外資銀行搶灘私人銀行業(yè)務(wù)先下一城

　　作者：朱紫云

　　在國內(nèi)銀行現(xiàn)有考核機(jī)制下，與外資銀行爭奪私人銀行市場，中資銀行不僅先天不足，而且管理機(jī)制也不支持。

　　30萬個(gè)資產(chǎn)超百萬美元的內(nèi)地富豪已經(jīng)儼然成為國際級(jí)私人銀行的獵取對(duì)象。

　　日前，中國銀行與其戰(zhàn)略股東蘇格蘭銀行成立合資私人銀行的消息一石激起千層浪——中資銀行開始反擊外資銀行對(duì)新奶酪的搶奪。但中資銀行能否在令人垂涎的私人銀行市場分得一杯羹，卻不是只爭朝夕這么簡單。事實(shí)上，在這一領(lǐng)域，由于中資銀行的先天不足，外資銀行已經(jīng)先下一城。

　　外資提前布局

　　對(duì)國內(nèi)銀行來說，私人銀行業(yè)務(wù)尚屬未開發(fā)的處女地，但外資銀行已經(jīng)通過不同的路線多頭挺進(jìn)。

　　方式之一是通過入股與內(nèi)資銀行開展戰(zhàn)略合作，比如中國銀行與其戰(zhàn)略股東蘇格蘭銀行成立合資私人銀行公司。此前，瑞士第三大私人銀行美寶銀行也試圖與溫州商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略合作。

　　與上述曲線進(jìn)入不同，一些國際專業(yè)私人銀行更直接落地。今年9月，瑞士友邦銀行首例獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在境內(nèi)設(shè)立私人銀行代表處。國際著名私人銀行，瑞士銀行也已在上海設(shè)立代表處——不過按照國內(nèi)有關(guān)規(guī)定，這些私人銀行暫時(shí)還不能開展具體業(yè)務(wù)。

　　此外，諸多綜合性銀行則通過“貴賓理財(cái)”服務(wù)在境內(nèi)發(fā)行各種高端理財(cái)產(chǎn)品，未來一旦政策放開即可在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域大展拳腳。比如，花旗銀行的貴賓理財(cái)開業(yè)初期門檻就定為10萬美元；荷蘭銀行梵高貴賓理財(cái)中心的服務(wù)對(duì)象是在該行月平均結(jié)余10萬美元或等值10萬美元的客戶。

　　“在很多人的理解中，私人銀行業(yè)務(wù)在很大程度上等同于海外投資，而現(xiàn)在對(duì)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)銷售海外產(chǎn)品方面政策還有一些限制。”一家外資銀行理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。這也是外資銀行一涉及私人銀行業(yè)務(wù)等敏感問題就保持低調(diào)的原因。

　　限制主要來自兩個(gè)方面，“一是國內(nèi)金融業(yè)沒有完全放開，二是外匯管制。”某私人銀行上海代表處資深人士告訴記者。按照國內(nèi)現(xiàn)行外匯政策，境內(nèi)居民境外匯款、取現(xiàn)以及海外投資都有一定限制和規(guī)定。“所以我們一直在等政府開綠燈。”該人士表示。

　　基于政策限制，摩根大通證券�焷喬��犛邢薰�司董事總經(jīng)理龔方雄認(rèn)為，從短期看，私人銀行在國內(nèi)發(fā)展的深度、廣度有限，即使到明年底金融全面開放，也并不意味著跨境資本流動(dòng)就要開放。

　　中資機(jī)制缺陷

　　美林集團(tuán)《2005年度全球財(cái)富報(bào)告》預(yù)測，未來中國內(nèi)地?fù)碛邪偃f美元現(xiàn)金以上資產(chǎn)的富豪還將以年均15%的速度遞增。與這一增長速度相比，內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)才剛剛起步。

　　“為高端人士服務(wù)的理念大家都有，但操作上有瓶頸——內(nèi)資銀行沒有核心技術(shù)。”廣發(fā)銀行總行某人士表示。在他看來，開展私人銀行所需要的員工培訓(xùn)與考核、業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新以及服務(wù)模式，都是國內(nèi)銀行欠缺的。

　　招商銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理劉建軍認(rèn)為：“私人銀行的核心在于資產(chǎn)管理，而我們在這方面經(jīng)驗(yàn)不足，資產(chǎn)管理不僅是增值，還包括合理避稅、遺產(chǎn)繼承等廣泛內(nèi)容。此外，國內(nèi)銀行在人才、投資手段上明顯不足。”

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，國際大銀行

　　某股份制銀行人士指出，現(xiàn)在國內(nèi)銀行的

　　在這種考核機(jī)制下，與外資銀行爭奪私人銀行市場，中資銀行不僅先天不足，而且管理機(jī)制也不支持。這是在私人銀行業(yè)務(wù)市場逐漸打開中，中資銀行更應(yīng)該反思的。