政策性銀行改革催生活力

　　記者 李嵐

　　一直懸而未決的政策性銀行定位問題終于在一個(gè)月前有了明確的指向。

　　2005年11月15日，央行行長周小川在“三峽庫區(qū)(重慶)經(jīng)濟(jì)發(fā)展暨金融服務(wù)高層論壇”上指出，政策性銀行向開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型是目前的一個(gè)主流趨勢。

　　央行人士也多次在公開場合表示：無論從宏觀還是微觀來看，政策性銀行轉(zhuǎn)型為綜合性開發(fā)金融機(jī)構(gòu)的時(shí)機(jī)都已成熟。

　　管理層的“定調(diào)”無疑具有特殊意義。作為開發(fā)性金融的領(lǐng)跑者，國家開發(fā)銀行雖業(yè)績卓著卻常常因“名不正言不順”受到各種非議困擾；而業(yè)務(wù)萎縮、資金不足的狀況日益明顯，也使農(nóng)發(fā)行和進(jìn)出口銀行發(fā)展受到嚴(yán)重制約。該何去何從？政策性銀行長久徘徊在迷霧之中。

　　現(xiàn)在，按照央行的設(shè)想，轉(zhuǎn)型后的政策性銀行將更具競爭力，并在提供國家財(cái)力許可的金融服務(wù)的同時(shí)，可以更好地為包括西部地區(qū)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略提供持久的金融服務(wù)。

　　這使得2005年不僅成為我國商業(yè)銀行改革進(jìn)程中的一個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，也成為政策性銀行發(fā)展軌跡的轉(zhuǎn)折。

　　事實(shí)上，就在學(xué)界業(yè)界爭論未果之時(shí)，政策性銀行的探索與各種嘗試一直沒有停止，而越來越多的成果在2005年尤為集中地顯現(xiàn)出來。

　　2005年12月21日，國家開發(fā)銀行與國家民族事務(wù)委員會在北京簽訂開發(fā)性金融合作協(xié)議，以加強(qiáng)對少數(shù)民族和民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會重點(diǎn)項(xiàng)目的支持，加快少數(shù)民族和民族地區(qū)的發(fā)展進(jìn)程。支持的領(lǐng)域包括：少數(shù)民族地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)和社會發(fā)展事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)。

　　這只是開行進(jìn)入2005年以來與有關(guān)部委和省市自治區(qū)政府簽訂的20多個(gè)開發(fā)性金融合作協(xié)議之一。

　　“我們之所以這樣做，就是要發(fā)揮政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢和開發(fā)銀行的融資推動優(yōu)勢，推進(jìn)市場建設(shè)，達(dá)到促進(jìn)健康發(fā)展的目的。”開行政策研究室負(fù)責(zé)人向記者表示，“其實(shí)質(zhì)是銀政雙方立足市場融資的共識和信用基礎(chǔ)，通過開行政策性貸款承諾，推動地方發(fā)展規(guī)劃先行，把政府、金融和市場的力量結(jié)合起來，共同致力于信用建設(shè)、制度建設(shè)和市場建設(shè)。”

　　堅(jiān)定不移地貫徹這一理念，使開行實(shí)現(xiàn)了從機(jī)構(gòu)自身發(fā)展階段，到主動為國家發(fā)展戰(zhàn)略發(fā)揮重要作用的新階段的轉(zhuǎn)變。2005年，不僅國家確定的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目中60%的項(xiàng)目得到了開行的融資支持，而且開行信貸總額90%以上的資金投向了經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸領(lǐng)域，其中近2/3的貸款余額集中在煤電油運(yùn)行業(yè)。

　　2005年前9個(gè)月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)還顯示，開行在中西部地區(qū)貸款余額占比達(dá)52%，并向東北老工業(yè)基地發(fā)放貸款497億元，支持了遼寧棚戶區(qū)改造、沈陽鐵西區(qū)搬遷等重點(diǎn)項(xiàng)目。在國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整中，開行無疑扮演了舉足輕重的角色。

　　作為開發(fā)性金融的一個(gè)成功實(shí)踐，推進(jìn)市場建設(shè)亦使開行進(jìn)一步增強(qiáng)了支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力。截至去年9月底，開行表內(nèi)不良貸款率僅為0.93%，不良額和不良率均保持“雙降”；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金對不良貸款的覆蓋率達(dá)354%；各項(xiàng)主要經(jīng)營指標(biāo)保持國際先進(jìn)水平。

　　國家開發(fā)銀行行長陳元在去年10月當(dāng)選為上海合作組織銀聯(lián)體首任主席。這不僅表明開行市場業(yè)績在國際金融界得到認(rèn)可，更意味著中國在通過開發(fā)性金融對周邊國家發(fā)揮作用方面邁出了重要步伐。

　　“開發(fā)性金融”的宗旨，一方面是從事政策性非盈利業(yè)務(wù)來彌補(bǔ)“市場失靈”的缺陷，另一方面是開展商業(yè)性盈利活動避免“政府失靈”，使銀行自身實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也在紛紛采取行動。

　　去年早些時(shí)候，中國

　　2005年11月11日，進(jìn)出口銀行與中國五礦集團(tuán)在京簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，協(xié)議金額20億美元。五天后，再次與華為技術(shù)有限公司尼日利亞客戶群簽署了融資協(xié)議。

　　而中興通訊股份公司總裁亦曾對進(jìn)出口銀行行長李若谷提到，他們在贊比亞開拓電信市場就是使用進(jìn)出口銀行的優(yōu)惠貸款作為“敲門磚”才打開的，然后再用商業(yè)貸款擴(kuò)大市場份額。

　　進(jìn)出口銀行支持中國企業(yè)開拓海外市場的成功事例遠(yuǎn)不止于此。近年來，該行為中石油、中石化、中海油、海爾等一大批中國企業(yè)走出國門、開展跨國經(jīng)營提供了全方位的政策性金融支持。截至2004年底，該銀行累計(jì)向價(jià)值244.29億美元的“走出去”項(xiàng)目提供了資助。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，去年以來，該行共批準(zhǔn)各類貸款1467.67億元，發(fā)放貸款1047.68億元，分別比上年同期增長76.69%和76.1%。上述貸款共支持了376.26億美元的機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品出口以及對外承包工程項(xiàng)目和境外投資項(xiàng)目。

　　李若谷在剛剛就任進(jìn)出口銀行行長與新聞媒體的首次見面會上就表示：作為一家政策性銀行，支持中國企業(yè)走出去參與國際經(jīng)濟(jì)合作與競爭，就要根據(jù)不同地區(qū)的需要，不同地區(qū)不同發(fā)展階段的需要，不同企業(yè)、不同行業(yè)部門的需要，設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，提供不同的金融服務(wù)。

　　記者了解到，該行目前正積極準(zhǔn)備出臺加大對中小企業(yè)融資扶持的政策。并有可能對于出口規(guī)模達(dá)不到100萬美元的企業(yè)降低起貸條件，同時(shí)通過擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)和設(shè)立融資擔(dān)保基金的形式來緩解中小企業(yè)融資的困難。

　　該行國際結(jié)算和對外擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)也在去年得到了持續(xù)快速發(fā)展，比上年同期增長105.46%。

　　盡管與上述兩家銀行情況完全不同，但2005年農(nóng)發(fā)行信貸支農(nóng)也實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。農(nóng)發(fā)行已累計(jì)投放糧棉購銷儲貸款2557.64億元，同比多投放565.62億元，是近6年投放最多的一年。

　　面對糧棉價(jià)格多變、購銷形勢復(fù)雜和客戶結(jié)構(gòu)多元化等新情況，農(nóng)發(fā)行突出發(fā)展主題，堅(jiān)持區(qū)別對待、分類指導(dǎo)原則，采取靈活策略，在大力做好糧棉購銷儲業(yè)務(wù)的同時(shí)，穩(wěn)步支持新業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了明顯的社會、經(jīng)濟(jì)效益。

　　為促進(jìn)國家糧食調(diào)控政策落實(shí)，農(nóng)發(fā)行主動參與早秈稻和中晚稻最低收購價(jià)預(yù)案制定與實(shí)施工作，去年僅在江西等省就投放稻谷收購貸款171億元，支持指定企業(yè)收購212億斤，確保了收購的平穩(wěn)進(jìn)行；

　　配合發(fā)改委研究制定玉米調(diào)控政策，并支持中儲企業(yè)收購50億斤出口玉米，解決了東北農(nóng)民余糧多、價(jià)格下滑問題；

　　認(rèn)真落實(shí)國家和地方糧食儲備政策，2005年1至11月發(fā)放貸款606.8億元，到2005年底中央和地方儲備糧規(guī)模達(dá)到了歷史最高水平；

　　四川地區(qū)因

　　除了這些“份內(nèi)”職責(zé)，農(nóng)發(fā)行亦積極穩(wěn)妥地拓展業(yè)務(wù)范圍。自

　　另外，據(jù)記者了解，去年農(nóng)發(fā)行開始對龍頭企業(yè)和加工企業(yè)實(shí)行分類管理，重點(diǎn)支持了國家級和省級糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)短期流動資金需求；同時(shí)中間業(yè)務(wù)收入同比大幅增加，截至去年11月底增幅達(dá)184.6%。

　　生機(jī)正逐漸顯現(xiàn)。截至去年底，農(nóng)發(fā)行不良貸款余額比年初減少168億元；不良貸款率13.73%，比年初下降3.75個(gè)百分點(diǎn)；2005年11月末賬面虧損1.67億元，同比減虧12.39億元，經(jīng)營效益明顯提高。