聯合國微型創業獎難持續小額信貸渴望商業化

http://whmsebhyy.com 2005年11月09日 08:28 第一財經日報

　　目前農信社小額信貸按照央行貸款基準利率和浮動利率適當優惠，農戶聯保貸款利率和方式等由信用社與借款人協商確定。這使得貸款利率的上限限制與其業務成本風險不對稱，對操作者明顯缺乏激勵

　　本報記者唐昆發自北京

　　作為小額信貸的倡導者，無論是聯合國開發計劃署，還是花旗銀行基金會，都希望小額信貸由公益捐助向商業化運作過渡。

　　昨日，“2005年國際小額信貸年”活動到達了高潮。盛大的“全球微型創業獎”頒獎儀式在紐約聯合國總部舉行，與此同時，國內25名微型企業企業主也在北京領取了他們的獎項。

　　然而在光環之后，倡導者們也流露出一絲憂慮，因為目前國內對小額信貸的觀念停留在公益性層面上，缺乏可持續的機制。

　　“許多項目都是大家憑著一腔熱情在做�！被ㄆ煦y行一位負責人認為，考慮到小額信貸群體的廣泛性，僅僅靠少量資金和志愿者的參與是難以持續的。

　　在對小額信貸進行全面考察后，聯合國開發計劃署向央行提出了建議，內容包括建立中國小額信貸協會，為小額信貸機構提供培訓、技術支持、自我管理及集資。

　　而據知情人士透露，央行最近的一項研究，主張對于民間小額信貸組織“可以考慮給予合法身份，放開利率，自愿組織‘自律協會’，監管當局實行非審慎監管”。有跡象表明，央行正在計劃于山西等四省推行試點方案。

　　中國社科院農發所副所長杜曉山估計相關“試點意見”年底有望出臺。

　　杜曉山等專家對小額信貸的持續運作進行了研究。杜曉山等人建議，除了完善法律體系之外，應放開小額信貸利率。目前農信社小額信貸按照央行貸款基準利率和浮動利率適當優惠，農戶聯保貸款利率和方式等由信用社與借款人協商確定。這使得貸款利率的上限限制與其業務成本風險不對稱，對操作者明顯缺乏激勵。

　　同時，專家呼吁實施更為優惠的稅收政策。目前農行和信用社操作的小額信貸要繳納營業稅、所得稅等，增加了機構運行成本；而對非政府組織小額信貸，雖然沒有明確規定，但是部分地方也進行征稅。

　　此外，

商業銀行進入農村市場也非常重要。目前銀行傾向于退出農村市場，而我國又禁止商業銀行向小額信貸機構提供融資。杜曉山認為，可以參考其他國家的“社區再投資法”等做法，增加支農資金的投入。譬如泰國規定，銀行投放農業部門的資金必須保持10%以上，美國則允許商業銀行委托其他機構代理，完成該銀行的支農任務。

　　專家還認為，

郵政儲蓄銀行的建立有望給小額信貸注入活力。近期有消息稱，郵政儲蓄正在研究開展小額存單質押貸款等業務。

　　一般而言，小額信貸包含兩層含義：為低收入人口提供貸款、存款、支付服務和保險；保證信貸機構持續的生存(即商業性)。

　　目前在我國，小額信貸主要包括三種形式：國際援助、民間或半民間的項目；農村信用社信用和聯保貸款；以扶貧為任務的政府主導型項目(如農行扶貧貼息貸款)。而第三種形式由于其福利性占主導，并非真正意義上的小額信貸。　　

中國首選，價值之選！歡迎訂閱第一財經日報！

訂閱電話：

010—58685776（北京）

021—52132511（上海）

020—34254460（廣州）

0755—82416077（深圳）