唐雙寧在農村合作金融工作委員會成立大會上的講話

　　唐雙寧副主席在中國銀行業協會農村合作金融工作委員會成立大會上的講話

　　(2005年12月26日)

　　同志們：

　　非常高興出席中國銀行業協會農村合作金融工作委員會成立大會。這是中國農村合作金融改革與發展歷程中的一件大事。劉明康主席對這次會議十分重視，并委托我向大家表示慰問。下面，我向大家簡單通報一下農村信用社改革進展情況，并就中國銀行業協會農村合作金融工作委員會成立和發展問題講幾點意見：

　　一、全面把握當前農村信用社改革發展的形勢

　　當前農村信用社改革發展的形勢總體上是好的。在國務院的直接領導下，農村信用社改革的各項政策措施逐步得到落實和體現，農村信用社經營管理的外部條件得到一定程度的改善，各項業務有了較快發展。11月末，全國農村合作金融機構各項存款余額32108億元，占全國銀行業金融機構(以下簡稱金融機構)各項存款余額的10.8%，比年初增加4267億元，增長15.5%，占金融機構各項存款增加額的10.1%；各項貸款余額22362億元，占金融機構各項貸款余額的10.9%，比年初增加3625億元，增長19.4%，占金融機構各項貸款增加額的15.6%。全行業實現了整體賬面盈利，不良貸款余額和占比實現了“雙下降”。通過這次改革，農村信用社行業管理職責比較順利地移交給省級政府。25個省(區、市)省級聯社，北京、上海農村商業銀行、天津農村合作銀行等機構相繼成立，新疆維吾爾自治區農村信用聯社即將掛牌，海南省改革也正在進行中。農村信用社產權制度改革取得一定成效，截止11月末，已組建銀行類機構59家(其中農村商業銀行11家，農村合作銀行48家)，另有10家銀行類機構批準籌建；組建以縣(市)為單位統一法人機構334家，另有384家批準籌建。增資擴股增速較快。9月末，農村信用社股本金余額為1694億元，比年初增加446億元，增幅為35.8%。按照農村信用社口徑計算的資本充足率有所提高。9月末，農村信用社資本充足率為8.4%，較上年末增加8.5個百分點。

　　總體上看，兩年多來農村信用社改革取得了重大進展和階段性成果，主要包括新的管理體制框架基本確立，產權制度改革整體推進，歷史包袱初步化解，各項業務快速發展，支農力度進一步加大。這是國務院及時正確決策、堅強有力領導的結果，是

　　在充分肯定成績的同時，必須清醒地認識到上述成效很大程度上是依靠國家政策扶持取得的，農村信用社的一些深層次矛盾和問題并未得到根本解決，風險狀況也沒有得到根本改善，今后改革發展的困難仍然不少，主要表現在，農村信用社新的管理框架雖已形成，但機制建設剛剛起步，大部分治理結構有其形而無其神；農村信用社信用風險十分突出，剔除票據置換因素，不良貸款“雙降”的實際成效還不明顯，四級分類的不良貸款總量仍然很大，而且還有許多潛在不良資產沒有反映出來；賬面利潤主要是靠貸款利率的提高和大量新投放貸款的利息收入形成的，撥備嚴重不足，經營能力沒有明顯增強；農村信用社股金雖然增加很多，但基礎很不穩固；由于資本充足率計算標準不同，農村信用社實際資本充足率仍然很低；加之人才素質參差不齊，內控制度很不健全，案件頻頻發生等等，潛在風險不容樂觀。我們對農村信用社改革發展和風險監管的長期性、復雜性和艱巨性要有充分的認識，要正確估價當前農村合作金融機構改革發展和風險監管的形勢，以科學發展觀統領農村合作金融機構監管改革和發展全局，貫徹落實“管法人，管風險，管內控，提高透明度”的監管理念，采取有針對性的監管措施，切實加強和改進監管，促進農村合作金融機構完善公司治理和內控機制，徹底轉換經營機制，提高經營管理能力和水平，從根本上化解各類風險，使農村合作金融機構真正實現科學穩健的發展。

　　二、充分認識成立中國銀行業協會農村合作金融工作委員會的意義

　　行業協會是市場經濟發展的產物，是我國市場經濟體制建設的組成部分。隨著我國社會主義市場經濟體制建立和政府職能轉變，行業協會的地位和作用將進一步顯現。在農村信用社管理體制改革的歷史上，曾有過建立全國性農村信用社自律組織的探索；1996年國務院33號文中也提出過原則要求；1997年中央19號文又進一步明確，要“加快銀行、信托、證券、保險、信用社等行業自律制度建設，建立健全同業公會，制定同業公約，規范、協調同業經營行為”。但由于種種原因，這項工作被停滯下來。目前，農村合作金融機構省級行業管理體制基本形成，農村合作金融發展已步入重要的歷史機遇期。但也有一些新問題亟待解決，主要是省級聯社間缺乏必要的溝通合作平臺，難以實現全國范圍內先進經驗的及時交流共享；農村合作金融機構缺乏全國性的自律維權體制和機制，不利于集中反映行業訴求，難以在國家相關政策、立法過程中爭取行業權益，在各類跨區域業務出現風險時也難以最大限度地維護合法權益。進一步鞏固和擴大農村信用社改革成果，促進農村信用社實現可持續發展，盡快提升為“三農”服務的水平，迫切需要搭建行業自律平臺。為此，銀監會決定將農村合作金融機構的自律職能統由銀行業協會負責，并同意中國銀行業協會可以根據自愿原則吸收省級聯社作為會員單位，同時專門成立農村合作金融工作委員會，來開展這項工作。

　　之所以確立這種模式，主要有四個方面的考慮：一是行業管理職能交給省級政府以后，銀監會依法對農村合作金融機構實施監督管理，不宜也不能承擔行業自律職能，對于不屬于監管部門監管職責范圍內的、而且又是農村合作金融機構發展中需要協調解決的行業自律性工作，一律交由銀行業協會負責，可以使監管部門集中精力抓好農村信用社監管工作。二是中國銀行業協會成立以來，在銀行業自律、維權、協調、服務等方面發揮了積極作用，積累了一定經驗。目前協會有能力承擔這項工作。如果再專門成立全國性農村合作金融自律組織，可能會造成資源浪費，也難以保證有關工作質量。三是農村合作金融機構的管理體制、組織形式、經營能力、員工素質、服務對象等方面與商業銀行都有很多不同，其行業自律工作也必然與商業銀行行業自律存在明顯差別。專門成立農村合作金融工作委員會，有利于針對農村合作金融機構的特點，提供差別化服務，增強行業自律工作的針對性和有效性。四是各省級聯社加入中國銀行業協會成為會員單位后，可以參加協會組織的有關會議和活動，既能夠加強省級聯社間的溝通交流，又能夠加強與商業銀行等協會會員單位的聯系，有利于借鑒他們的經營管理經驗，進一步開拓思路，轉變觀念，提升自身管理能力和水平。

　　三、積極發揮中國銀行業協會農村合作金融工作委員會的職能作用

　　農村合作金融工作委員會成立后，中國銀行業協會要切實擔負起指導和日常管理工作職責，立即著手組建委員會辦公室，配齊配強工作人員，加強制度建設，擬定工作規劃，盡快全面、高效履行各項職能。農村合作金融工作委員會要以促進農村合作金融機構實現共同利益為宗旨，遵守法律法規和國家的經濟金融方針政策，開拓創新，扎實工作，認真履行自律、維權、協調、服務職能，維護農村合作金融機構合法權益，維護農村金融市場秩序，提高農村合作金融機構從業人員素質，提高為農村合作金融機構服務的水平，促進中國農村合作金融機構的可持續發展。

　　農村合作金融工作委員會的工作要突出重點。在當前和今后一段時期內，自律組織應加強調查研究，充分聽取各級農村合作金融機構的意見，主動與各級監管部門溝通情況，在重點解決維權、自律等問題的同時，不斷研究新情況，解決新問題，創新理念，創新工作方式方法和手段，使自律工作不斷適應改革與發展的需要。當前，應重點做好以下基礎性工作：一是加強行業自律。組織會員單位簽訂自律公約，督促會員單位依法合規經營，努力維護公平競爭的市場環境。二是切實維護行業權益。組織會員單位簽訂維權公約，依靠行業整體力量，依法制止、打擊各種侵害會員單位權益的行為，促進會員單位加強債權維護和加強風險管理。三是主動協調。建立會員之間、會員與社會公眾之間以及會員與政府之間的協調工作機制，努力營造有利于農村合作金融事業改革與發展的和諧環境。四是提高服務水平。要發揮行業代言人的作用，積極爭取有利于農村信用社改革與發展的政策環境；制訂從業人員道德和行為準則，組織農村合作金融機構從業人員培訓和資格考試，提高從業人員素質；組織開展業務、技術、信息、金融服務等方面的交流與合作，組織開展業務競技活動，培養健康向上的行業文化。五是當好監管部門的助手。外部監管、內部控制、行業自律、社會監督是銀行業金融機構風險管控的四道防線。行業自律是維護銀行業市場秩序，防范銀行業風險的重要環節，是外部監管的重要補充。農村合作金融工作委員會一定要站在防控風險、促進發展的高度，與監管部門和各會員單位一道，共同營造安全、和諧的農村合作金融經營發展的良好環境。

　　四、大力支持中國銀行業協會農村合作金融工作委員會的工作

　　今天，中國銀行業協會農村合作金融工作委員會就將正式宣告成立。農委會成立后，我希望各會員單位要齊心協力，共謀自律大計，把協會工作做實、做好。當然，農村合作金融工作委員會剛剛成立，要真正成為合作金融政策的建議者、信息的傳播者、市場的協調者、糾紛的仲裁者、會員的服務者和專項工作的組織者，還需要一個較長的過程。在這個過程中，需要全體會員單位的理解和大力支持。各會員單位要自覺遵守《中國銀行業協會章程》和《中國銀行業協會農村合作金融工作委員會規則》的規定，積極參與協會組織的各項活動；要樹立農村合作金融工作委員會在自律管理、行業維權與協調方面的權威；要及時與協會溝通，交流信息，反映問題，配合協會解決實際問題，共同促進行業發展壯大。

　　銀監會將加強對協會工作的指導、監督，支持協會的各項工作。鑒于銀行業協會履行農村合作金融機構自律組織的職能，銀監會將及時修訂《中國銀行業協會工作指引》，將農村合作金融機構行業自律組織納入銀行業發展規劃，研究解決協會工作中遇到的困難和問題；及時向協會傳達有關農村合作金融機構改革與發展情況和監管工作重點，聽取協會的工作情況匯報，指導和監督協會有效地履行職責；創造良好的環境，大力支持協會開展農村合作金融機構行業自律工作。

　　同志們，組建農村合作金融機構行業性組織是農村信用社系統的一件大事。這次會議只是宣布中國銀行業協會農村合作金融工作委員會的成立，審議通過《中國銀行業協會農村合作金融工作委員會規則》，選舉產生有關負責人；今后，可能還有一些未盡事宜需要進一步認真研究。大家還可以適當方式就中國銀行業協會農村合作金融委員會如何開展工作獻計獻策。中國銀行業協會農村合作金融工作委員會的成立，標志著中國農村合作金融機構的行業自律工作邁上了新的臺階，也標志著具有50多年發展歷史的中國農村合作金融事業將逐步走向科學發展、規范運行的軌道。希望農村合作金融工作委員會以鄧小平理論和“

　　預祝大會圓滿成功。

　　謝謝大家！