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銳意創(chuàng)新改革 持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展
在廣東發(fā)展銀行的各項業(yè)務里面，外匯業(yè)務獨樹一幟。業(yè)內(nèi)人士將其歸功于廣發(fā)行這幾年來外匯業(yè)務的銳意創(chuàng)新、穩(wěn)健發(fā)展之故。廣發(fā)銀行探索出的一條既符合自身發(fā)展特點、也能經(jīng)得起市場歷練的經(jīng)營管理模式值得同行借鑒
文/陳鴻知
調(diào)整總行國際部職能
改革外匯業(yè)務經(jīng)營管理體制
為了使外匯業(yè)務的發(fā)展適應市場的需要，近年來，國內(nèi)各家銀行都在思考外匯業(yè)務的經(jīng)營管理體制的改革，進行了一些有益的探索和試驗。廣發(fā)行在充分研究同行經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身10多年來的特點，早在2001年就對外匯業(yè)務的經(jīng)營管理體制進行了的改革。將直接的市場營銷職能從總行國際部剝離，強化國際部對全行外匯業(yè)務的引領(lǐng)、指導和管理功能，改變了既是運動員也是裁判員的雙重角色。經(jīng)過調(diào)整，總行國際部成為全行外匯業(yè)務的指導中心、考核中心、產(chǎn)品中心、操作中心、外匯資金交易中心。
在分行層面，打破了原來本外幣營銷相互割裂的局面，建立以市場為導向、以客戶為中心的本外幣一體化的客戶經(jīng)理制，實現(xiàn)本外幣業(yè)務的一體化營銷和服務。推動分行國際部成為分行外匯業(yè)務的管理中心與一線客戶經(jīng)理的產(chǎn)品支持服務中心。
廣發(fā)行外匯業(yè)務經(jīng)營管理體制改革的這種探索，一方面加強了總分行外匯業(yè)務部門對外匯業(yè)務的管理和推動力度，適應了外匯業(yè)務專業(yè)性比較強的特點，聚集全行的外匯業(yè)務專業(yè)人才和經(jīng)驗，為廣發(fā)行外匯業(yè)務競爭力的培育打下了堅實的基礎(chǔ)；另一方面順應了本外幣一體化經(jīng)營的大趨勢，成功推行了本外幣一體化營銷。
以創(chuàng)新產(chǎn)品和專業(yè)精神打造市場競爭力
經(jīng)過職能調(diào)整，廣發(fā)行的總行國際部就能騰出手來集中精力專門進行產(chǎn)品研發(fā)，針對客戶群體研究專業(yè)解決方案。在這里，有一群朝氣蓬勃、大膽開拓、銳意進取的產(chǎn)品研發(fā)專家，他們有良好的市場嗅覺，捕捉客戶需求，挖掘客戶的潛在價值。近年來，大力推出了出口退稅貸款、結(jié)算代付業(yè)務、出口信保押匯、出口保理、“豐收”系列外匯理財、國內(nèi)信用證等產(chǎn)品，在市場上反響非常強烈。據(jù)悉，為積極響應國家和地方政府的號召，大力支持國家出口、積極扶持退稅企業(yè)，廣發(fā)行早在1998年在國內(nèi)同業(yè)中就率先了推出了出口退稅貸款。
為了改善銀行的收入結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務收入，廣發(fā)行的外匯理財業(yè)務也開展的紅紅火火。廣發(fā)行注重與優(yōu)秀外資銀行的交流，在歷練中錘煉了一支精通國際金融市場的外匯理財專家，他們在國內(nèi)開創(chuàng)性的設(shè)計了“滾雪球”式外匯理財產(chǎn)品。不但為企業(yè)和個人提供遠期外匯買賣、期權(quán)、利率互換、結(jié)構(gòu)性存款等理財服務，而且能準確研判主要外匯匯率、利率的走勢，為投資者提供良好的投資建議。2004年共推出了9期“豐收”外匯理財產(chǎn)品，期期火爆。
單證中心建設(shè)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先
在進行經(jīng)營管理體制改革和市場拓展的同時，廣發(fā)行一直在思考著外匯業(yè)務操作模式的變革，尤其是學習境外優(yōu)秀外資銀行的經(jīng)驗，進行前后臺的分離，實現(xiàn)單證操作集中化。早在1999年廣發(fā)行在業(yè)內(nèi)就率先開始醞釀，仿效境外銀行單證處理模式，集中全行的單證操作，建立單證中心。2000年立項，經(jīng)過多次的測試和修改，2001年系統(tǒng)正式開始運行。
該系統(tǒng)借助多媒體和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將單據(jù)掃描成圖像并傳遞到單證中心，委托單證中心集中處理國際結(jié)算業(yè)務，達到具有網(wǎng)絡(luò)交互、自動化和無紙化程度高、接口靈活、符合國際慣例等特點。
單證中心的建立使得國際結(jié)算業(yè)務集中在一個操作中心處理，通過合理配置資源、專業(yè)分工協(xié)作、標準化流程操作，避免了分散處理中時間與空間上不平衡、缺乏標準化等低效率狀況。
單證中心集中了全行國際結(jié)算業(yè)務的專業(yè)人才，業(yè)務水平、專家隊伍、政策管理等方面的資源匯集，形成了強大的后臺支持。目前該中心擁有一批獲得CDCS國際信用證專家證書，有效提高了總行國際部指導、監(jiān)督和管理全行國際結(jié)算業(yè)務的能力和水平。
單證中心系統(tǒng)的建立和推廣，真正實現(xiàn)了國際結(jié)算業(yè)務市場拓展與后臺操作的分離，不但能有效控制風險，而且分行和網(wǎng)點成為較為單純的營銷部門和客戶服務部門，在單證中心強大后盾支持下，有更強的能力和精力做好市場開拓和客戶服務工作。
正如單證中心負責人介紹：“單證中心的成立，解放了分行國際部，使他們從繁瑣的操作業(yè)務中解脫出來，能集中力量投入到市場中，幫助支行為客戶提供解決方案。”
目前廣發(fā)行的單證中心已經(jīng)集中實現(xiàn)了全轄21家分行的單證處理業(yè)務， 2004年共完成國際結(jié)算業(yè)務14萬筆，交易業(yè)務22萬筆。
據(jù)悉，該系統(tǒng)是目前國內(nèi)同業(yè)中較為全面和徹底的國際結(jié)算系統(tǒng)，實用性強。該系統(tǒng)運行后，國內(nèi)很多同行都來參觀學習，得到同業(yè)的高度認同。2005年將實現(xiàn)全行大集中，這將是國內(nèi)同業(yè)中首家實現(xiàn)單證操作全面大集中的商業(yè)銀行，真正實現(xiàn)外匯業(yè)務操作模式的根本性變革。
健全內(nèi)控制度
加強外匯業(yè)務全面風險管理
2002年外以來，廣發(fā)行全面加強外匯業(yè)務的風險管理和合規(guī)性檢查，建立起了全行外匯業(yè)務的常規(guī)檢查制度和責任追究制度。實行總行對分行的100%檢查，分行對支行的100%檢查。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，幫助和敦促分行提出切實的整改措施并檢查整改落實情況。通過近兩年來一系列的檢查、整改工作，合規(guī)經(jīng)營的理念已深入人心，外匯業(yè)務的操作日趨規(guī)范。
在外匯業(yè)務的市場風險控制方面。近年來，隨著各項外匯交易的不斷發(fā)展，該行按照人民銀行和銀監(jiān)會要求，加強了對外匯交易業(yè)務的全面風險管理，設(shè)立了獨立的前、中、后臺，著力建立和完善內(nèi)部風險管理和控制體系，配備了專門的資金交易系統(tǒng)、KONDORT＋風險控制系統(tǒng)、以及REUTER、BLOOMBERG等先進的資訊系統(tǒng)，強化對外匯交易中的市場風險管理。再加上單證中心的建設(shè)，外匯業(yè)務的操作風險也得到了較好的控制。著名信用證法律專家金賽波博士分析認為：“與同業(yè)相比，廣發(fā)行在信用證方面法律糾紛一直較少，這與它的操作模式集中、信用證專家集中的做法是分不開的。”
業(yè)務的發(fā)展，關(guān)鍵是人。廣發(fā)行通過邀請外資銀行的產(chǎn)品專家開展業(yè)務講座等各種有效形式，積極組織開展國際業(yè)務培訓，努力在全行打造學習型外匯業(yè)務團隊。為加強外匯業(yè)務從業(yè)人員的規(guī)范管理，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，提高分支機構(gòu)外匯人員的整體素質(zhì)，使外匯從業(yè)人員的任職資格審查和崗位設(shè)置制度化、規(guī)范化。2004年該行組織了大規(guī)模的外匯業(yè)務從業(yè)人員上崗資格考試，全行共有1680人次踴躍參加了這次考試，有效促進了全行外匯從業(yè)人員業(yè)務水平和操作技能的提升。
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