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中國銀監會日前公布的統計數據表明，我國商業銀行不良貸款率在去年首次降到一位數后，今年一季度繼續保持“雙降”的趨勢。其中，國有商業銀行不良貸款余額10588.2億元，比年初減少135.2億元，不良貸款率9.8%，比年初下降0.7個百分點，首次降為一位數。成為我國銀行業發展史上的又一個重要里程碑。
商業銀行不良貸款保持“雙降”、國有商業銀行不良貸款率首次降至一位數，首先
得益于國家和金融監管部門對銀行不良貸款問題的充分重視。金融是現代經濟的核心，商業銀行更是金融業的主體。隨著我國金融業的對外開放，商業銀行特別是國有商業銀行的不良貸款問題不僅是束縛我國金融與經濟健康發展的桎梏，更可能為國家的金融和經濟安全埋下隱患。降低不良貸款，無疑是我國商業銀行建立現代金融企業、提高核心競爭力面臨的現實而迫切的任務。因此，國家和金融監管部門一直十分重視商業銀行不良貸款問題。銀監會成立以來，更是積極推進銀行業金融機構體制和機制改革，始終抓住不良貸款“雙降”工作不放松，并且不斷在思路、方法、方式等方面采取有效措施。如加大了對不良貸款真實性的現場檢查力度、建立了貸款遷徙統計制度等。在去年我國商業銀行不良貸款率首次降到一位數后，銀監會主席劉明康再次強調今年要務必防止不良貸款反彈，同時要密切關注和防范產業結構調整與產能過剩壓縮過程中的新增風險。
商業銀行不良貸款保持“雙降”、國有商業銀行不良貸款率首次降至一位數，還得益于銀行業改革的順利進行。降低不良貸款需要商業銀行具備良好的內部機制，而構建和完善良好的公司治理結構正是我國銀行業改革的重要內容。2005年，中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國工商銀行各項改革扎實推進。四家銀行從維護國家根本利益出發，堅持國家絕對控股的基本原則，審慎選擇境外戰略投資者。另外，商業銀行在加快建立現代金融企業制度進程中，還積極推動各項人事和激勵機制改革，加大信息科技開發推廣及金融創新的力度。經過改革，各家銀行的公司治理和內控得到加強，財務指標繼續改善，財務可持續能力和綜合抗風險能力顯著提高，市場價值和核心競爭力進一步提升。建設銀行、交通銀行相繼上市并保持了良好的后市表現，從而為降低不良貸款提供了有力的支持和保證。
商業銀行不良貸款保持“雙降”、國有商業銀行不良貸款率首次降至一位數，也離不開良好的宏觀經濟環境。良好的宏觀經濟環境包括較快的經濟增長速度和良好的經濟增長方式。前者可以為銀行降低不良貸款提供有利的外部環境，后者則能從根本上減少銀行的不良貸款。長期以來，我國國民經濟在始終保持持續較快增長的同時，經濟增長方式卻一直以要素投入型和政府主導型為主。由于地方政府不需要對商業銀行負責，迫使商業銀行不顧市場原則定向發放貸款，縱容本地企業逃廢銀行債務的事件時有發生，這也是我國商業銀行產生大量不良貸款的重要原因。顯然，黨和政府已經充分認識到這一點，在“十一五”規劃綱要中已明確指出：“十一五”期間，我國經濟保持平穩較快發展的關鍵，在于落實科學發展觀，加快轉變經濟增長方式。較快的經濟增長速度和經濟增長方式的逐步轉變無疑為商業銀行降低不良貸款提供了有利的時機。
當然，在為我國國有商業銀行不良貸款率首次降至一位數而歡欣鼓舞的同時，我們也應清醒地看到，由于今年要進行必要的產業結構調整和壓縮產能過剩，抓好不良貸款的降低工作將面臨著新的挑戰。因此，銀監會要繼續抓住不良貸款“雙降”工作不放松，不斷深化和細化不良貸款的監管工作。密切關注可能出現的不良貸款余額反彈問題，密切跟蹤監測貸款分類偏離度和遷徙率，準確分類，充足撥備，做實利潤；嚴密防范貸款集中度、關聯交易和交叉違約風險，繼續推進高風險中小金融機構的風險處置，及時做好呆壞賬核銷工作，深化改革，從根本上建立起防范信用風險的長效機制。
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