加息攪熱固定利率房貸 銀行借機降風險

　　“盡管央行信號還不是很明朗，但民間判斷，我國已經進入加息周期。因此，固定利率房貸成為越來越多消費者的選擇。”中國銀行全球金融研究員方明說，“很多銀行正在尋找有效風險對沖工具，以支持越來越龐大的固定利率房貸市場。”

　　5月10日，記者從建設銀行(0939.HK)四川分行獲知，繼深圳試點之后，建設銀行正在謀求在全國省會城市全面推開固定利率房貸業務。同日，光大銀行宣布啟動固定利率與浮動

利率之間的變換機制，而中國工商銀行、民生銀行(600016)等諸多銀行也已開始準備在固定利率房貸市場揚帆。

　　固定利率房貸加速

　　招商銀行(600036)零售銀行部總經理胡季認為，民間普遍對央行將再加息有預期，因此，固定利率房貸市場迅速擴張屬情理之中。

　　4月28日，央行宣布加息0.27%。隨后，建設部決定自5月8日起上調各檔次個人

　　事實上，銀行力推固定利率房貸，除了起到穩固和細分房貸市場的作用外，更是為新涌現的潛在房貸群體提供一個更趨合理的避險工具。中國社會科學院金融研究所金融發展與制度室主任易憲容認為，固定利率房貸最大優點就是可以幫助消費者鎖定利率浮動風險，特別是在民間普遍看漲利率的情況下。

　　今年1月就推出固定利率房貸產品的光大銀行資金部副總經理向前透露，在央行本次加息前，光大固定利率房貸簽單客戶有約1000個，由于總量有限，市場影響不大。5月10日，光大銀行宣布啟動固定利率與浮動利率之間變換機制，這意味著以前的浮動利率用戶可以轉按為固定利率房貸，而一旦央行減息，固定利率房貸又可以轉回浮動利率。向前說，宣布加息后幾天，咨詢該行固定利率房貸的客戶非常多，出現了少有的熱烈場面。

　　銀行心思

　　5月10日，記者從建設銀行四川分行知情人士處獲知，繼深圳試點之后，建設銀行正在謀求在全國省會城市全面推開固定房貸業務。此外，中國工商銀行、民生銀行等諸多銀行也已開始準備在固定利率房貸市場揚帆。

　　“我們需要知道銀行為什么在央行或將再加息的關口敢于頂著風險推固定利率產品。”中國

　　的確，諸家銀行似乎對央行或將再加息的風險并不擔心。記者多方采訪后了解到，銀行對此早已胸有成竹。

　　首先，央行每上調一次利率，銀行就會相應調整房貸固定利率，新增固定利率房貸貸款人也必須按照新的利率執行。因此，所謂“固定利率”只是相對而言。

　　而促使銀行力推固定利率房貸的更深層次原因是，央行加息之后，有相當一部分有足夠償還能力的貸款人準備一次性還清貸款，龐大的資金瞬間回流，既不利于銀行鎖定既有利潤、保證長期利潤穩定，也會讓銀行對驟然增加的現金頭寸感到頭疼。而推出固定利率房貸后，可以轉化相當部分提前還款對銀行造成的壓力。

　　“這亦說明，固定利率房貸大幅加速并不是偶然的，其符合諸家銀行的利益訴求，同時也滿足了部分消費者看漲利率的心理。”中國銀行方明表示。

　　本報記者胡安勝對此文亦有貢獻