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本報記者 李濤 發自北京
借新還舊貸款鏈一直是農信社的“心病”，據江蘇某縣農信社提供的一份材料顯示：去年1月至11月，該信用社共發放借新還舊貸款6030筆,共計17486萬元,占其發放貸款60%以上。而該鏈得以循環的核心因素在于農村信用社目前仍然實行四級分類為主的風險分類方式，不能正確反映貸款形態。
昨日，銀監會宣布在試點基礎上，決定2006年全面推進農村信用社貸款五級分類工作。為此還專門成立農村信用社貸款五級分類工作辦公室，商請國有商業銀行、股份制商業銀行借調100名左右工作人員，現場指導和幫助農村信用社開展五級分類工作。
貸款作為一種傳統業務，向來是農信社最主要的資產部分。而以往貸款按風險程度采取正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款四級分類，被銀監會評價為不利于準確反映風險和審慎監管。比如農信社實行一貫遵循的“一逾兩呆”分類法，在貸款管理上設置貸款到期自動轉逾期，一旦貸款轉入逾期科目過多，各級監管部門將對農信社進行處罰。信貸員在這樣的壓力下，迫于無奈只能采取借新還舊的貸款方式。
銀監會合作部一位官員一語中的：“認識和觀念，這是最根本的問題。從期限管理為核心轉向風險管理為核心等，是一場深刻的革命。”更為注重第二還款來源，即擔保和抵押操作模式和經營理念在農信社多年以來幾乎根深蒂固，從試點經驗看：五級分類包含了大量具體的定量分析和綜合定性分析，根據借款人的財務因素和非財務因素來分析貸款償還的可能性，其分類結果建立在大量的定性和定量信息基礎上。分析這些信息覆蓋的知識領域包括信貸分析、會計原理、經濟管理、法律法規、計算機技術等，但這也正是農信社最薄弱的環節，信貸員以往只看擔保和抵押是否足值。很多信貸員實際上看不懂企業會計報表。
由此，有3萬人將參加銀監會組織的貸款五級分類培訓，平均每家法人機構有一名以上專業人員接受培訓。
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