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業(yè)內(nèi)人士表示，文件核心是開展理財業(yè)務(wù)的資格準(zhǔn)入和風(fēng)險管理
本報訊 (記者 周揚) 醞釀已久的加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的政策初稿終于出臺。昨日銀監(jiān)會同步下發(fā)兩份文，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引(征求意見稿)》，兩文力求從產(chǎn)品設(shè)計、理財人員管理、監(jiān)督機(jī)制、嚴(yán)肅處罰等方面全方位鎖定個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。
《暫行辦法(征求意見稿)》規(guī)定了商業(yè)銀行需向銀監(jiān)會報批的理財業(yè)務(wù)五項品種，包括銷售保證收益理財計劃或產(chǎn)品；銷售與金融衍生交易聯(lián)結(jié)的新的理財投資產(chǎn)品；銷售與證券市場、保險市場相關(guān)的投資產(chǎn)品；突破現(xiàn)有法律法規(guī)和相關(guān)行政規(guī)章規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)；銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)類型。
《指引(征求意見稿)》則要求投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。
并明確規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在8萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上。
此外，兩文件還就商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析、并將統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會、加強個人理財顧問管理、風(fēng)險提示用語等做出了嚴(yán)格的規(guī)定。
一不具名的股份制銀行管理人士在接受采訪時表示，這兩份文件的核心內(nèi)容即是開展理財業(yè)務(wù)的資格準(zhǔn)入和風(fēng)險管理。文件充分借鑒了西方成熟市場的管理辦法和經(jīng)驗，在此后的意見征詢過程中，商業(yè)銀行可能會提出一些針對中國特色的本土化建議。
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