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2006年1月1日后，農(nóng)行有權(quán)對(duì)信用不良老客戶在基準(zhǔn)利率之上上浮
本報(bào)記者 郭茹 發(fā)自上海
農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)收緊房貸政策限制投機(jī)客。
根據(jù)農(nóng)行總行出臺(tái)的個(gè)人住房貸款政策調(diào)整意見(jiàn)，農(nóng)行上海分行近日出臺(tái)了個(gè)人住房貸款細(xì)則，對(duì)個(gè)人住房貸款利率、首付款比例等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。其中規(guī)定有不良信用記錄的老客戶將不得享受利率優(yōu)惠。
該細(xì)則要求，支行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，應(yīng)通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和該行信貸管理系統(tǒng)查詢借款人及其配偶已購(gòu)房屋情況，對(duì)借款人及其配偶貸款購(gòu)買第二套及第二套以上住房的，漸次提高首付款比例。對(duì)于明顯屬投機(jī)炒作購(gòu)房行為的，則不予貸款支持。
該細(xì)則規(guī)定，對(duì)于3月17日前取得農(nóng)行個(gè)人住房貸款并執(zhí)行優(yōu)惠利率的客戶，利率調(diào)整從明年1月1日開(kāi)始。
而且新的貸款利率水平將根據(jù)客戶的信用記錄來(lái)確定。農(nóng)行規(guī)定，在2006年1月1日利率調(diào)整時(shí)無(wú)不良信用(即無(wú)到期未還本金、利息或罰息)的，可對(duì)其貸款利率按照基準(zhǔn)利率的0.9倍執(zhí)行；對(duì)于至利率調(diào)整時(shí)有不良信用的客戶，屆時(shí)貸款利率將調(diào)整為期限基準(zhǔn)利率或根據(jù)借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一定幅度上浮的利率。
對(duì)于2005年3月17日以后新發(fā)放的個(gè)人住房貸款，農(nóng)行上海分行規(guī)定，對(duì)借款人購(gòu)買的為第一套自住普通商品住房(含經(jīng)濟(jì)適用房)的，實(shí)行下限利率；同時(shí)，對(duì)借款人支付首付款比例較高的、借款人為農(nóng)行個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的、借款人購(gòu)買農(nóng)行總分行房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)發(fā)的住房，或滿足其他相關(guān)條件的，可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行一定程度的下浮。
但對(duì)同一借款人及其配偶申請(qǐng)第三套個(gè)人住房貸款的，必須實(shí)行基準(zhǔn)利率或適當(dāng)上浮的利率。
關(guān)于首付款的比例，農(nóng)行上海分行明確規(guī)定，最低首付款比例由原先的20%提高到30%。
此外，該規(guī)定還提醒貸款的老客戶，自明年1月1日開(kāi)始調(diào)整新利率，調(diào)整時(shí)貸款期限是根據(jù)整筆貸款期限而不是剩余貸款期限確定相應(yīng)檔次的基準(zhǔn)利率；如果借款人提前還款并縮短貸款期限，也將根據(jù)整筆貸款期限而不是剩余貸款期限確定利率檔次，而已經(jīng)計(jì)收的利率不作調(diào)整。
例如，一筆貸款期限為6年，至2006年1月1日已正常歸還3年，剩余貸款期限為3年，利率調(diào)整時(shí)則執(zhí)行5年期以上貸款利率，而不是執(zhí)行3年期貸款利率；如果該筆貸款現(xiàn)在提前償還部分貸款本金并縮短貸款期限1年，剩余貸款期限由3年變?yōu)?年，銀行將執(zhí)行5年期貸款利率而不是2年期貸款利率。
今年3月17日，央行調(diào)整了商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款政策，取消了現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率，規(guī)定個(gè)人住房貸款利率以同期限貸款利率水平為基準(zhǔn)，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。以5年期以上個(gè)人住房貸款為例，貸款基準(zhǔn)利率6.12%，利率下限為5.51%，比原來(lái)的優(yōu)惠利率5.31%高出0.20個(gè)百分點(diǎn)。
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