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本報訊 (記者 熊焱) 如果銀行經營不善倒閉，百姓的存款誰來賠付？央行行長助理劉士余昨天在央行《中國金融穩定報告》發布會上透露，我國存款保險制度的初稿已定，將提交國務院法制辦。根據這份初稿，存款保險制度對存款人賠付大的框架將是“有限賠付”。
存款風險國家不再大包大攬
以往，一些存款類的機構被關閉或清算后，國家是采取財政出資和直接用央行再貸款方式進行處置的。建立顯性存款保險制度，以存款類金融機構所繳納的保費來救助問題機構，將緩解政府的壓力。這同時也意味著國家隱性補償將取消，代之以市場化的補償機制。
劉士余說，存款保險制度建立后，所有存款類金融機構都要交保費，保費的多少根據其風險程度的高低設置。此前，央行有關人士也明確表示，存款保險制度將是強制性的。
100%賠付擬設5至10年過渡期
存款保險制度對存款人賠付大的框架將是“有限賠付”。央行人士表示，對于居民個人存款100%的賠付可能會設定一個過渡期。“這個過渡期可能是5年或者10年，但時間不會太長”。過渡期后，對于存款人的存款將從全額擔保變為限額擔保。
最高賠付限額要按國情細考量
至于存款保險最高賠付限額的問題，則被劉士余稱為“政策性和理論性很強的問題”。他表示，如果限額太高，就會有道德風險，而太低，則對公眾不利。
劉士余說，2005年4月，央行對中國存款類金融機構的存款賬戶結構進行了抽樣調查，存款在10萬元以下的賬戶占全部存款賬戶的98.3%。因此，有專家建議將最高賠付限額定為10萬元。但央行認為，這將按照我國國情細細考量。
證券投資償付最高10萬
目前在證券投資和保險方面，我國已經建立了投資者保護基金。這兩類對投資人的償付辦法可能對存款保險制度有一定的借鑒意義。
去年10月公布的《個人債權及客戶證券交易結算資金收購意見》對一些債權規定了10萬元的“門檻”：如果本金是10萬元(含10萬元)以下的全額收購，超過部分9折收購。
《保險保障基金管理辦法》規定，非壽險保單救濟絕對數限額是5萬元，損失5萬元(含5萬元)以內是100%救濟，超過5萬元的部分，對個人是90%救濟。
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