浦發行車貸圖謀技術破局車貸業務積弊重重

http://whmsebhyy.com 2005年12月09日 01:44 每日經濟新聞

　　引入追蹤系統以防騙貸和逃避還款，不過需要相應的業務規模來補償成本

王磊每日經濟新聞

　　經歷最近兩年的車貸低潮后，明年的汽車貸款有望呈現回暖跡象。上海浦東發展銀行相關負責人昨日向《每日經濟新聞》透露，完成一系列技術準備后，該行明年1月起將在汽車

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貸款上加強力度。而這有可能拉開商業銀行重回車貸市場的序幕。

　　浦發行副行長張耀麟近日接受《每日經濟新聞》專訪時也證實，汽車貸款將是該行未來個人銀行業務的發展重點之一，并預計會取得相當進展。“汽車貸款不是不能做，而是以往的做法存在不足。”張耀麟說。

　　“我們借用了一些技術手段防止騙貸和逃避還款的出現。”浦發行一位人士告訴《每日經濟新聞》。該行已經從國外引進了車貸業務中普遍使用的追蹤系統。“只要裝上了這樣的系統，借助全球定位，我們就可以找到抵押車輛的所在，”該人士稱，這使得銀行可以不必擔心抵押車輛“神秘消失”，或者被惡意轉手。

　　除此之外，浦發還將消費性車貸和經營性車貸加以區分，對經營性車輛的貸款成數作出更為嚴格的規定。同時在經銷商選擇上，側重于信譽良好的4S店。并和廠家直接簽定回購合同，以確保當產生壞賬時減少銀行損失。

　　“鎖定客戶群體和車型也是一個關鍵。”該人士稱，浦發將側重具有穩定還貸來源，注重個人信用的優質貸款客戶。在選定人群同時也選定“中檔車”作為放貸的重點。“高檔車貶值太快，受進口車和關稅影響比較大。低檔車還款風險則比較高。”該人士告訴《每日經濟新聞》。

　　但浦發面臨的挑戰仍相當大。上述人士透露，浦發所引進的技術系統成本相當可觀，要到達5萬輛左右的車貸業務量才能實現盈利。而今年一些大力拓展的汽車金融公司也都只能拿到數千輛的貸款業績。

　　同時，浦發的動作尚沒有得到其他銀行的響應。業內人士稱，車貸目前在銀行業個貸業務的比例通常在10%以下，很多銀行都不足5%。由于前兩年在車貸上“受傷太深”，各行都還對車貸持觀望態度。但由于房貸受到

宏觀調控影響，各行都面臨拓展收入來源的壓力，一旦車貸業務出現較為成熟的業務模式，跟進的速度會相當快。

　　車貸業務積弊重重

　　在以往的汽車貸款上，各

商業銀行往往對車貸采取大一統的方式，并不區分個人消費性貸款和經營性貸款。由于經營性車輛還款來源是經營收入，經營無法獲得預期收入時還款產生困難。

　　另一個困難則是無法確定貸款的真實性。很多申請者提供虛假身份證明，而汽車經銷商以銷售為目的，往往并不深究其中細節，甚至和貸款者串通，發生大量騙貸事件。而銀行由于采取“間客式”的業務模式，借款人的貸款手續由經銷商代為辦理，銀行往往難以掌握真實情況。除此之外，車價不停下跌以及汽車關稅逐年降低，都導致了抵押物貶值。促使很多貸款人寧愿被銀行收車也不愿意繼續還款。王磊

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浦發行車貸圖謀技術破局 車貸業務積弊重重

浦發行車貸圖謀技術破局車貸業務積弊重重