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與外資合作更看重技術(shù)與人才培養(yǎng)看準(zhǔn)中小企業(yè)打造品牌銀行
傅家林 杜建雄
根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾，中國(guó)銀行業(yè)將在2008年全面開放。面對(duì)即將到來的更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)，引進(jìn)外資，強(qiáng)化自身成為國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展趨勢(shì)。在引進(jìn)外資方面，本市的地方
商業(yè)銀行———天津市商業(yè)銀行也在積極進(jìn)行嘗試，2005年年底，澳新銀行(ANZ)斥資1.2億美元入股天津市商業(yè)銀行19.9%。引進(jìn)外資股份，就是“用外國(guó)人的錢辦中國(guó)人的事”。對(duì)此，天津市商業(yè)銀行行長(zhǎng)王金龍表示：“2006年，天津市商業(yè)銀行要緊緊抓住濱海新區(qū)加快開發(fā)開放這個(gè)難得歷史機(jī)遇以及與ANZ戰(zhàn)略合作的契機(jī)，努力實(shí)現(xiàn)全行資產(chǎn)規(guī)模、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展。”
借“外”力不只看資金
記者了解到，2005年年底，經(jīng)過緊張工作和艱苦洽談，天津市商業(yè)銀行最終與澳新銀行(ANZ)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議。
ANZ一次性投入超過1億美元認(rèn)購天津市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股后的19.9%股份。對(duì)此，王金龍表示：“與ANZ的成功合作，是全行這幾年良性發(fā)展的結(jié)果，這必將對(duì)我行加快發(fā)展、加速與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌，產(chǎn)生十分重要的影響。”
而在引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者資金的同時(shí)，地方商業(yè)銀行并沒有把關(guān)注的重點(diǎn)只放在“錢”上。記者了解到，天津市商業(yè)銀行同時(shí)與ANZ簽署了業(yè)務(wù)合作與技術(shù)協(xié)助協(xié)議。按照協(xié)議，雙方將在風(fēng)險(xiǎn)管理、零售銀行、信息技術(shù)和人力資源管理等8個(gè)方面進(jìn)行合作，并設(shè)立額度超過4000萬元人民幣的“未來發(fā)展基金”，專門用于該行技術(shù)改造和人員培訓(xùn)。王金龍表示：“今年要借與ANZ合作的契機(jī)，大力引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)，以適合國(guó)情行情為原則，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)科技項(xiàng)目合作的突破。”記者了解到，根據(jù)協(xié)議，ANZ入資后還要派出4名高管人員進(jìn)駐天津市商業(yè)銀行。“這是我行用人制度的重大突破，這些‘洋高管’的到來必然為我們注入新理念、新觀念，為我行‘人才強(qiáng)行’戰(zhàn)略增添新內(nèi)容。全行上下要適應(yīng)新情況，虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真請(qǐng)教，搞好磨合，為我所用，真正讓ANZ的智力支持成為比入股資金更重要的支持，發(fā)揮戰(zhàn)略合作最重要的作用。”王金龍這樣告訴記者。
打造地方“好銀行”
面對(duì)即將到來的激烈競(jìng)爭(zhēng)，“建設(shè)‘產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好’的現(xiàn)代金融企業(yè)，是監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是天津市商業(yè)銀行發(fā)展到現(xiàn)階段的自覺追求。”天津市商業(yè)銀行行長(zhǎng)王金龍說。他表示，為此，天津市商業(yè)銀行今年提出了四項(xiàng)新要求：
一是進(jìn)一步完善公司治理。今年，他們要借與ANZ戰(zhàn)略合作的契機(jī)，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，嚴(yán)格按照《公司法》規(guī)定，加大從管理架構(gòu)到業(yè)務(wù)流程再造力度。同時(shí)，要進(jìn)一步完善信息披露制度，提高信息披露質(zhì)量，擴(kuò)大信息披露范圍，全面提升公司治理的有效性。
二是繼續(xù)做好引進(jìn)ANZ后續(xù)工作。目前與ANZ合作報(bào)批尚未結(jié)束，要爭(zhēng)取盡快獲得批準(zhǔn)。密切與ANZ的聯(lián)系，建立正常規(guī)范的溝通機(jī)制，特別對(duì)《業(yè)務(wù)合作》和《技術(shù)協(xié)助》協(xié)議要認(rèn)真研究，制訂計(jì)劃，爭(zhēng)取在零售銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、國(guó)際貿(mào)易融資、人力資源培訓(xùn)等方面年內(nèi)見到成果。
三是建立及時(shí)有效的資本補(bǔ)充機(jī)制。王金龍表示，他們行這次增資擴(kuò)股后，近期資本充足率不存在問題，但樹立資本約束觀念，建立經(jīng)濟(jì)資本考核機(jī)制，對(duì)于理性發(fā)展十分必要。今年，他們要逐步加大對(duì)支行占用資本的考核，繼續(xù)征收資本占用費(fèi)，并逐步加大征收比例，鼓勵(lì)發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)和不占用資本的業(yè)務(wù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高業(yè)務(wù)和資產(chǎn)質(zhì)量惡化支行，要進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)撥備，更真實(shí)地反映盈利狀況。
四是積極推進(jìn)扁平化管理，構(gòu)建“流程銀行”新模式。對(duì)此，王金龍告訴記者，天津市商業(yè)銀行將全面推行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)扁平化管理，實(shí)行“總行—支行”兩級(jí)經(jīng)營(yíng)管理體制，并根據(jù)支行管理水平、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)行動(dòng)態(tài)的等級(jí)行管理，在授權(quán)、工資、費(fèi)用等方面與等級(jí)掛鉤，獎(jiǎng)勵(lì)與業(yè)績(jī)掛鉤。
看準(zhǔn)中小企業(yè)品牌
作為地方商業(yè)銀行，支持中小企業(yè)發(fā)展成為天津市商業(yè)銀行的目標(biāo)之一。記者了解到，2005年，天津市商業(yè)銀行累計(jì)為12萬戶中小企業(yè)辦理各類結(jié)算業(yè)務(wù)1500萬筆，提供現(xiàn)金收付服務(wù)超過600億元，為中小企業(yè)提供貸款超過85億元。
對(duì)于今后的發(fā)展，王金龍表示，他們今年要試行“聯(lián)保、互保、互助”等模式，不斷拓寬小企業(yè)客戶信用擔(dān)保形式和范圍，爭(zhēng)取在現(xiàn)有與6家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作基礎(chǔ)上再增加1至2家，根據(jù)不同客戶需求，搞好產(chǎn)品合理組合，對(duì)存款、貸款、票據(jù)、理財(cái)以及中間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)辦理，豐富“易貸通”產(chǎn)品套系。繼續(xù)培育和扶持專營(yíng)小客戶業(yè)務(wù)的特色支行，在已有10家的基礎(chǔ)上再選定10家，鼓勵(lì)支行將業(yè)務(wù)重點(diǎn)向小客戶轉(zhuǎn)移。同時(shí)，天津市商業(yè)銀行將在中小企業(yè)貸款方面繼續(xù)創(chuàng)新，推出“整貸零還、分期等額”等還貸方式，實(shí)施“倉單、保兌倉、應(yīng)收賬款、實(shí)物”等質(zhì)抵押形式，開發(fā)“法人賬戶透支、循環(huán)貸款、法人按揭貸款以及付息票據(jù)貼現(xiàn)”等新業(yè)務(wù)品種。
“津卡”將更有津味
記者了解到，2005年，在本市銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的前提下，天津市商業(yè)銀行的“津卡”實(shí)現(xiàn)在200多個(gè)城市和新、韓、泰、美國(guó)和歐洲等多國(guó)和地區(qū)消費(fèi)使用。對(duì)于2006年“津卡”的發(fā)展，王金龍介紹，他們將繼續(xù)提升“津卡”的載體功能，不斷完善“津卡”服務(wù)功能和內(nèi)涵。將借助“津卡”載體，推出“銀房通、銀信通、銀保通”等服務(wù)。完善電話銀行、網(wǎng)上銀行和自助銀行功能，籌建“大客服中心”，實(shí)現(xiàn)個(gè)金業(yè)務(wù)專業(yè)化服務(wù)，提升整體服務(wù)層次和水平。
銀行發(fā)展人是關(guān)鍵
“以人為本，智力強(qiáng)行，這是我行發(fā)展的根本保證，也是解決商業(yè)銀行所有問題的關(guān)鍵所在。”王金龍對(duì)于商業(yè)銀行中人的因素是這樣認(rèn)為的。2005年，天津市商業(yè)銀行員工擁有大專以上學(xué)歷人數(shù)比上年提高5.3個(gè)百分點(diǎn)，擁有技術(shù)職稱數(shù)提高2.2個(gè)百分點(diǎn)。王金龍介紹，他們將不斷擴(kuò)大高管層考核、評(píng)議、測(cè)評(píng)范圍，進(jìn)一步完善高管層選拔、競(jìng)聘、交流、誡勉、引咎辭職、自動(dòng)辭職等制度，真正形成唯才是舉、優(yōu)勝劣汰、公平競(jìng)爭(zhēng)的用人環(huán)境。記者了解到，最近，銀行業(yè)協(xié)會(huì)與渣打銀行在香港舉辦了首期高管人員學(xué)習(xí)班，而ANZ也進(jìn)行了首次大規(guī)模培訓(xùn)講座。“要充分利用這些渠道，采取多種形式，進(jìn)一步把全行培訓(xùn)工作推上新水平。”王金龍表示。 本版攝影記者杜建雄
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