深發(fā)展上海打響房貸爭奪戰(zhàn)第一槍 客戶爭奪加劇

　　推相關(guān)業(yè)務吸引他行房貸。業(yè)內(nèi)人士稱，深發(fā)展目標主要是四大行，可能導致所有銀行都執(zhí)行房貸利率下限

　　王磊 唐赟

　　日前，深圳發(fā)展銀行上海分行推出有關(guān)業(yè)務，借款人不僅可以將他行房貸轉(zhuǎn)到深發(fā)展 ，而且可以申請“加貸”。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，在央行取消房貸優(yōu)惠利率之后，銀行利率定價市場化進程加快，深發(fā)展的做法等于拉開了銀行間存量房貸客戶爭奪戰(zhàn)的帷幕。滬上一些股份制銀行昨日在接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時均稱，將跟蹤深發(fā)展的舉動。

　　深發(fā)展對這項名為“跨行非交易性轉(zhuǎn)按揭業(yè)務”的解釋是，借款人可以將其他銀行的貸款轉(zhuǎn)到該行，并申請“加貸”，獲得更多貸款。第一步，向借款人發(fā)放過渡性的贖樓貸款，用于償還其他按揭貸款贖出房產(chǎn)證。第二步，借款人向深圳發(fā)展銀行申請住房按揭貸款。貸款轉(zhuǎn)入深發(fā)展后，借款人可以申請“加按揭”，以獲得更多的貸款，或者申請延長貸款期限。據(jù)悉，整個過程中，房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人不發(fā)生變更，客戶只是對自己的房貸在不同銀行間進行“搬家”。

　　3月17日，央行取消住房貸款優(yōu)惠利率，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍，并放權(quán)各商業(yè)銀行在基準利率上“可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則”。

　　新政策實施之后，四大國有銀行均給出了6.12基準利率，而各股份制銀行則采用了對客戶更具吸引力的5.51的下限利率。

　　而“一年內(nèi)轉(zhuǎn)按揭”叫停后，各銀行瘋搶的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務陷入停滯。面對這種情況，一位分析人士稱：“房貸是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，‘市道’不好，大家難免搶食吃。”

　　深發(fā)展這項業(yè)務的“要害”之處，在于用新貸款吸引借款人。深發(fā)展城西支行個貸負責人介紹：“這筆貸款需要提供抵押，如果借款人無法提供，可以求助擔保公司，在銀行協(xié)助下很方便辦理。”轉(zhuǎn)貸到深發(fā)展后，可以對房產(chǎn)進行重新估值，以新的估值為基礎(chǔ)發(fā)放貸款。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，很多人在最近兩年內(nèi)買了房子，房子升值了卻被政策困住出不了手，重新估值后，貸款額度會大大增加，相當于把貸款人的房子盤活了。

　　對于深發(fā)展的這項業(yè)務，上海另一家銀行個貸負責人評論：“這是在挖角，不僅要搶新客戶，連其他銀行的老客戶也要一并挖過去。目標主要是四大行，他們的政策比較死板。”滬上國有銀行則紛紛表示，深發(fā)展的做法等于拉開了銀行間存量房貸客戶爭奪戰(zhàn)的帷幕。

　　建行一位人士表示，國有銀行并非對所有客戶統(tǒng)一執(zhí)行6.12的基準利率，第一次辦理住房貸款的客戶以及VIP客戶都可以享受到5.508的優(yōu)惠利率。問題是，國有銀行對VIP客戶的認定標準顯然高于中小股份制銀行，而這批客戶也正是深發(fā)展想爭取的。

　　工行上海市分行相關(guān)負責人表示，房貸利率放開之后，就一直擔心會出現(xiàn)銀行間大打利率戰(zhàn)、奪取存量客戶的局面，尤其是在目前新增房貸量劇減的情況下。由于國有銀行在房貸市場的占有率較高，顯然屬于被挖角的對象。

　　該人士分析，在這種局面下，銀行對今年3月17日以前辦理貸款的老客戶執(zhí)行何種利率就顯得尤為重要，畢竟這些客戶目前仍只需承擔5.31的利率。如果明年1月1日起變?yōu)?.12，他們極有可能換銀行，以爭取更低的房貸利率。

　　一位銀行業(yè)人士表示，深發(fā)展以優(yōu)惠利率吸引房貸客戶“搬家”的做法，只會造成一種結(jié)局，即所有銀行都統(tǒng)一執(zhí)行房貸利率下限。但前提是其提供的無交易跨行轉(zhuǎn)按揭業(yè)務流程暢通、便捷，確實使其他銀行流失了房貸業(yè)務。

　　對深發(fā)展的舉動，也有不以為然的。交行兩年前曾推出類似業(yè)務，該行上海分行宣傳負責人說，利率上調(diào)后住房貸款已高達6.12，深發(fā)展的業(yè)務可能“有行無市”。“用這么高的利率貸款做什么呢？住房貸款有種種限制，多少人可以找到這么高收益的項目來投資？”

　　業(yè)內(nèi)專家表示，深發(fā)展無交易跨行轉(zhuǎn)按揭業(yè)務的口子一開，難保不被有交易背景的轉(zhuǎn)按揭業(yè)務鉆了空子，尤其在深發(fā)展引入擔保公司參加此項業(yè)務的情況下。從流程上講，這兩項業(yè)務極為相似，區(qū)別只在是否變更產(chǎn)權(quán)人。