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記者 宋焱
日前，銀監會公布，9月末我國商業銀行不良貸款比率由年初的12.9%降至8.6%，首次下降到一位數，并且不良貸款余額和比例持續保持“雙下降”。這無疑是我國降低不良貸款工作取得的“歷史性突破”。
回顧我國不良貸款率降低的過程，我們不難發現，這一“歷史性突破”可謂來之不易。在相當長的一段時間里，不良貸款一直是我國銀行業改革發展的主要障礙，是金融風險的主要表現。我國政府一直對此問題予以高度重視，并采取了國家財政注資補充四大國有商業銀行資本金、成立四家金融資產管理公司剝離不良貸款等一系列重大政策措施，來減少國有商業銀行不良貸款。經過多年努力，我國商業銀行不良貸款比率穩步下降，在1999年成立四家金融資產管理公司，剝離了政策性因素造成的不良貸款之后，從2000年四季度開始，我國銀行業不良貸款比例和余額已經實現“雙下降”。然而，不良資產存量較高、不良貸款率高位徘徊的問題仍然比較突出。
2003年銀監會成立后，促進商業銀行資產質量提高被列為其監管工作的重點之一。通過實行貸款的五級分類，實行信貸資產、非信貸資產和表外業務的事前、事中和事后全面監管，督促銀行不良資產余額和比率的進一步“雙下降”，主要措施包括：一是要求銀行加大貸款回收力度，通過依法清收、向擔保人追索、處置抵債資產等手段，努力回收不良貸款；二是嚴格實行審貸分離、貸款三查、授權授信制度，防止新的不良貸款；三是敦促商業銀行提高撥備水平，加大損失貸款核銷力度；四是建立并完善不良資產考核制度，逐步建立不良資產的實時監控系統，努力提高不良資產的真實性；五是加強現場檢查與非現場監管，敦促銀行加強內控；六是推進社會信用體系的建設，打擊惡意逃廢銀行債務的行為。
與此同時，銀監會還根據國家經濟金融形勢的發展變化，以科學發展觀為指導，及時發現和預警經濟金融運行中的新情況、新問題和新風險，引導銀行業金融機構全面、準確、積極地理解和把握中央宏觀調控政策，堅持果斷有力、適時適度、區別對待、注重實效的原則，督促銀行業金融機構主動采取應對措施，保證不良貸款余額和比率繼續下降，防范和化解銀行風險，保持銀行業金融機構穩健運行。
這些措施取得了顯著成效。截至2004年末，主要商業銀行不良貸款余額為17176億元，不良貸款比例為13.2%，比年初下降4.6個百分點，繼續實現了不良貸款余額和比例“雙下降”。
2005年以來，銀監會對不良貸款監管模式進行了改革，實行同質同類比較法，利用包括貸款偏離度檢查、貸款遷徙分析、同質同類比較等科學的監管手段，加強對不良貸款的科學監測，促進商業銀行降低不良貸款以及防止新的不良貸款。
截至2005年9月末，全部商業銀行(包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行)不良貸款余額比年初減少了5502億元，不良貸款比率下降到8.6%，首次下降到一位數，比年初下降4.3個百分點，不良貸款余額和比例持續保持了“雙下降”。資本充足率達到8%的商業銀行已達35家，其資產占全部商業銀行總資產的68.1%。
實踐顯示了我國降低不良貸款工作取得的成績。但與此同時，我們也不應忽視那些擔憂不良貸款率反彈的疑慮之聲。畢竟，降低不良貸款以及防止新的不良貸款是一項長期而艱巨的工程，容不得任何懈怠。
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