建行正在悄悄起變化

　　-本報記者 李利明 北京報道

　　中國建設(shè)銀行總行地下一層的西餐廳已經(jīng)成為建行頗受關(guān)注的一個地方。最近兩個多月，這里成為了美國銀行派駐的50名專家的專用餐廳。

　　6個月前，這家美國第二大銀行花費了25億美元獲得了建行9%的股權(quán)。而兩個月前的

10月，作為中國國有商業(yè)銀行中第一家上市的銀行，建行在香港成功上市。

　　來自美國銀行的這50名專家，執(zhí)行的工作正是美國銀行和建行戰(zhàn)略合作協(xié)議中的一部分。

　　“相對投資而言，我們更看中的是美國銀行先進的管理理念和技術(shù)手段。掌握更多的生財之道比擁有資金更重要。”建行董事長郭樹清在很多場合都講述這個觀點。

　　現(xiàn)在，郭的觀點正在逐步被實踐。

　　在短短兩個多月的時間里，美方專家的意見已經(jīng)發(fā)生作用：建行的電子銀行部、計劃財務(wù)部、信息技術(shù)管理部等相關(guān)部門將會在產(chǎn)品開發(fā)和流程設(shè)計方面作出改進。目前，建行已率先在網(wǎng)上銀行和客服中心設(shè)計等方面啟動了流程設(shè)計的優(yōu)

　　我們要學(xué)習(xí)

　　海外上市讓建行變得更清醒，美國銀行專家的到來則讓建行真切地感受到差距。

　　“在風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和產(chǎn)品開發(fā)方面，建行與世界一流商業(yè)銀行還存在很大差距。”建行的管理層意識到。

　　事實上，對于建行而言，作為整個引進戰(zhàn)略投資者交易一部分的戰(zhàn)略合作協(xié)議特別重要。在與美國銀行的戰(zhàn)略協(xié)議中，美國銀行承諾在今后數(shù)年內(nèi)，將在公司治理、風(fēng)險管理、個人銀行業(yè)務(wù)(包括信用卡)、信息技術(shù)、財務(wù)管理、人力資源管理以及全球資金服務(wù)(GTS)等眾多業(yè)務(wù)領(lǐng)域向建行提供戰(zhàn)略性協(xié)助。

　　協(xié)議稱，美國銀行除了將在建行董事會中擁有席位之外，同時還將向建行派遣50名人員在以上業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供咨詢服務(wù)工作。

　　從7月10日至24日，建行分三批派出了業(yè)務(wù)合作談判代表。

　　建行的這些談判代表們結(jié)合建行的發(fā)展規(guī)劃，就當(dāng)前迫切需要援助的業(yè)務(wù)如風(fēng)險管理、

　　在得知建行來美國銀行招募人才的消息后，美國銀行的許多中高級管理人才紛紛報名表示愿意來華工作，最終使報名人數(shù)達到300多人。這一事實，給了建行一個特別的驚喜。

　　“我們?nèi)サ臅r候是皺眉頭帶著需求去的，回來的時候是帶著滿意的笑容回來的”，建行行長常振明說。

　　建行人力資源部總經(jīng)理魏春旗對此行頗有感慨：“美國銀行給我最深的印象就是，無論做什么事情都要算賬，諸如用一個什么樣的人、到哪里去、需要多長時間等等，把不同人員的不同人力資源賬都算得清清楚楚。這種對人力資源算賬的方式，非常值得我們借鑒。”

　　建行推進辦的告訴本報，美方專家的合作方式主要是介紹美國銀行的管理實踐與先進經(jīng)驗，協(xié)助評估、或幫助建行制定有關(guān)政策、程序和管理措施。通常的程序是由建行先提出業(yè)務(wù)要求，然后與美方專家協(xié)商。在與美國銀行的戰(zhàn)略協(xié)助合作中，建行一直掌握提供信息的主動權(quán)。另外，雙方在戰(zhàn)略協(xié)助協(xié)議中有嚴格的保密條款，對雙方的行為規(guī)范作出了明確規(guī)定。

　　我們之間的差距

　　在建行與美國銀行戰(zhàn)略協(xié)助項目9月28日正式啟動后，美國銀行的專家進駐建行。

　　商業(yè)銀行的

　　在風(fēng)險管理方面，美國的主要大銀行基本都達到了新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的要求。相比之下，建行風(fēng)險管理需要汲取先進銀行管理經(jīng)驗：他們在信用風(fēng)險管理方面，尚未建立有效的精確風(fēng)險評估與定價模型，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較為薄弱；市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的管理還處于起步階段；現(xiàn)有從業(yè)人員的素質(zhì)還不能夠完全適應(yīng)現(xiàn)代化風(fēng)險管理的需要，急需大規(guī)模的培訓(xùn)。

　　在內(nèi)部控制方面，美國銀行十分強調(diào)合規(guī)管理，對每個崗位都規(guī)定了清晰的個人責(zé)任和明確的匯報路線，要求全體員工必須遵守所有的法律規(guī)章、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和公司內(nèi)部政策和程序。而建行雖然歷來重視內(nèi)控體系的建設(shè)，但是和國際先進水平相比仍需要大力改進。今年建行才正式設(shè)立合規(guī)部，以更好地履行合規(guī)管理的職責(zé)，強化內(nèi)部控制。

　　在產(chǎn)品開發(fā)方面，建行“以客戶為中心”的理念貫徹的還不到位，對市場和客戶的有效需求考慮不足。而以美國銀行為代表的先進銀行十分重視對客戶需求的把握，并開發(fā)了先進的客戶需求采集方法。美國銀行通過在產(chǎn)品開發(fā)中運用六西格瑪方法取得了巨大成功。

　　美國銀行已經(jīng)表示，將幫助建行逐步縮小和消除這些差距。

　　如針對建行對GTS業(yè)務(wù)了解不多和國內(nèi)金融業(yè)整體對這項業(yè)務(wù)認識不夠的現(xiàn)實，美國銀行結(jié)合自身實際，詳盡地把這項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點、贏利點和市場特點等，逐一詳細地給建行做了介紹，并積極建議建行開辦這項業(yè)務(wù)。而建行在對國內(nèi)實際情況進行綜合分析后，結(jié)合自身業(yè)務(wù)和客戶特征，認為目前開辦這項業(yè)務(wù)完全可以控制住風(fēng)險，并且還將會創(chuàng)造可觀的中間業(yè)務(wù)收入，于是做出開辦GTS業(yè)務(wù)的決定。

　　據(jù)本報了解，目前雙方草簽的合作協(xié)議為5項內(nèi)容，分別是綜合服務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、電子銀行及信息技術(shù)、風(fēng)險管理和GTS服務(wù)協(xié)議。

　　其中，綜合服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容有公司治理、公司業(yè)務(wù)、人力資源、財務(wù)報告與管理、資金交易等；零售銀行業(yè)務(wù)協(xié)議的內(nèi)容包括針對個人和中小企業(yè)客戶的各類銀行業(yè)務(wù)；電子銀行及信息技術(shù)協(xié)議的內(nèi)容有網(wǎng)上銀行、CALLCENTER、信息技術(shù)管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等；風(fēng)險管理協(xié)議內(nèi)容包括信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險及相關(guān)管理等；GTS內(nèi)容則是協(xié)助建行建立這項業(yè)務(wù)流程和運作體系，完善GTS產(chǎn)品風(fēng)險識別方法和防控體系。

　　我們學(xué)了什么

　　根據(jù)協(xié)議，這些服務(wù)內(nèi)容的期限一般為7年，每12個月為一個服務(wù)周期，在每一個服務(wù)周期結(jié)束后進行相應(yīng)的總結(jié)，然后確定下一個服務(wù)內(nèi)容。

　　根據(jù)雙方的合作進展，美方專家已經(jīng)對網(wǎng)上銀行、客服中心設(shè)計、ERPF、IT等項目提出了建設(shè)性的意見。建行的電子銀行部、計劃財務(wù)部、信息技術(shù)管理部等相關(guān)部門對美方專家的意見進行了認真的考慮之后，將會在產(chǎn)品開發(fā)和流程設(shè)計方面作出改進。目前在美方專家的協(xié)助下，建行已率先在網(wǎng)上銀行和客服中心設(shè)計等方面進行流程設(shè)計的優(yōu)化。

　　美國銀行的技術(shù)援助會不會“水土不服”？建行的做法是：尊重美方專家的意見，但是更關(guān)注于選擇適合中國市場現(xiàn)實條件和建行自身情況的方案。

　　建行推進辦的人士告訴本報，在項目開始前，一方面，建行會首先向美方提交中國市場的有關(guān)資料以供其參考。另一方面，根據(jù)建行提供的資料美方會對中國市場進行認真的分析，找出中美兩個市場的差異。他們針對建行的實際情況盡可能提出合適的方案，盡量避免照搬照抄美國銀行的現(xiàn)成方案，或者提出過于理想化的方案。

　　建行推進辦主任張龍告訴本報，“和美國銀行合作，最大的收獲不是獲得了資金上的支持，而是建行想要的技術(shù)支持得到了充分保障，對有些業(yè)務(wù)細節(jié)，甚至是我們還沒有發(fā)現(xiàn)的問題或前景業(yè)務(wù)，他們都毫不掩飾地向我們指出來。這對建行長遠發(fā)展的影響是巨大的，意義是深遠的。”

　　除了“美國銀行是否愿意真正把自己的核心技術(shù)和管理經(jīng)驗提供給建行？”這一擔(dān)心之外，“美國銀行在獲取建行的客戶信息之后會不會用于其自身在中國業(yè)務(wù)的發(fā)展？”是業(yè)界的另一個擔(dān)心。在這一點上，美國銀行通過競爭回避的方式來打消業(yè)界人士的疑慮。

　　建行在招股說明書中披露，作為與建行戰(zhàn)略性安排的一部分，美國銀行同意不會直接或間接收購總部設(shè)于中國、根據(jù)中國法律組建并從事零售銀行業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)的任何權(quán)益，也不會與任何其他中國商業(yè)銀行機構(gòu)訂立任何類似的戰(zhàn)略性協(xié)助協(xié)議或關(guān)系。美國銀行進一步同意停止經(jīng)營其在中國現(xiàn)有的零售銀行業(yè)務(wù)，也不會直接在中國開展新的零售銀行業(yè)務(wù)。

　　當(dāng)然，美國銀行可以保持所需最低數(shù)目的中國現(xiàn)有分行，以便為其環(huán)球客戶提供全球批發(fā)公司業(yè)務(wù)。

　　“畢竟，美國銀行已經(jīng)在建行身上投入了30億美元的真金白銀，未來幾年內(nèi)還會進一步將股權(quán)增持至19.9%，那就意味著又是幾十億美元的投入。美國銀行要想從建行分得豐厚的紅利，要想享受建行股權(quán)的溢價，支持建行辦成世界一流的商業(yè)銀行，也許是惟一出路。”業(yè)內(nèi)人士如此認為。