外資銀行有望成小企業(yè)信貸試點行

http://whmsebhyy.com 2006年01月25日 03:13 第一財經(jīng)日報

　　本報記者韓圣海發(fā)自上海

　　外資銀行有望在今年成為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的試點行。

　　昨日，《第一財經(jīng)日報》從上海銀監(jiān)局獲悉，在去年上海銀行、上海農(nóng)商行試點小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，外資銀行在今年將被納入試點小企業(yè)信貸的范圍。

　　中國銀監(jiān)會主席助理、上海銀監(jiān)局局長王華慶在1月23日的上海銀監(jiān)局年度工作會議上指出，要選擇兩到三家基礎(chǔ)較好的外資銀行，指導(dǎo)其建立適合我國國情的小企業(yè)信貸工作機制，探索外資銀行小企業(yè)信貸管理體系。

　　目前，已經(jīng)有不少外資銀行積極展開對小企業(yè)的信貸，如渣打銀行、恒生銀行、東亞銀行等，不過上述外資銀行的客戶還是以外資中小企業(yè)為主。

　　此前渣打銀行中國區(qū)總裁就曾表示：“渣打未來在中國業(yè)務(wù)發(fā)展重點之一，是為中小企業(yè)融資服務(wù)。渣打也把中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)歸到

零售業(yè)務(wù)部門管理，因為在渣打看來，每個中小企業(yè)都需要度身定做融資服務(wù)，不能以要求普通企業(yè)的標準套在中小企業(yè)上。”

　　2005年，上海銀行、上海農(nóng)商行被上海銀監(jiān)局列為小企業(yè)信貸的試點銀行。上海銀行重點支持為大型企業(yè)、重點項目及上海市六大支柱產(chǎn)業(yè)配套的生產(chǎn)型、服務(wù)型、貿(mào)易型中小企業(yè)，上海農(nóng)商行則定位于郊區(qū)工業(yè)園區(qū)、專業(yè)性商品交易市場的中小企業(yè)等。

　　《第一財經(jīng)日報》昨日從上海農(nóng)商行獲悉，該行的小企業(yè)評級模型開發(fā)工作在外資銀行澳新銀行的支持下已進入程序設(shè)計階段，預(yù)計今年3月份可以完成開發(fā)。

　　據(jù)悉，上海農(nóng)商行的小企業(yè)評級模型包括信用等級評定和貸款分類兩個方面。信用等級評定的基本方法是：首先根據(jù)客戶的歷史行為、財務(wù)狀況、定性指標等三類指標確定一個信用等級Ca，其次根據(jù)客戶目前行為對Ca進行調(diào)整，得出Cb，最后根據(jù)特別事項對Cb進行調(diào)整，從而最終確定客戶信用等級Cc。

　　上海農(nóng)商行有關(guān)人士稱，采取這一程序的主要理由是，小型企業(yè)的財務(wù)報表可信度不高，與其看客戶的財務(wù)報表，不如看客戶做了些什么。譬如，客戶能按時還本付息就說明其信用狀況較好。

　　上海銀監(jiān)局人士稱，今年要繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行落實好《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，力爭今年在小企業(yè)貸款六項機制創(chuàng)新方面取得更大突破，督促上海銀行和上海農(nóng)商行在全行范圍內(nèi)全面開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，并在年內(nèi)建立起相對完善、有效的小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理體系。

　　去年，上海銀監(jiān)局把推進上海銀行業(yè)開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)作為一項重點工作來抓，小企業(yè)貸款難問題有所緩解，但貸款覆蓋支持面依然較低。根據(jù)有關(guān)部門的抽樣調(diào)查，小企業(yè)產(chǎn)生融資困難對銀行服務(wù)存在的意見中,擔保和抵押要求過嚴占樣本數(shù)的55.0%；手續(xù)繁瑣、審批時間長、中介評估費用高、貸款政策不透明分別占38.3%、31.7%、26.7%、23.3%；銀行服務(wù)品種不多和對企業(yè)不了解分別占16.7%和15.0%。

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