|
央行加息后提前還貸潮還未到，銀行未雨綢繆。昨天，深圳發展銀行推出了“循環貸”個人住房循環授信業務，可以將客戶提前還款的數額自動轉換成可使用的貸款額度。這樣，居民就多了一種融資渠道，而銀行也不會因為提前還貸而損失利息收入。
提前還款部分還能貸出來
據了解，“循環貸”的實質還是抵押貸款。按揭還款期內，客戶如提前還款，提前還款的數額將自動轉換成可使用的貸款額度，總額度最長期限30年。如有一套商品住房市值為100萬元，在深發展辦理按揭時最高可申請80萬元的自主額度，年利率為5.751%。客戶如遇到發年終獎或有其他額外收入5萬元時，將這5萬元提前還款可節約年利息2515.5元【2515.5＝50000×（5.751%-0.72%)】。遇到急需錢的情況，這5萬元還可以隨時再借出來。
深圳發展銀行北京分行個貸中心副經理姚立寶說，這種方式適用于收入較為穩定和豐裕、有提前還款能力、重視理財投資收益、視市場情況靈活調度資金的中青年白領購房階層。同時對銀行來說，可以彌補提前還貸造成的損失，增加一部分利息收入。
貸款額度可隨房產升值
另外還有一種綜合額度方式，即將整個房產抵押期間內分期核定貸款額度，貸款額度比例一般最高可達八成。例如，一套市值100萬元的商品住房，最高可申請80萬元的貸款使用額度。綜合額度分期核定，當房價普遍上漲、房屋市值達到120萬時，借款人最高可獲得96萬的額度使用空間。綜合額度有效期最長不超過3年，3年內申請人可以隨時到銀行貸款，單筆貸款期限最長可達30年，隨用隨提。
姚立寶說，綜合額度的特點在于能最大限度地體現房屋價值，使房屋實現增值，使借款人獲得最大化的額度空間，較適用于小企業主、個體經營者等自雇人士和中高收入白領等。
再次貸款僅需一小時
“加息后為了省利息，提出提前還貸的人肯定會增多，盡管目前還沒有顯現出來。”姚立寶說，提前還貸的高峰一般到年底才會到來，因為從明年1月1日起老房貸才執行新利率，而且提前還貸需要籌集大筆資金，年底時發年終獎手頭會比較寬裕。
“不過，提前還款后如果臨時急需一筆資金就比較困難了。”姚立寶介紹，為滿足這部分用戶的需求，深發展推出了“循環貸”業務，辦理借款時，客戶只要備齊必要的資料，到網點進行簡單申請和審核，不須另外審批，正常情況下一小時便可辦好。
市民在購買一手、二手住房時，可直接辦理這一業務。正在供房但不是在深圳發展銀行按揭的，也可以選擇“循環貸”理財服務。據介紹，其他銀行的住房按揭貸款只要辦理該行“同名轉按”業務，將原貸款轉到深圳發展銀行便可申請“循環貸”業務。
信報記者 甄世宇
| 
