商業銀行虛增存款引起銀監會警覺

　　“這次座談會開得比較扎實。”昨日，一位不愿具名的銀行界人士接受本報記者采訪時說，在前兩天由銀監會召開的一次座談會上，有關領導反復且嚴肅地強調了由于虛增存款而給我國金融運行所帶來的潛在壓力。

　　昨日下午，銀監會在其網站上發布的一則新聞簡稿也表達了相近的態度。據了解，在這次有12家股份制商業銀行的分管副行長及部門負責人參加的座談會上，銀監會不僅詳細列

舉了當前我國金融領域所存在的虛增存款的各種方式、深刻剖析了造成存款虛增的種種原因，還尖銳指出了存款虛增的極端危害性。

　　存款虛增問責現行激勵機制

　　上述銀行界人士告訴記者，近兩年來國家為拉動內需、刺激消費，多次采取了降息政策，但從統計數字來看，銀行存款額不但沒有減少，反而不斷增長。他分析，這種局面一方面反映出我國居民的收入確實是在不斷增加，但另一方面，它也意味著我國眾多的基層商業銀行在完成指標過程中存在著許多問題，以至于造成存款額的虛增。

　　他說，雖然我國的商業銀行體系正在進行深刻的變革，但對于很多基層的商業銀行來說，存款依然是他們的生命線，加之各行都有自己的任務指標，而有些指標并不考慮地區經濟差異。這樣一來，尤其是經濟欠發達地區的基層銀行就會不惜一切代價去保住自己的長期大客戶，或者靠生拉硬拽臨時存款，來應付考核。

　　票據業務擴張帶來存貸款增加

　　“在全國信貸投放大幅增加的同時，票據融資也呈現快速增長勢頭，票據業務的迅速擴張不僅造成存款虛增，信用膨脹，而且隱藏著大量的風險。”上述銀行界人士告訴記者，在此次座談會上，來自其他行的負責人大多認為，票據業務的擴張也是造成存貸款增加的一個特殊原因。

　　按照業界的說法，票據承兌業務屬于銀行表外業務，無需動用銀行的資金，只是以銀行信用作保障就可以為企業開出票據用于支付，同時可以帶來一部分保證金存款，但是超出支付能力的承兌風險已經在個別機構顯現。

　　由于票據業務擴張帶來的存貸款增加，相當部分是游離于真實經濟之外的信用膨脹，這種虛增完全不同于金融體系的信用創造。票據業務非理性擴張導致的存款虛增，信用泡沫必將影響到貨幣供應量統計的真實性，影響央行的決策。

　　票據借款余額不計入信貸資產之中，票據空轉的強大效應又一次在銀行大展吸儲大法中顯現出用武之地，存款虛增很可能放大信貸規模，風險很容易在存款與貸款中同時出現。

　　或將加大

　　中國人民大學財金學院的一位學者認為，儲蓄存款的減少，特別是定期中長期存款的減少，在一定程度上影響到了銀行的信貸業務和備付頭寸，短存長貸的資產負債結構和期限的錯配，使銀行面臨著潛在風險。

　　據了解，為切實糾正上述種種不良傾向，銀監會在此次座談會上提出了多項監管意見。除了提到要繼續進行日常的監管外，還指出，今后要按月對本行存款的真實性進行審計分析，并由銀監會組織專項抽查，將存款的真實性狀況作為對商業銀行年度監管報告、監管通報的重要評價內容之一。

　　采訪過程中，上述專家、學者及業界人士認為，為了防止貸款虛增風險的擴大化，有關監管部門要切實做到不斷提高信貸統計數據的準確度，與此同時，要確保金融統計指標的合理性。要以金融統計制度為依據，結合

　　本報駐京記者　鄭春峰

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　　虛增存款幾種常見方式

　　(1)同業轉存

　　集中表現在信用社和非銀行金融機構將存款轉存到商業銀行，但商業銀行并不把它當同業看待，而是把它看作一般性存款或者其它存款。

　　(2)半拆半存

　　即一半是拆借一半是存款。這主要是金融機構之間的往來，其操作方法是我給你1個億其中6000萬作存款，虛增了一部分存款。

　　(3)貼現轉存

　　就是從甲行貼現后轉到乙行作存款。其目的是為了再開立承兌匯票，還有的本行貼現后轉存本行，再以此作保證金開立匯票。但是你必須給我組織一定比例的存款，這個存款只要你承諾在我行存半年或者1年以上。

　　(4)自貸自存

　　一般發生在月末或者季末，銀行和企業商量好貸款后馬上又存進來由銀行自己承擔利差。年末沖刺(加大利息支出負擔)；月末沖刺，主要采取行際間對轉交換票據時提前入賬或退票延遲入賬等方法。

　　(5)突擊放款

　　一般做法是空占貸款規模，虛增派生存款。