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招行3年、5年、10年優(yōu)惠利率分別為5.61%、5.73%、6.09%
本報(bào)記者 田宇 發(fā)自深圳
招商銀行(600036.SH)2 月16日首家在全國(guó)范圍內(nèi)推出結(jié)構(gòu)性固定利率住房貸款產(chǎn)品，其最大特色是在利率固定期內(nèi)，可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)。招行人士稱，這是該行對(duì)普
通固定利率貸款進(jìn)行結(jié)構(gòu)性創(chuàng)新后推出的一款極具特色的固定利率住房貸款產(chǎn)品，其對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了更高的要求。
招商銀行零售銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，此次該產(chǎn)品對(duì)于總期限超過(guò)5年及10年的貸款推出了3年、5年和10年三個(gè)固定期限，固定貸款利率分別定為5.91%、6.03%和6.39%。對(duì)該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶，三個(gè)固定期限利率可優(yōu)惠到5.61%、5.73%和6.09%，此利率水平與市場(chǎng)同類產(chǎn)品目前的最低價(jià)格基本相當(dāng)。
目前招商銀行公布固定利率分段標(biāo)準(zhǔn)如下：固定5年，在執(zhí)行最優(yōu)惠利率時(shí)，分兩種安排，一是整個(gè)5年利率執(zhí)行5.73%；二是前2年利率5.55%，后3年利率5.85%，5年平均利率水平為5.73%。固定10年，在執(zhí)行最優(yōu)惠利率時(shí)的安排也分為兩種，一是整個(gè)10年利率水平均為6.09%；二是前5年利率5.61%，后5年利率6.72%，10年平均利率水平為6.09%。
需要特別強(qiáng)調(diào)的是，對(duì)于總期限在5年以內(nèi)的貸款，招商銀行也推出了相應(yīng)的固定利率產(chǎn)品。包括1、2、3、4、5年等多個(gè)固定期限，固定貸款基準(zhǔn)利率分別定為5.58%、5.85%、5.85%、5.94%和5.94%。同樣，對(duì)該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶，可分別優(yōu)惠到5.022%、5.265%、 5.265%、5.346%和5.346%。
招商銀行認(rèn)為，推出分段固定利率，是考慮到有的客戶在貸款初期由于支付了首期款，還款壓力較大，如果貸款前期采用較低的利率，月供相對(duì)要少，可在一定程度上減輕借款人的壓力。另外，對(duì)貸款人來(lái)說(shuō)，使用結(jié)構(gòu)性固定利率產(chǎn)品還能相對(duì)減少貸款總體的利息支出。
固定利率房貸產(chǎn)品的出現(xiàn)是利率市場(chǎng)化發(fā)展到一定時(shí)期的產(chǎn)物。在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推出自己的房貸新產(chǎn)品的情況下，產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)和定價(jià)考驗(yàn)著銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，商業(yè)銀行在控制信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)之上又要考慮控制利率風(fēng)險(xiǎn)，它對(duì)于商業(yè)銀行的個(gè)人資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。
作為唯一一家推出固定利率房貸的國(guó)有銀行，建行的個(gè)人住房貸款固定利率產(chǎn)品包括3年期、5年期和10年期三個(gè)期限檔次。其中3年期的固定利率房貸年利率為5.64%~6%，5年期為5.76%~6.12%之間，10年期為6.12%~6.48%。
光大銀行的“固定利率個(gè)人房貸”分為5年以下(含)和5年以上至10年(含)兩檔貸款期限，年利率水平仍分別為5.94%和6.18%；本期“固定利率商業(yè)用房貸款”的貸款期限也劃分為5年以下(含)和5年以上至10年(含)兩個(gè)檔次，年利率水平分別為6.18%和6.42%。
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