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李伏安上海調(diào)研 銀監(jiān)會規(guī)范之上引導(dǎo)創(chuàng)新


http://whmsebhyy.com 2005年12月08日 03:35 第一財經(jīng)日報

  上海、深圳將設(shè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作處室

  李伏安稱:“創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部的建立某種程度上體現(xiàn)了銀監(jiān)會既定監(jiān)管思維的全面推進,創(chuàng)立初期,銀監(jiān)會就提出要促進金融穩(wěn)定與金融創(chuàng)新共同發(fā)展,前一階段更急更多的任務(wù)放在了規(guī)范和監(jiān)管商業(yè)銀行。現(xiàn)在推動金融創(chuàng)新的時機成熟了。”

  本報記者 韓圣海 發(fā)自上海

  “明年,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新將是銀監(jiān)會支持和監(jiān)管重點,來上海是想聽聽中國金融市場最前沿的聲音。”

  就在中國銀行體系大舉進行重組、引資、上市和管理流程扁平化等制度創(chuàng)新時,銀監(jiān)會又將目光投向了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

  6日,中國銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安在上海進行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新調(diào)研時對《第一財經(jīng)日報》如是表示。

  規(guī)范基礎(chǔ)上引導(dǎo)創(chuàng)新

  李伏安的行程很緊,早上7點,李伏安已和中國外匯交易中心總裁謝多就金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新進行交流;9點,李伏安和滬上中資商業(yè)銀行就業(yè)務(wù)創(chuàng)新進行座談;14點,李伏安就金融創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作向到滬的各地銀監(jiān)局相關(guān)人員布置任務(wù)……

  與此同時,中國銀監(jiān)會新近從市場招聘的業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部副主任級主管張光平昨日也隨另一調(diào)研小組就金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新在深圳展開深入調(diào)研。

  李伏安稱:“創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部的建立某種程度上體現(xiàn)了銀監(jiān)會既定監(jiān)管思維的全面推進,創(chuàng)立初期,銀監(jiān)會就提出要促進金融穩(wěn)定與金融創(chuàng)新共同發(fā)展,前一階段更急更多的任務(wù)放在了規(guī)范和監(jiān)管商業(yè)銀行。如今市場環(huán)境發(fā)生了變化,銀行業(yè)的風(fēng)險狀況也有所改觀,監(jiān)管思維自然也因時而變。現(xiàn)在推動金融創(chuàng)新的時機成熟了。”

  銀監(jiān)會成立于兩年前,和兩年前相比,銀行業(yè)整體風(fēng)險意識已明顯增強。同時,中國金融環(huán)境卻發(fā)生了很大變化:外資銀行對中國銀行業(yè)參與度越來越深,明年底將全面和中資銀行展開競爭;以企業(yè)債為主的直接融資渠道得到了極大發(fā)展,優(yōu)質(zhì)企業(yè)對銀行貸款這一間接融資渠道的依賴性越來越低;此外,人民幣匯改等金融改革也給金融市場各參與主體帶來了很大影響。

  李伏安說:“未來,銀監(jiān)會在推動、引領(lǐng)銀行加快創(chuàng)新方面將投入更多資源。”

  外資銀行已經(jīng)咄咄逼人

  對于向來視業(yè)務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管為沖突關(guān)系的商業(yè)銀行來說,銀監(jiān)會對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支持顯然是個利好。

  工商銀行上海分行管理信息部的郭新發(fā)稱,無論是從競爭對手、市場需求、信貸環(huán)境還是自身發(fā)展角度考量,業(yè)務(wù)創(chuàng)新已是大勢所趨。

  郭新發(fā)稱,中資銀行已經(jīng)出現(xiàn)了存款增量大幅高于貸款增量的跡象,存款不斷上升,貸款卻由于慎貸和直接融資渠道拓寬等原因而持續(xù)下降,加之貨幣市場利率連續(xù)走低,因此,增量存款的成本急需用新產(chǎn)品去對沖,否則存款虧本的情況也可能會出現(xiàn)。與此同時,市場也在發(fā)生變化,銀行固有客戶的需求卻在不斷變化,考驗著銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力,外資銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面則咄咄逼人,中資銀行若不能適應(yīng)要求,會被市場摒棄。

  郭新發(fā)同時表示:“希望銀監(jiān)會能夠提供寬松的環(huán)境,允許商業(yè)銀行在適當(dāng)范圍內(nèi)試錯,并建立一個有利于進行金融創(chuàng)新的孵化環(huán)境,保證中外資銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面進行公平競爭,成本和市場方面的風(fēng)險商業(yè)銀行自會考慮……”

  金融創(chuàng)新狀況不容樂觀

  事實上,中資銀行也并未漠視金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新:工行上海分行去年就已成立產(chǎn)品管理中心,人事部也已經(jīng)成立了產(chǎn)品經(jīng)理體系,將產(chǎn)品創(chuàng)新作為一個管理流程來加以整合;中信銀行則成立了創(chuàng)新工作委員會;其他的一些中資銀行也成立了相關(guān)工作小組。但由于種種原因,中資銀行在金融創(chuàng)新方面的狀況卻不容樂觀。

  一位中資銀行人士在6日的座談會上稱:“國內(nèi)銀行產(chǎn)品設(shè)計方面還很單調(diào),多有雷同,推出產(chǎn)品的動機多為拉動存款,產(chǎn)品推出并沒有從經(jīng)濟資本角度仔細(xì)考量,有些產(chǎn)品甚至已經(jīng)虧本卻依然在做。創(chuàng)新方面的實力和外資銀行更是相去甚遠(yuǎn),如衍生品領(lǐng)域,經(jīng)驗、技術(shù)、全球支持平臺等都有欠缺。”

  該人士坦率地表示:“很多業(yè)務(wù)創(chuàng)新不是我們不想做,而是我們做不到。”

  上海銀監(jiān)局一位與會人士則指出:“中資銀行總分行架構(gòu)某種程度上也限制了金融創(chuàng)新,中資銀行分行要完成業(yè)務(wù)創(chuàng)新,通常要經(jīng)過從分行—總行—銀監(jiān)會—總行—分行—當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局—分行的步驟,這樣一來,時間周期較長,即使最后獲批,也可能已經(jīng)不適應(yīng)市場需求。此外,由于地域差別,總行也未必能夠把握分行的市場需求。

  中國銀行上海分行一位人士則認(rèn)為:“目前對國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的

知識產(chǎn)權(quán)保護還不夠,銀行花了很多成本開發(fā)一個產(chǎn)品,馬上就有很多同質(zhì)產(chǎn)品出來,這也導(dǎo)致了銀行沒有太多積極性去創(chuàng)新。”

  李伏安稱,創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部的運作模式和其他部門有所不同。未來主要在上海和深圳設(shè)立相對應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作處室,將按專題和技術(shù)支持方式的模式來運作。近期,綜合經(jīng)營、衍生產(chǎn)品,電子銀行、資產(chǎn)

證券化幾大專題將成為創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部的工作重點。

  “在WTO后過渡期,業(yè)務(wù)創(chuàng)新已是國內(nèi)銀行生存發(fā)展的客觀需求,中資銀行必須跟進。創(chuàng)新是對現(xiàn)行業(yè)務(wù)制度的調(diào)整,會產(chǎn)生風(fēng)險,但也是從更高程度對風(fēng)險進行控制,銀行要把創(chuàng)新納入經(jīng)營策略,而在這一過程中,銀監(jiān)會也會適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,鼓勵和支持銀行進行金融創(chuàng)新,并對金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的風(fēng)險進行跟蹤和控制。”李伏安說。


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