財富時報：跨行收費 四大行與中小銀行各有算盤

　　銀行跨行收費變局

　　四大銀行與中小銀行各有算盤

　　本報記者 居宇慶

　　中國人民銀行日前公布了關于小額支付系統的收費標準，從2006年2月起，京城百姓可在任意一家銀行辦理兩萬元以下的存取款業務。2006年6月，該系統在全國范圍推廣，這將打破目前少數銀行壟斷某一公共事業代理繳費的局面。

　　本次試點除兩萬元以下的金額可跨行存取外，繳納保險金、養老金、水、電、煤氣費以及還貸等各項業務同樣可以跨行辦理。央行新規定目的在于為社會提供低成本的支付清算服務，實現不同銀行營業網點的資源共享。

　　收費各行自定

　　實價低于標準

　　中國

　　在招商銀行辦理業務的幾位客戶提出了不同的看法。他們認為，銀行每次出臺的各項收費總強調與國際接軌或提高與外資銀行競爭的實力，并且只是由銀行單方面決定收費，所有出臺的政策總是對銀行有利，到2007年銀行業全面對外開放時，這些收費政策反而會限制我國銀行業的發展。

　　中國人民銀行支付結算司則強調，為了保障小額支付系統的正常運行，銀行會向通過該系統辦理支付業務的參與者收取費用，按照“不以盈利為目的”的原則制定的標準收費，對居民收取的費用并不是很高。銀行此舉旨在引導支付清算市場的服務價格，改進支付清算服務，促進支付系統的建設和發展。

　　根據央行此次提出的標準，普通貸記、實時借記和實時貸記業務、支付類業務基準價格為0.5元／次；普通借記、定期借記和定期貸記業務基準價格為0.08元／筆，異地支付業務按基準價格的150%收取匯劃費用。同時，為了調節系統運行峰值，均衡各時間段的業務量分布，不同的業務處理時間段收費標準也不一樣。

　　央行人士表示，此次推行的收費標準將對各商業銀行及其他金融機構起指引作用，至于對客戶的具體價格則由商業銀行自行制定。

　　銀行業協會專家認為，銀行每次推行收費政策，在社會上的反響遠遠超出預期，哪家銀行也不希望客戶因此流失，所以，明年的收費也不會高出央行提出的標準。受市場競爭因素的影響，此次收費的價格有望低于央行提出的收費標準。

　　中小銀行熱情

　　四大銀行觀望

　　北京農村商業銀行、深發展、廣發等幾家中小股份制銀行對跨行存款業務表現出極高的熱情。據幾家銀行相關人士介紹，他們2004年就開始對跨行業務作積極準備，并提出“深層次同業合作”的理念。其中，深發展銀行北京分行現已進入測試期。

　　相比之下，四大國有銀行顯現出冷淡的態度。顯然，四大國有銀行對記者的采訪早有準備，不約而同都以“工作啟動前屬于商業秘密”為由拒絕了采訪。

　　廣發銀行北京分行相關人士透露，

　　中國銀行業協會專家介紹，跨行業務推行不僅會沖擊四大國有銀行的儲蓄客戶，還會增加四大銀行在跨行管理上資金的投入。而中小銀行的

　　專家介紹，目前外資銀行在京設立了20家分行、95家代表處，已有19家外資銀行表示有意開展人民幣業務。外資銀行的服務產品優勢突出，但網點少，如果今后四大行加入跨行聯盟，外資銀行將獲得更多的優勢。隨著時間的臨近，四大銀行會更清醒地認識到競爭的壓力，但是制度已然如此，這項規定最終仍將得到貫徹。

　　業務帶來方便

　　監控面臨麻煩

　　人民大學金融系主任趙錫軍認為，跨行業務是今后的趨勢。

　　在國外，銀行跨行轉賬業務是銀行的必備業務，隨著我國居民收入水平的提高和個人消費支付領域的擴大，人們在購房、買車、還貸時，迫切需要這項業務。一方面存款人可以直接將存款匯入收款人賬戶，避免從一家銀行取出大量現金再存入另外一家銀行賬戶的麻煩，同時也避免了大額取款需要提前預約的麻煩，而對于銀行來說則可以增加中間業務收入，改善銀行的盈利結構。

　　趙錫軍同時指出，跨行業務對于銀行來說相當于增加了分支機構，但缺乏完善的內部管理機制，內控將成為關鍵問題。正如央行研究局專家所說，如果一個工行賬戶突然有大筆存款，工行能夠實施監控，但是如果有人到其他六家銀行取現，工行就無法做到實時監測。

　　另外還有頻繁存取款帶來的問題，如果犯罪人把贓款零星的存入一個賬戶，然后再通過其他銀行零星提取，也同樣會導致監控困難。