀行股份制改革，全面深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同時(shí)深入推進(jìn)。

　　總體上看，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展的態(tài)勢(shì)很好，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也在大大加強(qiáng)，國(guó)內(nèi)外媒體和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)此普遍給予積極的評(píng)價(jià)，06年4月末共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2.8萬余家，銀行業(yè)總資產(chǎn)接近40萬億，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年8家增加到05年底53家，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行的資產(chǎn)占比相應(yīng)從06年的0.6%增加到05年的75.1%，主要是商業(yè)銀行不良貸款率從03年年底的17.9%下降到05年的8.9%，持續(xù)實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和比例雙降，反映銀行風(fēng)險(xiǎn)自我彌補(bǔ)能力的損失撥備缺口下降到05年的6274億元，當(dāng)前銀行業(yè)改革正在全方位、多層次穩(wěn)步推進(jìn)，一是國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革進(jìn)展順利，通過實(shí)施股份制改革，在保證國(guó)家絕對(duì)控制引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了全化和產(chǎn)權(quán)明晰化，逐步建立現(xiàn)代公司治理基本框架，公司治理機(jī)制開始發(fā)揮作用。在戰(zhàn)略投資者的參與和幫助下，工中建交行加快內(nèi)部改革步伐，經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)控機(jī)制和增長(zhǎng)方式，正在轉(zhuǎn)變。以客戶為中心的服務(wù)理念不斷強(qiáng)化，業(yè)務(wù)流程和績(jī)效考核體系日趨科學(xué)。財(cái)務(wù)狀況明顯改善。去年上述四家銀行的資本充足率都在8%以上，不良貸款率率控制在5%，這與改革前有較顯著的進(jìn)步，國(guó)際著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)相繼提升對(duì)這些銀行的評(píng)級(jí)。

　　二，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作取得階段性的重要成果，我們提出要在鞏固前兩年改革成果的基礎(chǔ)上按照經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代化的方向深化改革，加強(qiáng)監(jiān)管改善服務(wù)，爭(zhēng)取一年左右的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，三年基本理順管理體制，用五至十年的時(shí)間把合作金融機(jī)構(gòu)分期分批逐步建成產(chǎn)權(quán)明晰，經(jīng)營(yíng)有特色的社區(qū)性農(nóng)業(yè)、農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　三，其它金融機(jī)構(gòu)改革步伐加快，結(jié)合

　　隨著今年12月國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)全面開放和中外資銀行券方位競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的到來，我國(guó)銀行業(yè)改革已經(jīng)走上了一條充滿希望同時(shí)也充滿坎坷的不歸路，針對(duì)過渡期結(jié)束后，我國(guó)銀行業(yè)改革開放面臨新形勢(shì)和新認(rèn)為，我們認(rèn)真研究準(zhǔn)備了入世過渡期結(jié)束后，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放政策，正著手準(zhǔn)備修訂有關(guān)法規(guī)規(guī)定根據(jù)世貿(mào)規(guī)則和審慎原則研究具體的措施，下一段銀行業(yè)改革要在以下幾個(gè)方面繼續(xù)加大力度。

　　第一，繼續(xù)完善公司治理，強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。從根本上增強(qiáng)銀行活力，必須完善公司治理和內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，防范機(jī)制。從內(nèi)部改變銀行的運(yùn)作機(jī)制。這是動(dòng)態(tài)的過程，也也是艱巨長(zhǎng)期的任務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不僅建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，在日常增強(qiáng)決策的科學(xué)性，在始終抓住管換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控，防范風(fēng)險(xiǎn)這條主線，嚴(yán)防不良資產(chǎn)反彈和經(jīng)濟(jì)效益下滑，落實(shí)審視經(jīng)營(yíng)制度，確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和鞏固發(fā)展改革成果。

　　第二，堅(jiān)持創(chuàng)新與引進(jìn)相結(jié)合，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)水平。外資銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中經(jīng)營(yíng)中有良好的公司治理，嚴(yán)密的內(nèi)控制度和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，在金融創(chuàng)新服務(wù)品牌以及增多優(yōu)質(zhì)客戶方面都有一些優(yōu)勢(shì)，我國(guó)銀行體系隨著我國(guó)改革開放和社會(huì)主義市場(chǎng)體系不斷完善而不斷發(fā)展和完善的。1979年商業(yè)銀行法才正式實(shí)施，我國(guó)銀行的市場(chǎng)經(jīng)歷還很短，在一些方面還存在著一些缺陷和差距，要迅速改善這些薄弱環(huán)節(jié)，在短時(shí)間內(nèi)縮小與外國(guó)同行的差距，需要中資銀行自身的努力，又要吸收和借鑒外國(guó)的經(jīng)驗(yàn)力量和資源，中資銀行在改革重組過程中，通過出售部分股權(quán)，以境外戰(zhàn)略投資者建立利益分享風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)的機(jī)制，促進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者投入或傳授相應(yīng)的資本技術(shù)管理及產(chǎn)品，為學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)管理理念和文化有針對(duì)性改善自身薄弱環(huán)節(jié)，提供了機(jī)會(huì)和平臺(tái)。

　　積極推進(jìn)中外資銀行的合作，善于從國(guó)際市場(chǎng)引進(jìn)富有經(jīng)驗(yàn)經(jīng)營(yíng)專才參與經(jīng)營(yíng)管理，結(jié)合引進(jìn)境內(nèi)外合資戰(zhàn)略投資者加強(qiáng)與國(guó)際先進(jìn)銀行的技術(shù)合作，引進(jìn)先進(jìn)而又適應(yīng)的管理技術(shù)與業(yè)務(wù)品種，在合作成功轉(zhuǎn)換消化吸收的基礎(chǔ)上增強(qiáng)銀行自主創(chuàng)新能力，包括金融產(chǎn)品管理模式組織框架等方面的創(chuàng)新，采取多種措施提高我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)水平。

　　第三，推進(jìn)農(nóng)村金融整體改革，加快非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改造。我國(guó)農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)包括農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。由于體制機(jī)制和政策等多方面的原因，目前這些機(jī)構(gòu)普遍存在著資產(chǎn)質(zhì)量不高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力低，法人治理不完善等問題，制約服務(wù)三農(nóng)作用的充分發(fā)揮。要結(jié)合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，加快構(gòu)建有效的農(nóng)村金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮商業(yè)銀行、政策銀行以及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的合力，按照企業(yè)化方向，改革郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)其它金融機(jī)構(gòu)增加金融投入，適當(dāng)支農(nóng)鼓勵(lì)金融方式創(chuàng)新，逐步完善支農(nóng)金融政策，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)水平不斷提高。此外要全面總結(jié)信托投資公司財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司在發(fā)展過程的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加快非銀行金融機(jī)構(gòu)的改革進(jìn)程，適應(yīng)市場(chǎng)多元化金融服務(wù)需求，

　　第四，積極改善外部環(huán)境，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)的健康發(fā)展依托于良好的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，有賴于健全的外部環(huán)境，在深入銀行業(yè)自身改革的同時(shí)，要求不斷促進(jìn)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，提升銀行客戶素質(zhì)，積極改善外部環(huán)境，以形成全面協(xié)調(diào)的發(fā)展局面。大力發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，包括進(jìn)一步完善現(xiàn)有主板市場(chǎng)積極發(fā)展為中小企業(yè)融資提供便利的二板市場(chǎng)，大力發(fā)展債券市場(chǎng)等，擴(kuò)大直接融資比重，逐步改變金融風(fēng)險(xiǎn)過度集中于銀行業(yè)的融資格局，要培育全社會(huì)良好的信用文化，依法嚴(yán)厲打擊各種金融犯罪，打擊非法集資地下錢莊等非法金融活動(dòng)，依法懲處逃債務(wù)的行為，公平的財(cái)稅政策，合理減輕銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步統(tǒng)一內(nèi)外資銀行稅負(fù)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造公平的環(huán)境，要加快建立高效解決有問題銀行和銀行退出市場(chǎng)的機(jī)制，在最大限度上防治道德風(fēng)險(xiǎn)和避免損害市場(chǎng)的約束機(jī)制的條件下，建立完善金融安全網(wǎng)。加快金融改革的立法過程，特別是推進(jìn)

　　女士們，先生們，穩(wěn)健銀行體系是一個(gè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系保持穩(wěn)定和健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，改革開放為中國(guó)銀行業(yè)帶來了全新的面貌，也為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了良好服務(wù)。推進(jìn)銀行業(yè)改革是一項(xiàng)持久而重要的使命，我們將牢固樹立