去掉實(shí)業(yè)意在轉(zhuǎn)型 中信銀行6000億資產(chǎn)謀上市

　　獨(dú)家

　　本報(bào)記者 居宇慶

　　中信實(shí)業(yè)銀行上周在北京宣布更名為中信銀行后，各地分支機(jī)構(gòu)的換牌行動(dòng)將隨即展開(kāi)。12月1日起，該行將正式啟用印章，存折、信用卡等產(chǎn)品的新標(biāo)識(shí)也全部亮相，這也預(yù)示

著該行進(jìn)軍各個(gè)服務(wù)領(lǐng)域的決心。

　　中信銀行行長(zhǎng)陳小憲接受采訪(fǎng)時(shí)表示，就更名的直接意義講，去掉“實(shí)業(yè)”符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的簡(jiǎn)潔稱(chēng)謂習(xí)慣，這樣的更改，有利于繼續(xù)保持該行對(duì)公業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，也有利于加強(qiáng)個(gè)人業(yè)務(wù)的拓展，實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展。

　　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型關(guān)鍵是上市

　　對(duì)于擁有6000億總資產(chǎn)的中信銀行來(lái)說(shuō)，在總資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模，擴(kuò)大服務(wù)范圍之后，上市融資成為向國(guó)外市場(chǎng)發(fā)展的有效途徑之一，這已經(jīng)成為推動(dòng)中信銀行經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵所在。

　　該行此次更名標(biāo)志著正在各項(xiàng)工作上與國(guó)際接軌，今明兩年又是我國(guó)銀行上市最集中的時(shí)間，在即將來(lái)臨的2006年，中信銀行會(huì)考慮上市嗎？

　　提到上市的具體時(shí)間，陳小憲委婉地說(shuō)，中信銀行現(xiàn)在已經(jīng)啟動(dòng)了這項(xiàng)工作，按照國(guó)內(nèi)前幾家銀行上市的慣例，記者應(yīng)該推測(cè)出是什么日子。陳小憲以商業(yè)秘密為理由始終拒絕說(shuō)出具體上市時(shí)間，但銀監(jiān)會(huì)一位官員透露，此前上市的幾家銀行從準(zhǔn)備到審批需要用1年左右的時(shí)間。因?yàn)橹行陪y行基礎(chǔ)比較好，該行代理發(fā)行短期融資券業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)居于領(lǐng)先地位，在不良資產(chǎn)的控制上，通過(guò)質(zhì)詢(xún)、問(wèn)責(zé)，加大獎(jiǎng)懲力度等手段，使不良資產(chǎn)和不良率首次實(shí)現(xiàn)雙下降。中信在管理上暴露出來(lái)的案件極少，它反映了中信銀行內(nèi)部在各個(gè)業(yè)務(wù)線(xiàn)上的加強(qiáng)，使得該行具備了走向資本市場(chǎng)的條件。

　　該行去年年末的不良資產(chǎn)是5.9%，今年壓縮了一部分貸款的增量，經(jīng)過(guò)積極催收等手段，降了兩個(gè)多百分點(diǎn)，使原有的不良資產(chǎn)今年下降了約20億元。分析人士認(rèn)為，中信銀行今年的不良資產(chǎn)率估計(jì)會(huì)降到4%以下，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)接近于國(guó)內(nèi)上市的股份制銀行3%的平均水平。專(zhuān)家預(yù)測(cè)，從目前控制風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)的狀況來(lái)看，中信銀行在一年之內(nèi)很有可能達(dá)到上市銀行水平的底線(xiàn)。

　　花旗、渣打計(jì)劃戰(zhàn)略入股

　　更名發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，記者看到花旗、渣打等一些外資銀行高管，他們最關(guān)心的莫過(guò)于中信在吸引戰(zhàn)略投資伙伴方面的具體措施。除兩家銀行外，另一些同行機(jī)構(gòu)也明確表示要參股中信銀行，但哪家更合適，還需中信論證后敲定。

　　此前，渣打銀行負(fù)責(zé)人曾宣布，2006年在北京開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。談到此事，渣打銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)和入股中信銀行不矛盾，因?yàn)閮杉毅y行有不同的客戶(hù)群，兩家銀行合作后將共同開(kāi)發(fā)這個(gè)剛剛興起的市場(chǎng)。

　　這位負(fù)責(zé)人拿出的資料顯示，近幾年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的提高，銀行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了高速成長(zhǎng)。從1984年至2004年20年間，中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)從0.6萬(wàn)億增至31.6萬(wàn)億人民幣，增長(zhǎng)了52倍，年均增長(zhǎng)率達(dá)21.9%。同期，美國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)增加3.4倍，日本銀行業(yè)總資產(chǎn)增加1.2倍。觀(guān)察全球最大1000家銀行，1990年-2003年間總資產(chǎn)增加了2.46倍，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為中國(guó)銀行與外資銀行提供了良好的平臺(tái)。

　　陳小憲在更名發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，中信對(duì)戰(zhàn)略投資伙伴也正在考慮，只要合作對(duì)雙方有利，任何機(jī)構(gòu)都可以參與股份。

　　中信集團(tuán)原計(jì)劃用三年的時(shí)間注資達(dá)標(biāo)8%，從目前狀況來(lái)看，今年的利潤(rùn)也比預(yù)想的要好得多，為戰(zhàn)略伙伴參股創(chuàng)造了條件。

　　零售銀行成為重點(diǎn)業(yè)務(wù)

　　2006年歐美一些外資銀行將大舉進(jìn)軍中國(guó)，對(duì)中信銀行來(lái)說(shuō)，增加服務(wù)內(nèi)容、提升服務(wù)質(zhì)量顯得更為緊迫。更名預(yù)示著該行的全球戰(zhàn)略已經(jīng)開(kāi)始，今后重點(diǎn)之一業(yè)務(wù)是擴(kuò)大零售銀行業(yè)務(wù)，保證資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　過(guò)去的中信實(shí)業(yè)銀行無(wú)論是中文名字和英文名字，都給人一些歧義。專(zhuān)家曾把中信實(shí)業(yè)銀行叫做“寫(xiě)字樓銀行”，客戶(hù)也曾經(jīng)認(rèn)為該行是主要為工業(yè)方面客戶(hù)提供服務(wù)的銀行。隨著中信銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，金融創(chuàng)新和個(gè)人業(yè)務(wù)的拓展也隨著國(guó)際金融環(huán)境和客戶(hù)需求的不斷變化而加強(qiáng)，中信銀行高層表示，零售銀行將成為今后一項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　據(jù)介紹，發(fā)達(dá)國(guó)家的零售銀行，包括以下兩方面，第一是屬于和消費(fèi)個(gè)人直接關(guān)聯(lián)的消費(fèi)信貸，比如住房按揭、高消費(fèi)貸款等。第二是指

　　為與國(guó)際接軌，該行開(kāi)設(shè)了全國(guó)唯一代理美國(guó)大使館簽證傳遞的業(yè)務(wù)，同時(shí)，開(kāi)設(shè)了貴賓VIP理財(cái)室，從場(chǎng)地、服務(wù)等方面滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。另?yè)?jù)了解，該行的借記卡將全面整合，最近還要出一些新品種。

　　陳小憲介紹了溫州人卡，這是國(guó)內(nèi)是首創(chuàng)的以地區(qū)來(lái)命名的卡，目前這個(gè)卡銷(xiāo)量不錯(cuò)，中信計(jì)劃在今后對(duì)不同地區(qū)推出不同的特色服務(wù)。在卡的設(shè)計(jì)上，中信銀行有一些突破。在“貸記”卡方面推出的是魔力卡，“魔力”一方面反映25、35歲的年輕持卡人內(nèi)在的東西，另外一方面反映了人的活力，該名稱(chēng)得到制卡公司和國(guó)際組織頗高的評(píng)價(jià)。

　　零售銀行的其中一個(gè)特點(diǎn)是卡的業(yè)務(wù)。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的

　　不與四大銀行爭(zhēng)貸款規(guī)模

　　據(jù)了解，中信銀行今年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)200，就是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)增量200億、對(duì)私理財(cái)200億。在資產(chǎn)規(guī)模和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)上，中信銀行與四大銀行還有一定差距，但中信銀行高層表示這并不是該行最關(guān)心的問(wèn)題。

　　“根據(jù)中信銀行18年的經(jīng)驗(yàn)，目前，最大的障礙不是貸款量和網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模，這兩點(diǎn)只是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的手段，資本充足率和不良資產(chǎn)情況才能代表銀行市值能否穩(wěn)定增長(zhǎng)，這也最能反映一家銀行的核心

　　專(zhuān)家指出，國(guó)際銀行的中間業(yè)務(wù)收入標(biāo)準(zhǔn)在20—30%以上，美國(guó)銀行業(yè)可以達(dá)到50%甚至更多，而中國(guó)的銀行，因?yàn)閷?shí)踐的背景短暫沒(méi)有一家超過(guò)10%。對(duì)于中國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，還有很多政策性的東西需要在發(fā)展中解決，比如說(shuō)收費(fèi)，還需要經(jīng)過(guò)物價(jià)局批準(zhǔn)，在這種情況下，銀行的貸款就非常尷尬了，每貸一筆款都會(huì)消耗資本金。對(duì)于中國(guó)的銀行來(lái)說(shuō)，資本的約束越來(lái)越強(qiáng)，而如果銀行不貸款，其它的盈利渠道又非常少。

　　此前，央行公布的貨幣政策報(bào)告指出，四大國(guó)有銀行貸款新增額度由原來(lái)的二分之一降到三分之一以下。陳小憲表示，今后將對(duì)貸款進(jìn)行大幅度調(diào)整，由以前增加貸款到逐漸減少貸款增量，使它接近一個(gè)資本能承受的水平。