銀行人士提醒貸款投資消費須量力而行

　　買房沒有足夠資金不要緊，可以到銀行申請貸款；旅游度假，購買汽車、家電、高檔電子產(chǎn)品資金不足也不怕，可以選擇分期付款。有人評價說，這是投資技巧，以小博大。而分期付款，是提前享受生活，提高生活質(zhì)素的主要途徑。然而，近日記者從銀行部門和一些商家獲得的有關(guān)統(tǒng)計數(shù)字顯示，貸款投資房地產(chǎn)或盲目選擇“分期付款”，不但沒有提高生活質(zhì)量，反而由于負債累累而使生活陷入困境者已不在少數(shù)。

　　想賺百萬反虧蝕數(shù)十萬

　　據(jù)某股份制商業(yè)銀行廣州分行房貸中心負責人介紹，近兩年來，該行的一手房和

　　據(jù)統(tǒng)計分析，這些人購房貸款都有一個共同特點:具有超前思想，膽大子，有氣魄。剛剛參加工作，卻也可以先購一套或兩套有升值潛力的100至200平方米的房子甚至別墅。首期資金不足，向朋友借，然后向單位開資信證或從親友們借轉(zhuǎn)來些資金作為資產(chǎn)證明材料后，向銀行申請貸款，所購房子作抵押。購買電器的，也可以往高檔方面考慮，目的就在于提前享受生活，以自己的資質(zhì)作睹注，先花未來錢。然而，部分敢作敢為的大膽先花未來錢者由于收入不穩(wěn)定，預期收入未能達到預期而出現(xiàn)“斷供”。

　　李先生出生于溫州，于2000年從浙江大學畢業(yè)后到廣州一家外資企業(yè)工作。開始工作時與另一位同事合租住東山口一套兩居式房子。租金兩人分攤，每月支出不到800元，加上生活日常開銷，每月還有5000元的存款。

　　2003年，華南板塊某花園的別墅以每平方米9000多元(包

　　雖然2003年后，國家下令嚴格控制別墅開發(fā)用地，2004年開始，華南板塊的別墅無論大小

　　原來，他自從購買別墅后，為了更好供樓，更好改善生活，他便辭去外資企業(yè)那份工作，自己開了一家公司。不料公司經(jīng)營不善，自己的生活質(zhì)量不但沒有改善，供了一年多的別墅也于2005年初斷供了。在銀行的還款寬限期過去數(shù)月后，該套別墅被銀行收回后交與開發(fā)商重新發(fā)售。這樣，李先生不但沒有賺到當初計劃好的凈賺100萬元反而蝕去了已繳1年多的供樓款，加上首期款，李先生的損失達數(shù)十萬元之多。同時，他的逾期貸款情況已被錄入個人信用系統(tǒng)，進入了信用“黑名單”數(shù)據(jù)庫。自此，他將難再在銀行貸到款了。

　　買照相機卻陷入困境

　　有理財專家指出，李先生是“投資沖動”過度，劉小姐是盲目消費的典型事例。他們非但沒有賺到錢，也沒有達到預期的消費目的，而且在強大的還貸壓力下，生活質(zhì)量已大打折扣。所以，負債投資和分期付款消費，都要理性，必須量力而行。

　　劉小姐去年7月從廣州某高校畢業(yè)進入新聞單位工作。由于生性活潑、崇尚時髦。去年底從報紙上看到某商場推介的多功能高檔照相機便決定要買一部。但每部要8000多元，這對于剛參加工作不久的她，確實是個不小的數(shù)字。照商家的說法，此款照相機是與銀行協(xié)商好，可以采用“分期付款”。于是，她便選擇了分期付款的形式，交首期款繳數(shù)百元后便把照相機取到手。

　　然而，劉小姐欣喜的日子沒過多久便后悔不已，自知還沒有能力提前進入高消費的行列。上個月把照相機低價轉(zhuǎn)讓給同事，并由同事一次性還清銀行欠款。

　　劉小姐也終于明白了分期付款要付出的“代價”。她的月工資不足2000元，除去租房費用、日常生活開銷，已所剩無幾了，加上購買服裝、日用品以及與朋友聚會等各種開銷，每月最多剩下數(shù)百元。7500元要在半年內(nèi)付清，每月本金加利息都要付出1000多元。第一個月按時繳清款項后便再沒有能力付款。2月初開始，她已連續(xù)接到銀行的追繳欠款電話。并被銀行人士警告:如果再不付款，很快有不良信用記錄載入全國的個人征信系統(tǒng)，今后各家銀行以及其他行業(yè)都會查到她的個人不良信用。

　　本報記者　朱桂芳

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　　公務員陳先生:只買房子不買車

　　陳先生的家庭概況:陳先生今年45歲，在機關(guān)單位工作，妻子是事業(yè)單位職員，女兒正在廣州某校讀高中。

　　目前的狀況:有10多萬元市值的股票，擁有五處房產(chǎn)卻沒有一套別墅，人均一臺電腦(全部用于玩)卻沒有一套家庭影院，每年可以買套房子卻沒有一輛車。

　　筆者認為，陳先生應該是都市里工薪階層中家庭投資理財穩(wěn)健型的典范。近日，他在自己的復式小洋房里接采記者時講起了個人的理財經(jīng)。

　　他說，與妻子的積蓄沒有分開，每月收入都放在一個抽屜里。對數(shù)萬元以上的投資都會共同商量。在日常生活中，財政大權(quán)沒有專人管理，誰有時間、誰喜歡就誰購買。日用品只要不變質(zhì)大批量地采購，吃、穿、玩基本上是每個人想買什么就買什么(兒子只有在吃和學習上的開支有這特權(quán))。但堅決杜絕奢侈消費，在購置大件物品上，要品牌但絕不奢侈，由于家庭投資項目是買房出租，多余錢就全部用于買房出租。經(jīng)過10多年的努力和積累(也趕上了房地產(chǎn)的大好年華)，回報令人興奮。

　　陳先生稱，上網(wǎng)時也有網(wǎng)友問及他的理財問題，發(fā)現(xiàn)有很多人的理財觀與自己很相似。他說:“其實我的投資理財實踐也許不是最好的，但應該是較為穩(wěn)健的，無壓力的，快樂的理財過程。”

　　本報記者 朱桂芳