銀行不良貸款比率首次降至一位數

　　在昨天上午國務院新聞辦的新聞發布會上，銀監會主席劉明康除了客觀地回顧中國銀

行業改革開放與監管的新進展等方面情況，還提出了不少旨在盡快整頓好中國銀行體系且極具操作性的措施。

　　“自2004年初改革肇始以來，中國銀行業歷經了從注資到股改、引資再到全力爭取上市的種種磨礪。”中國社科院金融所的一位研究人士評價說，按照承諾，中國銀行業的入世過渡期將在2006年底結束。這意味著，再過一年外資銀行便可以完全享受國民待遇，跟中國的各類銀行展開全面競爭。

　　不良貸款余額比年初減少5502億

　　根據劉明康在昨天新聞發布會上提供的數據，截至今年9月末，包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行在內的全部商業銀行，其不良貸款余額比今年年初減少了5502億元，不良貸款比率下降到8.6%。

　　“首次下降到一位數，比年初下降了4.3個百分點。”在肯定所有商業銀行不良貸款余額和比例持續保持了“雙下降”態勢的同時，劉明康還披露，目前資本充足率達到8%要求的商業銀行已達35家，且其資產已經占到了全部商業銀行總資產的68.1%。

　　在劉明康看來，銀行監管部門今年充分利用了包括貸款偏離度檢查、貸款遷徙分析、同質同類比較等科學的監管手段，加強了對不良貸款的科學監測，從而促使商業銀行不良貸款下降以及對新的不良貸款上升的防控。

　　官方定調“國有銀行賤買”說

　　近幾個月來，業界和媒體就國有銀行資產質量和定價等問題展開了激烈的辯論。人氣頗旺一方的觀點認為，目前銀行改革存在著嚴重的“賤賣國有銀行”的傾向。持銀行賤賣觀點者普遍認為，由于銀行資產中很大比例是品牌、網點、客戶數據、客戶，而這些又往往沒能體現在股價上，因此不能簡單地看其賬面的凈資產。

　　在昨日的新聞發布會上，劉明康高調回應了類似上述種種“非議”。

　　“由于境外的戰略投資者投機獲利的機會很少，他們必須通過自己的努力和我們做到長期合作、互利共贏，因此在價格方面自然要考慮到這些因素，也要考慮到其風險成本。”在劉明康看來，“從目前戰略投資者入股中資銀行的價位來看，都高于賬面凈值，所以我們認為并不存在著賤賣的情況。而我們引進這些戰略投資人，就是要借鑒國際先進銀行和市場上先進的技術和經驗，提高國有銀行戰略競爭能力。”

　　國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌的觀點和劉明康頗為相近。他認為，引進境外和境內合格的戰略投資者，對于中國銀行業而言，相當于進行了一個體制和機制上的創新。在專家看來，當前中國銀行最亟待進行的改變在于思維上、意識上。“有人提出‘賤賣國資’，是他們對銀行改革的迫切性和復雜性還認識不夠。盲目自大思想不糾正，改革步伐必然慢。”

　　據記者了解，對于中外資銀行業之間的戰略合作，中國

　　除了“在中資銀行當中投資占股的比例不低于5%”、“境外戰略投資人最短的股權持有期必須在3年以上”這兩點外，他明確指出，作為戰略投資人，外資方必須要派出董事，參與董事會的管理工作和決策工作。

　　“我們鼓勵有經驗的戰略投資人向中資銀行派出高級管理人才，來參與銀行的日常運營管理。”劉明康說，“我們要求作為戰略投資人，必須要有豐富的銀行業管理背景，也就是說必須要有成熟的經驗、技術和良好的合作意愿。”此外，為了避免利益沖突和造成市場壟斷的可能性，劉明康還重申了唐雙寧此前曾強調過的另外一條重要原則，即入股中資同質商業銀行不得超過兩家。

　　金融組合經營試點獲積極支持

　　據了解，中國工商銀行、中國建設銀行和交通銀行三家銀行在2005年已經開設了基金管理公司。在此背景下，未來銀行業綜合經營中將會取得哪些新的進展、銀監會將對銀行基金入市進行怎樣的監管等問題一并被媒體拋到了劉明康面前。

　　對于業界頗為關注的銀行業混業經營這一問題的走向，劉明康昨日也開誠布公地說，銀監會不反對金融組合經營，并且積極地支持在這方面的試點工作。他說，中國實際上已經有了光大、中信等金融控股公司，而且這些公司下面還有保險公司、商業銀行或基金公司；此外，中國的很多大型商業銀行已經獲準設立保險公司、基金公司和其他的金融機構。

　　“但是有一個問題要講清楚，就是不管怎么樣進行綜合經營，他們都是獨立的法人，之間必須有科學、嚴格的防火墻。銀監會對綜合經營不持反對態度，但是我們抱著一個科學、審慎的態度來對待這件事情。”劉明康話鋒一轉，“我們將始終保持著清醒的頭腦進行審慎的監管，強調信息披露和透明度建設，強調科學的、健康的防火墻制度。”

　　他說，跨行業設立子公司，并且跨行業進行管理，本身需要跨行業的專門技術和技能，在這方面來不得好大喜功，必須要有豐富的經驗、專門的技術和知識，才能更好地在董事會里發揮作用，引領健康發展的道路。“國際上已經有很多這樣的教訓，那些大型金融超市都到哪里去了呢？那些全能銀行也越來越證明這里面有這樣和那樣的問題。交叉銷售可能是一個比較有效的途徑，但是全能銀行要非常地小心。”

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　　農行改革方案　出臺尚需時日

　　在昨日的新聞發布會上，劉明康表示，中國的國有商業銀行改革已經取得階段性成效。其中，資產總額占銀行業總資產50%左右的四大銀行——工行、中行、建行和交行的財務重組已基本完成。

　　對于四大國有商業銀行之農業銀行的改革問題，劉明康此間只是婉轉地回答記者說，“中國農業銀行也在改革重組的準備工作之中。”不過他表示，農行也將會遵循國有商業銀行改革重組的步伐和過程，從財務重組、不良資產剝離、考慮是否吸收合格境內外戰略投資人等方面，積極增強其造血功能，完善其管理和經營。

　　至于農行會否采取赴境外上市的方式來完成改革與重組，劉明康依然沒有給予正面的回答，“每家銀行都有它的具體特點，也就是為什么要采取‘一行一策’的辦法來制定改革的方案。”他強調說，“農行的改革必須和整個中國農村金融改革放在一攬子來考慮，這就給它的改革帶來了一點復雜性和具體性。所以，它的改革方案的產生還需要一些時間。”

　　本報駐京記者　鄭春峰