銀監會鐵腕治亂 四大商行拉網排雷

　　作者：朱金福、朱紫云

　　原來的工作計劃全部被打亂，在一個陌生的城市面對不是很友好的同行查賬，老陸(化名)最近有點無奈有點煩。

　　老陸是中國工商銀行江蘇省分行下屬一家支行的信用卡中心負責人，最近被抽調到了 工行無錫支行進行業務檢查。老陸在電話中向記者訴苦：這次檢查非常嚴格，作為檢查人員，他們也很為難，如果查出了問題，就有人要下崗甚至是吃官司。但如果查不出一點問題，自己又會被領導認為是業務水平不行，而且一旦以后發現問題說不定會追究責任。

　　中國工商銀行江蘇省分行的自查只不過是全國銀行業自查的一個縮影。事實上，四大國有銀行幾乎都處在這一場轟轟烈烈的自查運動中。此次專項治理工作，是銀監會布置而由各商業銀行總行、省級農信社(籌備組)負責組織，先對本行系統內進行全面自查，并在今年年底前將專項治理工作的總結上報監管部門，然后銀監會及各地銀監局對各商業銀行及其分支機構進行督查和抽查。

　　“這次案件專項大檢查無論是廣度、深度還是力度，聲勢之浩大，檢查之細致、全面、系統，前所未有�！蹦车劂y監分局一位內部人士向記者描述。

　　四大行全面自查

　　據工行參與此次檢查的有關人士介紹，自4月6日起到5月底，工行在全國范圍內開展業務大檢查，按照工總行的要求，工行的所有營業網點都要查一遍，檢查規�！笆窡o前例”。根據工行方面的透露，目前工行已抽調近6300人，組成490多個檢查組，對涉及基層負責人和重要崗位人員等35個方面、258項內容進行全面檢查。

　　此次檢查的是2004年到現在的業務，主要涉及6個方面，包括銀行卡業務、個人金融業務、會計結算業務、電子銀行業務、安全保全業務以及票據業務。

　　據了解，此次檢查已經有了一定的成果。有關人士向記者表示：在業務大檢查開始以后，工行大連分行的一名員工攜款100多萬元潛逃，估計是以前有問題，現在害怕會被檢查出來。山西省發現有工作人員利用反交易挪用了客戶12萬元的存款。為此，記者致電工行大連分行，辦公室有關人員表示，不知道有這么一件事，而且他們鄭主任不在，不方便回答記者的問題。而山西分行辦公室人員在電話中很干脆地說了“沒有”兩個字隨即掛斷了電話。

　　中行認真總結黑龍江河松街支行案件的教訓后，在2～4月部署開展以會計核算為內容的“拉網式”大檢查，并請外部審計評價檢查結果。農業銀行在2～5月開展全系統的風險專項大檢查，出動8萬人次，對2.5萬個經營機構進行檢查，涉及會計、結算、信貸等11個方面的內容。建設銀行也開展防范違法違規行為的專項檢查活動，嚴肅查處已發案件，加強對基層機構負責人的監督制約，抓好案件高發行的全面整治活動。

　　銀監會專項治理

　　此次銀監會專項治理工作之嚴厲，為近年來銀行界罕見。銀監會給各商業銀行下了軍令狀：建立領導辦案負責制，嚴肅查處已發案件，并追究發案單位上一級機構領導責任，明確劃出了銀行完成自查的期限是2005年年底前。

　　值得關注的是，銀監會要求四大商業銀行開展防范操作風險的專項檢查活動，在各商業銀行內部組織全面自查活動。

　　四大銀行自查內容包括：主要業務規章制度的落實和執行情況，如機構組織控制、授權授信、信貸資產管理、資金管理、內部審計等。與以往銀行內部自查有所不同，此次自查強調要重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業務領域、崗位和操作環節。

　　在自查活動中，重點檢查引發案件的主要問題，如：客戶同意授信制度是否得到認真執行，重點檢查集團性企業、家族式企業、大型私營企業的授信管理；檢查是否存在關聯企業多頭向銀行貸款、無真實貿易背景開證、承兌匯票騙取資金以及會計方面等違法違規問題。

　　對有關崗位和人員進行重點檢查也尤為引人注意。如：對參與“黃、賭、毒”活動的員工、由經商辦企業、從事未報告的股票買賣活動、不正常交友等問題和現象的員工要重點排查�！斑B8小時外的情況也要關注和檢查，以往檢查中從未有過�！鄙鲜鲢y監分局人士說。

　　要突擊更要日常規范

　　非現場稽核專家李家豪教授認為，自查是銀行的正常工作，銀行業最近爆出的一系列問題，和以往稽查力度不夠是有一定的關系的。尤其是這些案子很多時候涉及到銀行內部職工，各家銀行雖然在安全控制方面下了很高的成本，但稽查機制仍然不夠完善，給了他們很大的空子�？赡苁强紤]到銀行的稽核人員脫離以前業務時間比較長，所以這次抽調銀行一線的工作人員來進行檢查會更加有效。

　　上海理工大學中小銀行研究中心主任朱耀明教授表示：這種突擊的大檢查會查出一些問題，產生一定的威懾作用，但另一方面也反映了銀行日常的內部審計和風險控制上很不完善。這種“運動式”的自查固然需要，但更重要的還是要往完善銀行日常的風險控制，提高銀行的管理水平，規范銀行員工的權利與業務，才能比較有效地防止此類大案、要案的發生。

　　在截稿前，記者聽到了一個久違的好消息：4月21日，中國銀行哈爾濱市道外支行成功堵截了一筆金額為498萬元人民幣的假銀行承兌匯票詐騙案，在有效化解操作風險的同時，也為此次案件專項檢查提供了一個亮點。

　　相關鏈接　銀監會治亂之路

　　3月11日，銀監會緊急發文，銀監通2005 6號，文件標題為《關于落實案件專項治理，采取有效措施防范銀行案件風險的通知》。

　　3月23日，銀監會再次發文——《關于加大防范操作風險工作力度的通知》。主要內容有13項，簡稱“十三條”。

　　3月30日，銀監會再次發文，隨文下發了《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作方案》。

　　4月21日，銀監會制定了《商業銀行風險預警操作指引 試行》，將在銀行監管部門內部開展商業銀行風險預警工作。