銀聯打中國牌急推國際化 銀行卡進入標準之戰

　　在一張小小的銀行卡上，正進行著一場沒有硝煙的戰爭。

　　截至目前，有POS機消費和ATM取款交易的較為活躍的銀行卡大約為1.3億張，中國銀聯“6”字頭BIN號卡數量約占1.3億張中的8%，其余的為VISA、萬事達等國外大機構所有。

　　中國銀聯北京分公司副總經理韓平表示，隨著WTO保護期的結束，如何應對來自國外銀 行卡組織、發卡機構、收單機構的競爭，是擺在我國銀行卡組織、銀行業機構面前的共同課題。

　　外資銀行卡“圈地”

　　中國標準圖謀“突圍”

　　目前，“4”字頭的BIN號被VISA買斷，“5”字頭的BIN號已分配完畢(大部分由萬事達購買)，中國銀聯已申請了“6”字頭的部分BIN號。

　　央行提供的數據表明，截至2004年底，我國銀行卡發卡數量已累計達到7.62億張，其中借記卡6.64億張，貸記卡0.98億張。但是，6億多張人民幣借記卡中，采用國內“9”字頭和中國銀聯“6”字頭BIN號的卡數量僅僅占30%多。

　　韓平表示，銀行卡組織間的競爭核心是銀行卡發卡標準市場占有率的競爭。BIN號是銀行卡組織的重要資源。如果發卡機構發行某一銀行卡組織BIN號的卡，而不通過該組織的網絡進行交易轉接，該銀行卡組織可以要求其支付BIN號使用費。因此，國外銀行卡組織試圖通過控制BIN號使用逐步達到控制跨行交易市場的目的，進而獲得跨行交易收益。

　　最近兩年，國外銀行卡組織通過外資銀行、外資金融機構參股中資銀行，發行雙幣種卡，又一次繞開個人人民幣業務開放的限制，提前參與我國境內銀行卡發卡增量市場標準采用權的競爭，對銀聯卡標準的推廣形成了一定的威脅。

　　據了解，截至目前，有POS機消費和ATM取款交易的較為活躍的銀行卡大約為1.3億張。其中，“6”字頭BIN號卡數量約占8%。要想低成本擴張銀聯卡國際受理網絡的關鍵，就是如何把存量市場中“9”字頭卡中活動率較高的那部分卡轉換成“6”字頭的銀聯標準卡，以及在銀行卡的增量中確保銀聯標準卡的比例。

　　商業銀行觀望

　　銀聯急推國際化

　　據專家介紹，我國公民在境外消費，在使用非美元幣種消費時要先換成美元，再轉換為當地貨幣，所以要交1.5%的貨幣轉換費。但是，如果在中國香港和澳門地區使用中國銀聯標準卡消費，則可以以當天的外匯牌價直接轉化為當地貨幣消費，不用轉化為美元。

　　很顯然，使用銀聯標準卡比較便宜。目前，中國銀聯在國外中國人旅游和公務較為普遍的旅游景區、酒店等都鋪設了自己的受理網點。但是，從總體上看，我國銀聯卡的境外受理環境不佳，急需拓展。

　　正在全力推廣銀聯卡在境外發行的中國銀聯國際業務部副總裁董力表示，目前，中國香港、中國澳門以及新加坡、泰國、韓國等國家和地區，都可以使用銀聯標準卡。年底之前還可以有更多的國家和地區，其中包括亞太、歐美等國家地區都在推進之中。

　　中國銀聯總裁萬建華更是明確表示，銀聯卡的受理網絡將進一步延伸到世界主要國家和地區，爭取實現“中國人走到哪里，銀聯卡就用到哪里”。

　　但是，相對于銀聯的雄心勃勃，商業銀行作為發卡機構的態度顯得比較保守。主要原因是銀聯銀行卡的受理環境還不是十分理想；同時相比國外銀行卡組織的“一擲千金”，中國銀聯對于發卡銀行的資金支持比較有限。這也是商業銀行推廣銀聯卡時態度比較曖昧的主要原因之一；此外，銀行卡跨行交易手續費分配問題也是瓶頸所在。

　　韓平強調：加快銀聯卡國際化步伐是中國銀聯增強商業銀行發行銀聯標準卡信心的重要舉措。此外，政府有關部門能否把銀聯卡標準確定為國家銀行卡標準，是影響國內銀行選擇銀聯卡的關鍵，這對今后國外發卡機構在我國境內、境外發行銀聯標準卡都有著很大的影響。

　　小資料

　　所謂BIN號即BankIdentificationNumber(銀行識別碼)的縮寫，它由國際標準化組織(ISO)統一管理并分配。4、5、6字頭的BIN號分配給金融等行業使用。銀聯申領到的是6字頭的銀聯國際標準BIN號，為人民幣卡的境外使用創造了前提。